“套路贷”的新型套路与防治方略

文/李永升 张 楚

【摘 要】＂套路贷＂作为一种新型的犯罪手段,目前在多地发生,呈现隐蔽性强、新型手段层见叠出等特点,给侦查和审判工作增加了难度。在各地加大打击力度的同时,应注重交易主体本身,内外兼治,惩防并举,以有效遏制＂套路贷＂案件频发。

【期刊名称】人民法治

【年(卷),期】2018(000)007

【总页数】4

【关键词】套路;防治;犯罪手段;审判工作;交易主体;隐蔽性;侦查;案件

“套路贷”作为一种新型的犯罪手段，目前在多地发生，呈现隐蔽性强、新型手段层见叠出等特点，给侦查和审判工作增加了难度。在各地加大打击力度的同时，应注重交易主体本身，内外兼治，惩防并举，以有效遏制“套路贷”案件频发。

李永升 西南政法大学法学院教授、西南政法大学金融刑法研究中心主任

张楚 西南政法大学金融刑法研究中心研究员、刑法专业博士

据报道，2018年5月26日，重庆市九龙坡区人民检察院以涉嫌诈骗罪将连某某、肖某某等上百名犯罪嫌疑人批准逮捕，据查，犯罪嫌疑人通过无抵押的手续、免利息等手段诱惑被害人贷款，骗取巨额财产。这是重庆市打击“套路贷”所涉及的特大案件。“套路贷”作为一种新型的诈骗犯罪手段，源于上海、江浙、广州等沿海地区，后发展到成都、重庆、湖南等内地城市，渐渐进入大众的视野。近年来，“套路贷”新型手段层见叠出，给侦查工作增加了难度，也在起诉和审判工作中的罪名适用和刑期选择方面，提出了新的难题。

“套路贷”概念与特征之梳理

“套路贷”并非一个专业术语，它主要是指行为人以非法占有被害人的财产为目的，假以贷款为名义，从而侵犯被害人财物的行为。“套路贷”往往以合法的民间借贷为外观，隐蔽性强，通常还假借“公权力”作要挟，迫使被害人出于担忧、惧怕或者恐慌等情绪而就范。因此，这种犯罪行为在当前应当成为我国司法机关的打击重点。

“套路贷”与传统的高利贷明显不同，在高利贷中，出借方不以欺诈、勒索借贷方的钱财为目的，出借钱财的目的仅是获取借贷方高额的利息，整个过程不存在实质性的违法。具体而言，两者存在以下区别：

“套路贷”的新型套路与防治方略