养老金融正在成为市场关注热点。面对人口老龄化所带来的机遇与挑战，建设银行正在积极谋求改变，通过金融产品、销售渠道、客户服务等方面的创新，为客户提供一揽子养老金融综合解决方案。据了解，建设银行养老金业务所服务的企事业单位客户数、个人账户数和资金受托和托管规模发展迅猛，整体发展位于同业前列。建设银行董事长王洪章说，要高度重视养老金业务在利国、利民、利行等方面的重要意义，起点要高，要有气势。目前，建设银行已经形成了包括养老金咨询、企业年金受托、账户管理、托管、企业年金集合计划、养老保障与福利计划、养老金银行理财、养老金卡等五大类20余项具体产品的养老金融产品与服务体系。

心系民生，创新服务领域

通过半年多便捷的亲身体验，南昌的王先生已经习惯了“不付款即可购药”的互联网时代医疗新模式。2013年底，建设银行为王先生所在公司的26298名职工发放了建行养老金卡。这不仅是一张普通的银行卡！这是建设银行为公司员工量身定做的养老金卡，连通了银行、企业、保险公司、药店和职工。王先生在药店选择药品后，药店读卡器读取其建行养老金卡内储存信息，通过结算系统将交易信息直联到保险理赔系统，保险公司依据客户编号，确认客户的账户状态、余额情况，并进行相关流水信息的簿记；药店收到保险公司的信息反馈后，直接打印票据，王先生就可以取药离开了。整个购药过程没有现金交易，药店、企业、保险公司通过建设银行直接进行结算，彻底改变了“先付款购药，后凭票报销”的传统模式。

建设银行行长张建国表示，要充分发挥商业银行作为专业机构的综合化金融优势，多角度、全方位参与社会老龄化进程，建设高品质养老生活，实现全民参与、全民养老、利国利民的美好愿景。在战略转型过程中，建设银行强化创新驱动，把养老金融创新作为突破人口老龄化困局的刀锋利器，从单一的企业年金业务向多元化养老金融综合服务转型，广泛开拓补充医疗、住房补贴、薪酬激励计划、廉洁保证金、高校医院类职业年金、新型城镇化农民养老保障等多个业务领域，着力解决影响社会民生和养老保障的难点焦点问题, 满足客户日益多元化、个性化的社会保障需求，不断完善养老金融服务，致力成为“国内最佳，国际一流”的创新型银行。

据了解，建设银行围绕“综合性、多功能、集约化”的战略目标，关键领域战略转型均有突破性进展。为进一步加强总行战略性业务与优势业务之间的沟通与协作，建设银行依托集团整体经营优势，通过多部门、子公司、同业机构联动的方式，以优势业务带动养老金业务快速发展，全力打造养老金融综合服务平台。建设银行积极创新营销工具、创新产品研发、创新服务模式、创新条线管理，实现资源共享、信息共享、渠道共享，形成了“创新驱动新发展，创新应对老龄化”的养老金融创新模式，努力解决老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安的民生问题。

心系客户，满足养老金融需求

中国式养老具有明显的转型特点，客户对养老金融服务的创新要求也越来越高。建设银行针对客户在养老保障与福利计划政策咨询、方案设计、账户管理、资金保管、保值增值、支付结算等多方面的养老金融需求，创新研发了以“养颐四方”为品牌的系列养老金融产品，取得了较好的市场反响。“养颐”出自《易经·颐卦》：“颐，山雷颐，纯正以养。天地养万物，圣人养贤以及万民”。“养颐四方”的品牌理念体现了建行养老金融服务的良好愿景和美好祝愿。

某经济技术开发新区在新型城镇化过程中，为被征地农民建立了补充养老保障基金计划。但是，管理该项基金的经办部门缺乏足够的技术手段进行个人分帐户管理，支付发放采用手工计算方式，计算机数据也没有可靠的备份系统，经办人员工作非常繁重，总担心数据随时丢失而精神高度紧张。建设银行在详细了解项目政策背景、管理分工及实施流程后，全面分析具体需求，为客户量身定做了账户信息管理、资金保管、个人计息、信息查询等综合服务方案，创新个人账户体系架构，满足资金账户设计，对养颐四方产品进行改造创新，迅速完成了格式转换、人员身份信息和对、帐户资金信息匹配、数据清理、审核和建账等大量繁杂的工作。开发区对建设银行的产品服务创新能力和成效非常满意，实现了保障基金管理从粗放转向精细，避免了手工计算差错，保证了资金安全并形成了有效监督，工作人员压力降低，管理透明公开而且便于查询，让惠及民生的好政策落到了实处。

