大额存单来了,对老百姓理财有啥益处
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大额存单来了,对老百姓理财有啥益处
大额存单的发行,对于银行而言,意味着增加了一个更灵活的
融资渠道;对普通消费者而言,则又多了一个更安全的投资方式。
今年6月2日,中国人民银行《大额存单管理暂行办法》正式公布施行。商业银行、政策性银行、农村合作金融机构等可面向非金融机构投资人发行记账式大额存款凭证,并以市场化的方式确定利率。
6月15日包括中国银行、中国工商银行等多家商业银行纷纷推
出大额存单产品。据了解,几家银行均采取固定利率模式。个人投资者认购的大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人则不低于
1000万元。
具体而言,工行称,其中面向个人客户的大额存单为6个月和1年期两款,发行利率最高约为央行存款基准利率的1.4倍,认购起点金额30万元,到期一次还本付息。交通银行称,首批大额存单将面向企业客户发行
1个月、3个月、6
个月、9个月和1年期5款产品,面向个人客户发行3个月、6个月和1年期3款产品,利率按照对应期限央行基准利率上浮
40%。
什么是大额存单
那么,什么是大额存单?有啥用呢?银行人士解释说,大额存单是由商业银行发行的一种金融产品,是存款人在银行的存款证明,可转让大额存单与一般存单不同的是,期限不低于7天、金额为整数,并且在到期之前可以转让。
也就是说,银行发行了一款金额较大的存款产品,个人和机构可以去购买,利率一般要高于普通定期存款利率。如果可转让大额存单到期之前转让,储户需要折让出一部分利息给受让人。
简单地说,不同于不保本的银行理财产品,大额存单在性质上是存款,不过利息比定期存款高,灵活性相对定期存款也更好。
对于银行而言,这意味着增加了一个更灵活的融资渠道对普通消费者而言,则又多了一个更安全的投资方式。当然它同时也会冲击影响到银行保本型理财产品的发行,或会拉低整个银行理财产品市场的增长速度,也可让银行理财市场的未来格局发生变化。
为什么发行大额存单从国际经验看,不少国家在存款利率市场化的过程中,都曾以发行大额存单作为推进改革的重要手段。
从我国的情况看,20世纪80年代中期,我国就曾发行过大额可转让存单,1997年暂停。近年来随着利率市场化改革的加快推进,除存款外的利率管制已全面放开,存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍,金融机构自主定价能力显著提升,分层有序、差异化竞争的存款定价格局基本形成,同时,同业存单市场的快速发展也为推出面向企业和个人的大额存单奠定了坚实基础。当前,推出大额存单的条件和时机已经成熟。
大额存单的推出,有利于有序扩大负债产品市场化定价范围,健全市场化利率形成机制;也有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力,培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念,为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验。
投资大额存单有什么好处
你一定会问购买大额存单对老百姓有什么好处?今年A股市场的起起伏伏,已经让很多投资者胆战心惊。那么,撤出股市的资金投资什么更稳妥呢?应该说,中国人民银行发行的大额存单,是一个不错的投资。根据《大额存单管理暂行办法》规定,30万元以上的个人存款,将摆脱目前的存款基准利率和上浮区间的限制,实行市场化定价。
大额存单的推出,对于咱老百姓来讲,这个新的理财渠道,也是安全性较高、收益较高的一个储蓄品种。此外,大额存单还受到存款保险制度的保护。而存款保险赔付上限为