中国农业银行行业知识

一、银行简介

银行规模：

1、一级分行 32个

2、二级分行 316个

3、直属支行 3479个

4、村镇银行 19573个

二、银行文化

1、使命：面向“三农”服务城乡 回报股东成就员工

2、愿景：建设城乡一体化的全能型国际金融企业

3、价值观：诚信立业 稳健远行

4、理念

经营理念：以市场为导向 以客户为中心 以效益为目标

管理理念：细节决定成败 合规创造价值 责任成就事业

服务理念： 客户至上 始终如一

风险理念：违规就是风险 安全就是效益

人才理念：德才兼备 以德为本 尚贤用能 绩效为先

三、发展历程

1、重大事迹

中国农业银行于1979年2月恢复成立，总部设在北京。

1979年2月23日，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》。

1984年6月1日，农业银行引进首笔世界银行贷款。

1985年6月24日，中国农业银行首次统一行名字体。

1985年6月25日，中央决定成立中国农业银行党委。

1997年，农行政策性业务剥离速度加快。

1999年，农行和工中建三家银行剥离1、4万亿元不良资产给四大资产管理公司。

2004年，农行第一次上报股改方案。

2007年1月19日至20日，全国金融工作会议确定农业银行股份制改革总的原则是“坚持面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”。

2007年9月，农行选择吉林、安徽、福建、湖南、广西、四川、甘肃、重庆等八个省（区、市）开展面向“三农”金融服务试点。

2008年1月23日，农业银行明确提出“3510”奋斗目标和发展战略。

2008年3月，农行开始推动在6个省11个二级分行开始“三农”金融事业部改革试点。

2008年5月底，“三农”金融服务第一阶段试点结束。 2008年8月，农行总行设立“三农”金融事业部，全面推动全行“三农”金融事业部制改革。

2008年10月，农行股改方案获国务院通过。

2009年1月15日，中国农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司”。

2010年7月15日，农行公司网上发行的103、10亿股将在上交所挂牌交易；H股交易时间将安排在7月16日，届时，四家国有大行将全部完成“A+H”两地上市。

2、所获荣誉

2008年，中国农业银行荣膺“‘三农’金融服务突出贡献奖”，金e顺电子银行获得首届中国电子金融“金爵奖”——“用户满意的电子金融品牌”。

2009年5月10日，经过亚洲银行家领袖成就奖国际咨询委员会的甄选与评估，中国农业银行在亚洲银行家领袖成就奖评选项目中获得中国区现金管理成就奖。

中国农业银行门户网站在“第二届中国电子服务大会暨2009年中国本土银行网站竞争力排名发布会”上荣获2009年中国本土银行网站“最佳运营绩效奖”。

2009年，在由中华英才网发起的“中国大学生最佳雇主调查”活动中，中国农业银行从3800多家受调查企业中脱颖而出，荣获“最佳雇主TOP50”奖项。

2009年9月5日，在以“成就、挑战、机遇、信心”为主题的“2009中国国际金融服务展”上，农业银行新一代网上银行荣获了服务类“优秀金融产品奖”。

2009年11月中国农业银行在金融界网站主办的“2009年电子银行业务及风险管理论坛暨颁奖盛典”上，获得了“2009年网上银行最具客户忠诚度奖”。

2010年3月，在由腾讯网携手北京电视台、财经杂志、21世纪经济报道、央视商道以及中国国际广播电台中国之声联合主办的 “影响中国2009腾讯网络盛典评选”活动中，农业银行网上银行荣获“2009年度最佳网上银行”称号。

2010年，在第一财经举办的“2010第一财经·中国企业社会责任榜（CSR）评选”颁奖盛典上，农业银行荣获“2010第一财经·中国企业社会责任榜—优秀实践奖”。

2010年12月，“2010第一财经金融峰会暨2010第一财经金融价值榜（CFV）颁奖典礼”在北京举行。此次评选中，农业银行项俊波董事长荣获 “年度金融家”，农业银行荣获 “年度金融机构”、“最佳现金管理银行”等奖项。