作为世界500强企业，某外资汽车（中国）有限公司正在不断地拓展在华业务，但是员工的频繁流动令管理层十分烦恼。2012年起，建设银行为该外资公司提供了员工储蓄计划管理服务，经过两年多的管理运营取得了良好的效益。公司薪资福利经理说：“建设银行根据我们的实际情况，个性化定制了员工储蓄计划服务，方便、透明、高效的服务辐射全国多个区域，帮助我们有效留住了人才。同时出色的资金增值服务，让我们十分放心，我们的员工也非常满意。建设银行帮我们解决了大问题！”

心系员工，关注薪酬福利激励

随着人口老龄化的发展，基本养老保险和企业年金已经不能完全满足日益多元化的养老保障和养老保障与福利计划管理需求,各种带有养老和福利保障性质的补充养老保障方式不断涌现。建设银行时刻关注着市场需求和政策动向，满足各种养老金融服务需求。2005年起，建设银行开始涉足企业年金管理领域，先后取得了企业年金基金托管人、受托人和账户管理人三项资格，作为受托人推出了“养颐乐”系列集合计划产品。同时，参与管理了多家机构合作发起设立的集合计划产品，在企业年金业务领域形成了完善的产品线。“养颐四方”产品更多面对的众多企业自主管理的福利计划资金，提供各类补充养老保障计划和员工薪酬福利计划管理服务。

越来越多企事业单位特别是中小企业开始把薪酬福利激励作为吸引人才、保留人才、激励人才的重要手段。建设银行凭借卓越的品牌形象和社会公信力、稳健的经营理念和风险管理、便捷的服务网络和强大的管理系统、专业的服务队伍和丰富的管理经验，为单位薪酬福利管理提供了更加便捷高效的管理手段。上海某单位的小周年前刚买了婚房，还款压力较大，所幸单位建立的住房补贴计划可以让他定期领取一笔住房补贴资金，小周感言：“建设银行的住房补贴管理服务让我感到很方便，也很放心。我可以随时随地在网上银行查询住房补贴账户的资金情况，做好还贷资金安排。住房补贴资金的发放，总是能够准时到账，为我缓解了还贷压力。”

为激励和约束员工在日常工作中加强廉洁操守，江浙地区许多单位建立了“廉洁保证金”计划。建设银行根据其延期支付性质和个性化需求，进行业务流程优化和系统功能开发，实现账户清晰、资金安全、管理有效的薪酬延付计划管理模式，从风险控制、保值增值和计划管理等各方面，全面满足了单位以个人资金账户管理延付计划资金的服务需求。该项目在同业具有独创性和先进性，是目前首个向客户提供包括薪酬延付计划服务、代发工资业务、个人存款和银行卡等对公-对私业务全面联动的综合化服务，通过业务流程优化、信息资源整合、系统功能开发等综合服务，使管理效率得到有效提升，得到客户的高度认可。

心系养老，致力资产保值增值

成功的银行服务不仅来自于良好的客户体验、客户服务和优秀的银行产品，更来自于产品和服务背后坚固笃实的文化力量，来自企业正确的品牌核心价值和品牌文化。建设银行是国内养老金业务起步最早、产品创新最活跃的银行之一，奉行“忠于所托为民养老”的服务理念，全心全意忠诚于客户的托付，把为民养老作为践行企业公民社会责任的目标。

