创业项目融资的N种方法
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创业项目融资的 N 种方法
来源: （ 日期： 2004-03-29 15:23）
创业融资的方法多种多样，只要愿意想办法，创业者有多种途径可以解决融 资问题。
本文所指创业融资是创业筹备阶段和企业草创阶段的融资，这个时期对于 创业者来说，最难解决的便是资金问题。其实只要愿意想办法，创业者有众多 途径可以解决融资问题。
创业融资从大的方面来说，主要有 直接融资与间接融资 两种形式。所谓间 接融资，主要是指银行贷款。银行的钱不好拿，这谁都知道，对创业者更是如 此。但在某种情况下也有例外，就是在你拿得出抵押物或者能够获得贷款担保 的情况下，银行还是很乐意将钱借给你的。较适合创业者的银行贷款形式主要 有抵押贷款和担保贷款两种。信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，一般 情况下，缺乏经营历史从而也缺乏信用积累的创业者，比较难以获得银行的信 用贷款。
抵押贷款：指借款人以其所拥有的财产作抵押，作为获得银行贷款的担 保。在抵押期间，借款人可以继续使用其用于抵押的财产。当借款人不按合同 约定按时还款时，贷款人有权依照有关法规将该财产折价或者拍卖、变卖后， 用所得钱款优先得到偿还。适合于创业者的有不动产抵押贷款、动产抵押贷 款、无形资产抵押贷款等等。
不动产抵押贷款：创业者可以土地、房屋等不动产作抵押，向银行获取贷
动产抵押贷款：创业者可以股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证 券，以及金银珠宝首饰等动产作抵押，向银行获取贷款。
无形资产抵押贷款：是一种创新的抵押贷款形式，适用于拥有专利技术、 专利产品的创业者，创业者可以专利权、著作权等无形资产向银行作抵押或质 押，获取银行贷款。
担保贷款：是指借款方向银行提供符合法定条件的第三方保证人作为还款 保证，借款方不能履约还款时，银行有权按约定要求保证人履行或承担清偿贷 款连带责任的借款方式。其中较适合创业者的担保贷款形式有 自然人担保贷 款：自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。如果借款人未 能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将要求担保人履行担保义 务。从 2002 年起，除工商银行外，其他一些国有银行和城市商业银行，也可视 情况提供自然人担保贷款。
专业担保公司担保贷款：目前各地有许多由政府或民间组织的专业担保公
司，
可以为包括初创企业在内的中小企业提供融资担保。北京中关村担保公 司、首创担保公司等属于政府性质担保公司，目前在全国 31 个省、市中，已有 100多个城市建立了此类性质的担保机构，为中小企业提供融资服务。这些担 保机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈 利性组织。创业者可以积极申请，成为这些机构的会员，以后向银行借款时， 可以由这些机构提供担保。与银行相比，担保公司对抵押品的要求则显得更为 灵活。担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时 会派员到企业监控资金流动情况。 托管担保贷款：一种创新的担保贷款形式。对于一些草创阶段企业，虽然 土地、厂房皆为租赁而来，现在也可以通过将租来的厂房、土地，经社会资产 评估，约请托管公司托管的办法获取银行贷款。如上海百业兴资产管理公司就 可以接受企业委托，对企业的季节性库存原料、成品库进行评估、托管，然后 以这些物资的价值为基础，为企业获取银行贷款提供相应价值的担保。通过这 种方法，企业既可以将暂时用不着的死资产盘活，又可以获得一定量银行资金 的支持，缓解资金压力，是一件一举两得的好事。
除此之外，可供创业者选择的银行贷款方式还有买方贷款，如果你的企业 产品销路很好，而企业自身资金不足，那么，你可以要求银行按照销售合同， 对你产品的购买方提供贷款支持。你可以向你产品的购买方收取一定比例的预 付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持 汇票到银行贴现，这就是买方贷款。
项目开发贷款：如果你的企业拥有具重大价值的科技成果转化项目，初始 投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，你可以向银行申请项目开发贷 款，银行还可以视情况，为你提供一部分流动资金贷款。此类贷款较适合高科 技创业企业。 出口创汇贷款：对于出口导向性企业，如果你一开始就拥有订单，那么， 你可以要求银行根据你的出口合同或进口方提供的信用签证，为你的企业提供 打包贷款。对有现汇账户的企业，银行还可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收 入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。
票据贴现贷款：是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利 息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种 融资方式的好处之一是，银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情 况（销售合同 ）来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十 天，多则 300 天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴 现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应 的票据到银行办理有关手续即可，一般在 3 个营业日内就能办妥，对于企业来 说，这等于是用明天的钱赚后天的钱。
除向银行贷款间接融资外，创业者还有许多获取直接融资的渠道，如 股权 融资、债权融资、企业内部集资、融资租赁、风险投资等等。
股权融资：指资金不通过金融中介机构，融资方通过出让企业股权获取融 资的一种方式，大家所熟悉的通过发售企业股票获取融资只是股权融资中的一
种。对于
缺乏经验的创业者来说，选择股权融资这种方式，需要注意的是股权 出让比例。股权出让比例过大，则可能失去对企业的控制权；股权出让比例不 够，则又可能让资金提供方不满，导致融资失败，这个问题需要统筹考虑，平 衡处理。
债权融资：指企业通过举债筹措资金，资金供给者作为债权人享有到期收 回本息的融资方式。民间借贷应该算是债权融资中的一种，且是为人们所最常 见的一种。自从孙大午事件后，很多企业就对民间借贷产生了一种畏惧心理， 怕担上非法集资的帽子。对于非法集资，有特别重要的界定值得注意，就是： 向社会不特定对象即社会公众筹集资金。根据这一点，如果不是向社会不特定 对象即社会公众筹集资金，就不能叫非法集资，而应算是正常的民间借贷。另 一点是非法集资通常数额巨大。把握住这两点，在进行民间借贷筹集创业资金 时，就不容易触犯禁忌。 企业内部集资：指企业为了自身的经营资金需要，在本单位内部职工中以 债券、内部股等形式筹集资金的借贷行为，是企业较为直接、较为常用、也较 为迅速简便的一种融资方式，但一定要严格遵守金融监管机构的相关规定。
融资租赁：一种创新的融资形式，也称金融租赁或资本性租赁，是以融通 资金为目的的租赁。其一般操作程序是，由出租方融通资金，为承租方提供所 需设备，具有融资和融物双重职能的租赁交易，它主要涉及出租方、承租方和 供货方三方当事人，并由两个或两个以上的合同所构成。出租方订立租赁合 同，将购买的设备租给承租方使用，在租赁期内，由承租方按合同规定分期向 出租方支付租金。租赁期