2011年12月，农业银行荣获《21世纪经济报道》颁发的“2011·亚洲最具社会责任银行奖”和“第八届中国最佳企业公民奖”，以及《第一财经日报》颁发的“中国企业社会责任榜·杰出企业奖”。

美国《fortune》2011年中国最具创新力的中国公司中国农业银行入选了资本市场20年最具影响力上市公司的候选名单。

2011年12月，第六届21世纪亚洲金融年会隆重推出《2011年亚洲银行竞争力排名研究报告》，农业银行从参与排名的199家亚洲银行中脱颖而出，位列2011年亚洲银行竞争力排行榜第三名。

2011年12月9日，由东方财富网主办的年度大型评选活动“2011东方财富风云榜”正式揭晓，农业银行一举斩获“2011年度最佳电子银行奖”、“2011年度银行业最佳营销案例”两项大奖。

农业银行2011年年后先后获得由中国电子商务协会和中国金融产业联盟颁发的金爵奖“2011年度电子金融行业优秀示范企业”、“2011年度最具竞争力电子银行品牌”、“2011年度用户满意十大电子金融品牌”，以及中国金融认证中心颁发的“2011年中国网上银行综合实力奖”等多项大奖。

农行电子银行业务荣获和讯中国财经风云榜2011年度“最佳银行门户网站”和“最佳企业网银”等两项大奖。

2011年在胡润品牌榜中以750亿元品牌价值，排名第8。

2011年，在美国《财富》杂志全球500强排名中，农业银行位列第127位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，按2010年税前利润计，农业银行位列第7位。2011年，农业银行穆迪长期存款评级/前景展望为A1/稳定。

2012年1月，农业银行小企业简式贷荣获“2011先驱中国年度产品奖”。 

2012年3月，英国《银行家》杂志发布“2012年全球银行品牌500强排行榜”，农业银行以99、29亿美元的品牌价值，位居全球18位，排名较2011年提升了5位。

2012年6月，农业银行在由《证券时报》社举办，国内各证券公司和商业银行参评的“2012中国区优秀投行评选”活动中，荣获“最佳银行投行”大奖，同时获得“最佳财务顾问银行”、“最佳银团融资银行”、“最佳债券融资项目”和“最佳银团融资项目”四个单项奖。

在中国银行业协会举办的《2011年度中国银行业社会责任报告》发布暨社会责任工作表彰大会上，农业银行荣获“年度最具社会责任金融机构奖”和“年度最佳社会责任实践案例奖”，农行新疆阿勒泰兵团支行185团分理处、西藏分行墨脱县支行和新疆分行塔什库尔干县支行荣获“年度最佳社会责任特殊贡献网点奖”。

2012年8月，中国银行业协会决定授予农行“银团最佳发展奖”，同时对农行牵头的“北京丰台区城乡一体化周庄子村旧村改造银团贷款项目”和“上海仲利国际租赁有限公司银团贷款项目”授予“银团最佳交易奖”。

2012年9月15日，在2012年度PMI（项目管理协会）中国项目管理大会上，中国农业银行凭借门户网站项目荣获PMI（中国）项目管理最高奖项——“年度项目大奖”，成为国内第一家获此殊荣的银行。

2012年11月，中国农业银行在 “中国银行业高峰论坛暨‘细分之王’2012《环球企业家》年度创新银行榜发布会”上被评为“最佳中小企业金融服务银行”。

2012年12月，中国农业银行荣获“2012年度优秀中小企业服务机构”称号。

2012年12月，中国农业银行凭借履行社会责任的出色表现荣获“第九届中国最佳企业公民综合奖”及“2012中国企业社会责任杰出企业奖”两项殊荣。这两个奖项分别在由21世纪报系主办的“2012中国企业公民论坛暨第九届中国最佳企业公民”及第一财经主办的“2012第一财经·中国企业社会责任榜（CSR）”评选活动中获得。农业银行已连续四年在上述评选中载誉而归。