建设银行首席经济学家黄志凌表示，商业银行可以以法人受托身份参与养老金的资产管理，并通过托管、投资理财、支付结算、规划咨询等业务提供一站式、全方位养老金融服务，满足养老模式变革带来的一系列养老金融需求。人口老龄化的压力和基本养老赤字风险正在倒逼我国的养老金市场化改革，越来越多的养老金将离开财政体系进入金融市场领域，需要专业的金融机构实行专业化的市场运作来实现养老资产的保值增值。建设银行针对养老金对公客户的投资理财需求推出的“乾元—养颐四方”养老金银行理财产品填补了养老金投资理财类产品的空白，引起了市场的热烈反响。2013年重阳之际，建行首次面向具有养老需求的个人高资产净值客户发行了“乾元—养颐四方（重阳节专享）”养老主题理财产品，实现了高端客户的养老规划服务与养老金融有机结合。而国内首张具有养老特色的联名借记卡的推出，更是为建行养老金业务写上了浓墨重彩的一笔。这张建行养老金卡是建设银行与中国老龄产业协会金融涉老服务发展委员会合作推出的以龙卡通为基准，国内惟一一款具有养老特色的联名借记卡。全国老龄工作委员会办公室朱勇副主任表示，建行养老金卡的发行，为金融机构积极应对老龄化做出了榜样和示范。

近几年，建设银行凭借资深的行业经验和专业能力，正在为国内众多大型央企、集团性客户、中小企业和事业单位等共计超过两万家客户提供专业的养老金管理服务，在养老金业务领域保持着同业领先的市场地位，在养老金融领域取得了令人瞩目的成绩，赢得了社会各界的广泛赞誉。先后荣获《首席财务官》最佳养老金品牌奖、中国-中国养老金融最具领导力品牌、中国养老金融服务最具竞争力品牌、中国银行业协会养老金专业突出贡献单位奖等多项重要荣誉。

///////中国建设银行多伦多分行获颁开业许可

发布时间：2014-10-31

加拿大当地时间2014年10月29日，中国建设银行多伦多分行正式获得加拿大金融机构监管署（OSFI）颁发的开业许可。这是建行在北美地区继纽约分行后获准开业的第二家分行，也是中资银行在加拿大开设的第一家分行。

多伦多分行持有全功能牌照，将主要开展存贷款、贸易融资、外汇买卖、跨境人民币等业务，并积极探索面向高端客户的理财和财务咨询等服务，旨在依托建行雄厚的资金实力、丰富的金融产品及广泛的全球支持网络，为客户提供全方位高品质的金融服务。

中加建交40多年来，双边政治、经贸和投资往来日益密切。2013年，中加双边贸易额达732亿加元，中国继续成为加拿大第二大贸易伙伴、出口市场和进口来源国。未来中加两国在经贸、金融、文化等多个领域内的良好合作前景，将为建行在加经营提供更为广阔的发展空间。多伦多分行开业后，将进一步提高建行在加拿大市场的知名度，扩大业务覆盖范围，提升经营实力和服务能力，更好地为中加两国客户提供优质高效的金融服务，为中加两国的经贸交流和金融合作做出积极贡献。

截至目前，建行在全球18个国家和地区设有21家一级机构。

///稳健托管运营 维护投资者利益——建设银行投资托管上海备份中心发展纪实

发布时间：2014-10-30

随着社会财富的不断增加，社会投资者对财富的增值有了迫切的需要，而不同层次资本市场的发展也对证券投资专业性提出了更高的要求。资金财富与专业投资管理机构的联盟成为潮流。将资金委托专业投资管理机构进行投资，引发的信息不对称问题，需要引入专业托管人进行监督。为了投资者的利益，防止托管资产被投资管理人任意使用和滥用权力，银行作为第三方的机构对投资管理人的资金进行托管，对管理人的活动进行监督，以实现资产所有权、经营权和保管监督权的三权分离、相互制约。目前资产托管服务已经广泛引入金融、社保、财政、公益、跨境投资和实体经济领域，资产托管业务已基本覆盖我国资产管理行业各个领域。建设银行自1997年获得第一批托管资格以来，秉承“客户至上，注重细节”的服务理念，为客户和投资者提供托管服务，确保客户资金的安全。17年的历史，见证了建设银行托管业务6200多个日夜的安全运营。建行托管人以一贯严谨踏实的作风专注受托，用心服务，无负于委托人和社会投资者，同时也为服务国民经济的发展,服务社会做出了突出的贡献。

