百行征信上市面临的机遇和挑战

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百行征信上市面临的机遇和挑战
作者：于齐
来源：《今日财富》2019年第06期
在各家征信机构百花齐放的大环境下，被称为“信联”的百行征信横空出现，打破了原本“数据孤岛”的现象。百行征信的上市意味着我国征信业的发展向前迈进了一大步，同时也面临着诸多的挑战。
一、百行征信上市的背景与原因
2017年4月，央行征信管理局局长万存知在“个人信息保护与征信管理”国际研讨会上发言：“8家进行个人征信开业准备的机构，目前没有一家合格，在达不到监管标准情况下不能把牌照发出去。”由于股权结构过于集中，腾讯征信等八家征信机构没有拿到牌照，这种情况促进了百行征信的出世。
据统计，当前约有3.9亿自然人在央行征信中心有征信记录，但这基数占人口总数仍不到30%。这说明我国的征信体系的覆盖面还很窄，而且目前存在的很多家征信机构都是“各自为政”，即互相之间的信息是不共享的，这就造成了“数据孤岛”的出现。比如说芝麻信用公司的用户信息是不会透露给腾讯征信有限公司的，互相之间信息的独立虽然在一定程度上保障了用户信息的安全，但是在很大程度上造成了资源浪费和信息的不全面。而且，除此之外，“数据孤岛”的存在还有一個很大的弊端，丰富的贷款平台提供给了大众很大的方便，但同时也滋生了有些人多头授信的现象。就是说，借款人在A贷款平台借了一笔钱，到期时如果没有按时还的话，只会影响借款人在A贷款平台的信用情况，对借款人到B，C贷款平台去贷款是没有任何影响的。
今年，百行征信在众多期望下终于上市，百行征信是由9家法人股东组成的，最大的股东是占比36%的中国互联网金融协会，其余八家分别是芝麻信用，腾讯征信，鹏元征信，中诚信征信，考拉征信，中智诚征信，北京华道征信和深圳前海征信中心，这八家均占股8%。二、百行征信上市的意义（一）强化贷前管理
百行征信综合了其他八家征信机构的信息与优势，同时又消灭了“数据孤岛”，合并的结果是百行征信拥有更加全面的用户信息，各家征信机构不再是一个个闭合的个体，而是统一起来，让借款人变成了“透明人”，这就防止了借款人“多头授信”的不良情况。（二）降低信息获取成本

百行征信上市面临的机遇和挑战

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