2012年年底，农业银行开发推广的新型人力资源信息化（e-HR）系统，获得2012年度中国企业级IT应用评选颁奖大会“创新应用企业”奖。

2012年在胡润品牌榜中以870亿元品牌价值，排名第6。

2013年3月，在香港《财资》（The Asset）杂志举办的“2012年度财资企业奖项”（The Asset Corporate Awards）评选中，农业银行再次获评最高级别“白金奖”。

2013年4月，中国银行业协会组织召开《2012年度中国银行业服务改进情况报告》发布会暨文明规范服务千佳示范单位表彰会，农业银行荣获“2012年度中国银行业文明规范服务千佳示范单位评选活动突出贡献奖”及“2012年度中国银行业普及金融知识万里行活动最佳组织奖”等多项荣誉，108家网点获“中国银行业协会文明规范服务千佳示范单位”荣誉称号，当选网点数量居同业第二。

农业银行在《证券时报》社主办的“2013中国区优秀投行评选”活动中，荣获“最佳银行投行”大奖，以及“最佳债券承销银行”和“最佳银团融资银行”两个单项奖，并凭借“山西焦煤集团私募债项目”和“中国神华并购贷款项目”获得年度“最佳私募债项目”和“年度最佳并购贷款项目”奖。

2013年6月28日，在中国银行业协会2012年度中国银行业社会责任工作表彰大会上，农业银行凭借良好的社会责任工作业绩，荣获“年度最具社会责任金融机构奖”、“最佳绿色金融奖”、“最佳社会责任实践案例奖”、“公益慈善优秀项目奖”，农行西藏措勤县江让营业所和福建宁德长兴支行荣获“年度最佳社会责任特殊贡献网点奖”。

四、集团构架

1、银行领导

张云，男，汉族，1959年5月生，陕西大荔人，中共党员，1982年1月参加工作。兰州大学经济系毕业，获经济学学士学位，华南农业大学经贸学院研究生毕业，获管理学硕士学位，武汉大学商学院博士研究生毕业，获经济学博士学位。现任中国农业银行党委副书记、副董事长、行长。

五、产品与服务

（一）银行卡介绍

1、金穗借记卡

金穗借记卡是中国农业银行发行的具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能的金融支付工具，联线作业，实时入账，不允许透支。“金穗卡”以先进的电子化手段为依托，形成了以城市为中心覆盖全国的服务网络，走进了百姓的衣食住行，成为不可或缺的支付结算手段和理财工具。2004年，银行卡业务实现跨越式发展，市场份额显著增加，产品功能日趋完善，各项业务指标增势良好，经营效益成倍增长，银行卡发卡量、存款余额、跨行交易量均居同业第一。截至2004年末，发卡量达到1、8亿张，银行卡业务收入大幅增长，达到38亿元。

2、金穗准贷记卡

金穗信用卡（准贷记卡）是中国农业银行专为具有良好信用观念的城市客户量身定做的借贷合一型特色产品，不但可以作为您支付结算、储蓄理财的工具，更可以通过中国农业银行授信。

3、中国农业银行大学生贷记卡

满足您临时性资金周转需求，自发卡以来已为全国近千万持卡人提供了高品质的金融服务。为进一步提升服务水平，中国农业银行隆重推出了采用银联标准、卡面时尚大方、功能更为完善丰富的新一代金穗信用卡，让您拥有更方便、快捷和优越的用卡体验！

4、金穗贷记卡

金穗贷记卡是中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。

5、中国农业银行贷记卡

具有消费信贷、预借现金、还款等功能，贷记卡持卡人可享受免担保、循环信用、免息还款期等便利。贷记卡按发行对象不同分为个人卡和商务卡。个人卡按信用等级不同分为金卡和普通卡；按照币种不同分为人民币卡和本外币合一卡。