从独立账户到严格管理，确保客户资金安全

资产的独立离不开托管资产账户的独立。建设银行严格根据法律法规和合同规定，对已生效的托管协议，根据托管资产的投资情况，为其开立独立的证券账户、存款账户和开放式基金等账户。截止2014年8月建设银行托管业务部共为客户开立各类帐户8228个，在满足投资人各类投资需求的同时对账户内资产的安全性与合规性进行监控，为了做到账账相符、账实相符，切实保护投资者资产安全，建设银行将所托管组合的存款及持有的各类证券余额与存管机构数据进行持仓核对。每天核对的各类证券和投资品种的数量达到48400多条，覆盖全业务4476个资产，并多次通过持仓核对的工作避免了当日的资产单位净值出现误差，维护了投资人的权益。

从准确估值到投资监督，保护社会投资者利益

基金资产会计记录是否准确，资金资产净值是否正确，影响着每一个投资者的切身利益。建设银行根据法律法规和行业惯例，对资产各类投资交易和资金清算数据准确做好会计记录。记账确认工作直接影响到基金的净值收益，从而影响投资者的利益，建设银行作为托管人高度重视该环节，除了对系统自动凭证的检查外，更注重对每一笔手工凭证进行复核，每天与资产管理公司核对20多万条会计记录，确保每一个资产的每一条会计记录真实、完整。此外，在确认收入和费用进入损益科目方面，严格按照会计准则要求，确保其准确性和合理性。

提供满足个性化需求度身定制的贴心服务。建设银行对每个企业年金计划都进行完整的核算、估值，其中针对计划层、受托户、投资组合都建立了单独的账务核算体系。该体系在行业内具有严格、全面、完整的特点。目前建设银行所服务的企业年金托管客户达千余户，客户范围涵盖电力、铁路、钢铁、邮政、烟草、煤炭等三十多个重点行业，在电力、铁路系统企业年金托管领域树立了建设银行的独特优势。

依法严格履行信息披露复核义务。建设银行根据信息披露办法，审核托管资产相关的财务报表与报告、财务信息披露等事项；审核基金合同、托管协议、招募说明书、分红公告等；保证信息披露的准确性。作为托管人，认真履行托管人职责，对投资管理人提供的各类信息披露文件中的财务数据进行复核。严格依据法律和合同约定，对各类投资管理人提供的财务数据进行独立计算并进行复核，发现不一致的，查找原因。如果投资管理人数据有误，要求其进行修改。发现应该披露而没有披露的，要求投资管理人进行补充，确保信息公开透明，使得监管部门、委托人和受托人及时、准确掌握资金运作情况，获得客户好评。建设银行以高质量的信息披露质量维护了投资人的利益，这使得基金持有人对基金未来将更为看好。

认真履行投资监督职责，维护投资者的利益。作为托管人，建设银行根据法规及与客户在合同中的约定对资产的投资范围、投资组合比例等进行监督，并根据要求和约定向有关方面报告或提示。通过监督投资管理人的日常投资行为，确保投资行为的合规性，有效降低了投资运作的违约风险。此外，针对客户个性化的需求，按照合同约定对每一个产品进行事中及事后监督，通过事中监督对客户资金划款等法律、契约文件所要求的事项进行监督。在事后监督中按照指标进行监督，包括在监控系统中及时完成系统参数配置及复核、监控数据的生成、违规事项的确认、违规事项的提示及后续工作等。事中监督工作切实监督了管理人的投资行为，阻止不合规的投资事件发生。通过事后监督，及时将不合规的投资情况上报监管机构或者委托人，保障了投资者利益。

从系统异地备份到独立开发，保证服务持续稳定

2008年，建设银行在上海成立全国首家证券投资托管业务生产备份中心，业内首创生产运营双备份机制，实现总行与上海运营中心互为热切备份。建设银行上海生产运营中心的建立，承担了会计核算、估值、对账、客服、监督、信息披露及生产备份等运营业务，具备正常生产要求的场地环境、运营技术系统、生产运营人员等，各类资产规模已经达到1.6万亿元。此举不仅有效提升了建设银行托管营运能力和生产的安全性，更重要的是形成了托管数据的即时备份功能，成为首家实现异地托管业务备份的商业银行。