6、金穗旅游卡

金穗旅游卡（以下简称旅游卡）是中国农业银行浙江省分行与浙江省旅游局合作发行的，具有转账结算、存取现金、购物消费等功能，不允许透支的以人民币支付结算的银行卡。旅

游卡是一张集吃、住、行、游、购、娱六大要素的专业旅游一卡通，按照发行对象不同分为单位卡和个人卡。

7、金穗国际借记卡

金穗国际借记卡是由中国农业银行发行的，具有在全球标有MasterCard和Maestro标识的特约商户购物消费，在标有MasterCard、Cirrus的ATM机上提取当地货币以及在中国农业银行指定网点存取美元等功能的支付工具。金穗国际借记卡目前分为万事顺卡（PDC）和万事达卡（PMC）两种。

8、金穗健康卡（以下简称健康卡）是由中国农业银行浙江省分行与中国初级卫生保健基金会联合发行的，具有存取现金、购物消费、转账结算等功能的人民币借记卡。健康卡必须联线使用，实时入账，不允许透支。

办理程序

（1）储户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，储户需正确填写活期储蓄存款凭条。

（2）操作员认真审查存款凭条各要素，核实储户提交的有效身份证件。收妥资金后，由中国农业银行发给存折。若储户要求办理通存通兑业务的，应提示储户输入密码。

（3）储户凭存折办理续存或支取手续，每笔存、取款业务均打印或登记在存折上。无折续存的，储户可以要求中国农业银行予以补登折。储户办理续存、取款等业务可以不用填写存款凭条，口述存取款金额，但必须核对中国农业银行打印的相关凭证，签字确认。

在办理通存通兑业务时，对有下列情况之一者不予通存通兑，需提请储户回原开户储蓄网点办理业务。

①储户要求凭印鉴支取的账户；

②各种原因止付的存款的销户；

③正式挂失及解除挂失，冻结账户及解除冻结；

④账号、公章、经办员名章及字迹辨认不清的存单。

（4）活期储蓄按季结息，采用积数计息法，按实际天数计算利息。结息后，储户持存折前来办理第一次存取款业务时，中国农业银行将自动予以补登折。储户办理销户时，利随本清。

（二）电子银行

依托遍布各地的网点，采用世界尖端科技，中国农业银行建成了国内最大的金融电子化网络，实现了结算业务的全国联网处理。联机网点、联网自动柜员机（ATM）联网POS覆盖全国，让您随时随地都能体会到现代化科技带来的便利。

农业银行信息化建设步伐加快，信息化建设综合实力明显增强。2006年11月，完成了历时三年多的全国数据集中项目，2007年完成数据中心迁移工程一期，顺利实现了业务数据由数据运行中心(北京)到数据中心(上海)的切换，目前灾难备份中心的建设进展顺利。

农行自2003年以来连续5年获得“中国企业信息化500强”提名，并连续5年跻身“中国企业信息化500强”前列。这标志着农业银行的信息化建设和科技创新能力一直处于业内领先水平，在市场竞争中表现出了较强的科技优势和商业价值。

（三）电话银行

中国农业银行客户服务中心（Agricultural Bank of China, Customer Service Center）是我行电子银行体系的重要组成部分，是融自助语音和人工服务为一体的多渠道、全天候（7x24小时）、一站式的综合客户服务机构，与营业网点、自助机具、客户经理等渠道一起构成我行的客户服务体系。

我行客户服务中心具有强大的服务功能，提供除现金、特殊安全认证等业务外的各项服务，包括账户查询、转账、账户管理、投资理财、咨询投诉和产品营销等功能。中心集合先进的计算机和通信技术，为客户提供电话、传真、网上客服、微博、E-mail、短消息等多种电子方式，方便与我中心进行沟通，充分享受操作简便、安全高效、人性化的服务。中心坚持“以客户为中心”的服务理念，打造一流服务品牌，竭诚实现“95599，真情服务到永久”的服务目标。