托管系统平台是托管产品与服务创新、业务发展的重要支撑，也是各托管机构核心竞争力体现。建设银行为了满足各类客户的需求，寻求服务创新，进行了新一代托管系统研发。 2011年开始运营条线抽调了多名业务骨干参与新托管业务系统开发，专职从事托管核心系统相关模块的研发工作。2013年10月，新一代托管业务系统一期成功上线，2014年3月，成功完成新一代托管应用与建行核心系统的直连。新一代托管系统实现了托管合约、组合、账户管理以及资金清算的全流程自动化系统运作，完成了系统和技术从单纯依靠外购到完全自主研发的跨越，极大地提升了建设银行投资托管运营能力、风险控制能力和工作效率，为客户的服务支持工作增添了新而有力的保障。

将保障客户资产安全放在首位，高度重视托管运营内控风险管理。为了保证业务稳健经营，严控操作风险，建设银行从基础做起，营运环节以流程控制为抓手，着力落实各项安全运营工作：一是持续对各类核算业务流程进行全面的梳理，完善各项业务制度；二是坚持定期的业务检查，做到检查有记录，差错有整改，将风险点消灭在萌芽期；三是为了加强业务管理，切实防范风险，营运机构还配合外部会计师事务所进行内控审计。自2008年开始，建设银行每年聘请国际的权威专业外部审计机构进行审计，审计范围覆盖所有产品营运环节，已连续六年获得外部审计机构出具的无保留意见审计报告，风险控制能力得到国际权威机构、监管部门和业界客户的高度认可。

从托管创新到受托外包，为公众提供优质服务

建设银行的技术型创新具体表现在配合基金管理公司拓展更多业务新领域，不断引领同行业的创新。包括业内首批开办封闭式、开放式、QDII等各类基金产品的运营；国内首家推出创新型封闭式债券基金、链接基金、债券型理财基金、QDII专户基金等业务的运营；承接了我国首单国债ETF、黄金ETF及投资美国市场的国泰纳斯达克100跨境ETF等。此举加速了创新步伐，也更加彰显了建设银行为社会公众客户提供强有力的托管服务优势。

2003年6月，建设银行成为国内首批开展QFII运作的中资银行，开始为海外客户运营提供优质服务；2010年又成为国内首家开办台湾QFII投资托管业务的中资银行；建设银行已与纽约梅隆、道富和摩根大通世界前三大托管机构建立了稳固的合作关系，托管运营了30只QDII产品遍布全球各个市场；2011年底，RQFII制度试水香港，启动了建设银行服务全球客户发展战略，建设银行为海外客户提供托管运营服务的足迹遍布了全世界。

在营运涉外产品同时，建设银行不断学习总结境外交易规则，为跨境证券投资和股权投资提供传统资产托管服务的同时，提高了对外服务能力，并协助对境内外资金调拨及协助金融监管方面发挥了重要作用。在全球经济一体化背景下，资金跨境流动的规模和频率日益提高。建设银行涉外资产的运营工作提高了社会资源的配置率，有助于推动经济发展和国际资本流动，顺畅、安全、高效，优质的服务也让外资客户啧啧称赞；除了传统托管业务之外，为了响应市场需求，建设银行托管营运团队突破创新、锐意进取，通过开展受托外包业务，实现了与国际化托管业务的接轨。

我国基金业经过十几年发展，基金管理公司和托管银行的分工越来越细化。在国内，基金管理公司更加注重提升投资能力和产品创新等核心竞争力，而控制、压缩后台运营成本则成为其增加利润的有效手段。新《基金法》允许基金管理人可以委托基金服务机构代为办理基金的份额登记、核算、估值、投资顾问等外包业务，为托管人承接投资管理人的中后台业务外包奠定了法律基础。为了拓宽业务新市场，更好的为各类资管公司服务，建设银行毅然投身外包业务的研发，并在2014年与客户签订了首单受托外包服务协议，此举标志着我行受托资产管理机构后台外包服务业务正式起航，它将对加速产业结构转型、丰富商业银行盈利模式，加强与客户的服务和联系具有战略意义。

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建行常识