联系方式（国内）：95599

海外（香港）：00852－28195599

六、第三方业务

（一）黄金投资项目

中国农业银行黄金业务包括、代客黄金买卖、黄金质押贷款、黄金借贷(租赁)、黄金项目融资。

　　1、代客黄金买卖、通过上海黄金交易所为客户买卖黄金，目的是为客户提供投资、避险的理财服务和申请贷款业务的质押工具。

黄金质押贷款、客户以上海黄金交易所认定的标准金做质押，获取农业银行贷款。

黄金借贷(租赁)、满足客户的黄金借贷需求，客户通过黄金借贷可以达到套期保值和规避风险。

黄金项目融资、客户可申请与黄金生产、营销、加工有关的项目贷款。

黄金交易资金清算、农业银行为人民银行和上海黄金交易所指定清算行，可以为会员单位办理资金清算，为非会员的代理黄金买卖提供资金清算业务，并提供客户账户管理等服务。

（二）理财产品

（1）开放式基金代理业务
　　开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数可以随时增减，投资者可按基金的报价在规定的营业场所申购或赎回基金单位的一种基金。分为股票型、债券型、保本型、货币市场型基金。开放式基金代理业务是指经证监会和人民银行批准，受基金管理公司委托，银行或其他机构代为办理基金单位的认购、申购和赎回等业务。
　　截至目前，农行代销19家基金公司的95只基金，基金交易量达9亿元。其中股票型基金的目标客户群体为风险承受能力高的中高端客户。

（2）基金定期定额业务
　　基金定期定额业务是投资者委托银行每月固定时间从指定的资金账户（基金账户）代客户申购（赎回）固定金额（份额）基金产品的业务。在开通基金定期定额业务后，投资者将每隔一段固定时间（例如每月10日）、以固定的金额（例如100元）投资于同一只开放式基金，这种方式类似于银行储蓄的“零存整取”。
　　截至目前，农行代理10家基金公司的46只基金的定期定额业务，为广大工薪阶层首选的长期投资理财工具。

（3）QDII(即代客境外理财业务)
　　指我行按照有关规定的有关要求，受投资者委托，以投资者的本外币资金在境外进行规定的金融产品投资的理财业务。
　　境外投资可以提供投资者参与全球市场，充分利用不同的国家、市场波动和经济周期，进行资产配置，提高获利机会，并分散风险。适合有分散资产配置需求及全球投资意识的投资者。

（4）“金钥匙·汇利丰”外币理财产品（个人外汇结构性存款）
　　个人外汇结构性存款业务是指我行在个人普通存款的基础上，通过与汇率、利率、商品价格、股票指数或信用体的信用状况等挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的产品。
　　在个人客户能够承担风险的限度内帮助其提高收益，收益水平根据风险承受程度而定。分为三个月、六个月、一年等期限。主要适合投资群体为有外币资产且有投资需求，能承担一定风险的客户。

（5）“金钥匙·本利丰”人民币理财产品
　　本利丰人民币理财产品是指由我行发起的，以我行己投资于银行间债券市场和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的人民币理财产品。
　　该产品通过专业的投资理财和风险管理办法，在风险可控的基础上，为投资者提供相对较高的收益。分为一个月、三个月、六个月、一年等期限。适合风格稳健，愿承担较低风险的投资者。
（6）凭证式国债销售
　　凭证式国债销售是指我行利用遍布城乡的营业网点，向投资人销售凭证式国债的业务。凭证式国债是指由财政部发行的，有固定面值及票面利率，通过以纸质或电子媒介记录债权债务关系的国债。
　　凭证式国债类似国外的储蓄债券，是针对个人投资者中带有储蓄性质的这部分资金的特点设计的一种国债，安全性好，具有购买、保管、兑现方便等特点。分为一年、二年、三年期。适合无风险承受能力的客户及广大的老年投资者。
（7）柜台记账式国债交易
　　柜台记账式国债交易是指通过中央国债登记结算有限公司（简称中央结算公司）的一级托管中心，总行二级托管中心、各分行处理系统和营业网点之间的交易信息的传递，按照公开报价，通过营业网点与投资人进行债券买卖，并办理托管与结算的行为。
　　柜台记账式国债是指经人民银行批准在商业银行柜台发行和交易，以记账方式登记债权的政府债券。适合有一定资金规模且对债券市场有较高认知的低风险偏好的投资者。
（8）个人实盘外汇买卖
　　个人实盘外汇买卖是指在我行持有外币储蓄存款的个人客户，在其外币储蓄存款余额内，按照我行提供的即外汇专卖价格将所持有的外币买卖成另一种外币的产品。
　　该产品能满足外币储蓄存款客户规避汇率风险实现外汇保值增值的需要，为客户提供在其外汇存款余额内自由转换化其他可自由兑换货币的服务。客户通过该产品不仅可以获得汇率差价收益，而且在将利率较低的货币兑换成利率较高的货币时能获得较高的利息收入。适合有外汇资产并对外汇市场有一定了解，能承受中等风险的客户。
（9）个人通知存款
　　个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式。
　　人民币通知存款需一次性存入，支取时可分一次或多次。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。现在一天通知存款利率1、17%，七天通知存款利率为1、71%。适合闲置资金较多，资金需求较频繁的个体经营者客户。
（10）个人金融资产证明
　　个人金融资产证明业务是指中国农业银行依据个人客户拥有的存放于农行的金融资产数量为客户开具相应资信证明的一种产品。
　　可用于开具金融资产证明的个人金融资产包括、在农业银行存入的本外币定活期储蓄存款、购买的国债、"金钥匙·汇利丰"个人外汇结构性存款、"金钥匙·本利丰"人民币理财产品及其他由农业银行负责管理的依法可确认所有权为个人拥有的金融资产。主要用于出国留学资信证明。

（11）个人理财顾问
　　个人理财顾问也称个人理财规划，是指理财规划师根据个人客户收入及支出的变化，通过综合运用储蓄、贷款、基金、股票、保险、信托、期货期权、外汇等金融工具，制定储蓄计划、保险、投资、税金对策、财产继承人等解决方案或资产管理，灵活、合法、合理地规避各种税收法律的制约，实现人生发展不同时期的生活与投资目标。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。主要适合有长期投资理财意识，并能承担较高风险的投资者。
　　农业银行的理财产品种类丰富，能够满足各个层次、各种类型的投资者和广大客户的需求，欢迎社会各界的朋友走入农行，享受农行"金钥匙"理财的温馨服务。

（二）个人品牌业务

中国农业银行首次在全行范围内优选出业务素质高、客户口碑好、理财业绩佳的金融理财师，成立了300家以个人名字命名的个人品牌理财工作室，并对工作室进行统一授牌。 在全国范围内统一成批推出个人品牌理财工作室，在国内大型商业银行中尚属首例，这是农业银行提升个人贵宾客户营销服务水平，扩大品牌知名度和社会影响力的一项创举，为发展个人理财业务探索出了一条新路。为提升贵宾客户营销服务水平，扩大理财师和“金钥匙·理财”的社会影响力，农业银行竭力打造品牌理财工作室。2012年下半年，34家一级分行共推荐申报基层网点个人品牌理财工作室431家。为保证品质，农总行相关部门按照具有独立理财工作室、AFP以上资格认证、三年以上客户管理工作经验等基本条件，结合理财师的学识水平、管户规模、管户能力等，择优筛选出31家分行的300家个人品牌理财工作室。本次命名的理财师理财经验丰富、业务过硬、社会知名度较高。300家个人品牌理财工作室由农总行统一命名，统一授牌，为客户提供具体的金融产品和深层次的金融服务。同时，理财工作室所在分支行近期将与当地电视台、电台、报纸等媒体合作，加大对个人品牌理财工作室的宣传，扩大个人理财品牌工作室影响，努力将其打造成为当地知名理财品牌。

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