老百姓把钱放在哪里较安全

　　对于中国的老百姓而言，一般会把自己辛苦挣的钱存到银行，但是在纸币流通的今天，通货膨胀和贬值已经成为任何一个人都无法回避的问题。银行的存款利息有时会远远落后于通胀指数和 CPI。人们把钱放到银行，似乎并不是最为安全的理财方式。

　　财富缩水已经不可避免，正在深刻影响着我们每一个人。你可能没有关注它，但它已经在不声不响之中影响着我们的财富。日本的学者大前研一在出版的《M型社会》中提出惊人的观察结论：“新经济”浪潮改变了经济社会结构，代表富裕与安定的中产阶级正在快速消失，社会结构正在从倒U型转变为 M型社会。而在 M型社会，储蓄虽然是积累资本的第一步，不过人变成只会存钱的“守财奴”，很快就会被打入中下阶级，因为通胀侵蚀获利的速度比利率上涨的速度快得多，把钱存进银行，只会越来越少。

　　投资者有效防范通胀的措施，就是尽早把手头的现金换成具备升值潜力的资产，让自己的财富也跟着物价一起涨。应少握现金，多参与投资活动，让增加的投资收益来抵御存款利息收益损失。

　　事实上，对于投资者以及普通老百姓来说，关心通胀话题，无非是担心自身利益受损。如果通胀来临，我们应该怎么做，才能“趋利避害”？

　　美国著名经济学家保罗 。萨缪尔森在其《经济学》中提到，当面临通货膨胀的压力时，国家不得不利用货币政策或财政政策来制止通货膨145 胀的上升。但宏观调控毕竟是政府和央行的事情，那么对于普通老百姓该用什么办法对抗通胀，让理财生金呢？

　　黄金一向都被看做是抗通胀最有效的方式之一。购买黄金便可以实现资产保值。如果通胀真的来了，大家都预计金价会上升，都去购买黄金，这样的结果就是很容易推升金价。黄金投资是长期的投资行为，长远看来收益并不亚于股市，但其风险远远小于股市。从远期来看，美元的下行走势，决定了黄金投资的乐观前景，投资者不妨在家庭投资中提升黄金配置。在具体操作上，要在黄金期货价格较低的时期购买黄金，这样才会获得更大的利润。但无论是投资黄金还是股市，最重要的还是要谨慎、稳重，注意风险。

　　投资黄金的途径现在非常多，既可以在银行购买纸黄金、在交易所开户投资，又能购买各种形式多样的实物黄金。黄金的投资比例需要进行一定的控制，投资者应该结合自己的资实力、流动性需求以及对金价第六章 理财亦有道未来走势的预期来进行相关配置。黄金作为一种非生息资产，对于资产价值的增值提升作用并不明显，因此在投资过程中，其在整个资产中的配置比例不能过高。

　　由于我国整个经济体系的流动性过剩，将来可能会产生通货膨胀。如果真的通胀了，买房子是可以保值以抵御通胀的。房地产作为一种投资品种，在持有阶段其实并不是一个“划算”的投资，尤其是投资者是从抵御通胀的角度出发，长期持有的过程中，其租金收益率一般比银行利率还低，加上其变现能力较差，也相应增加了一定的投资风险。加之监管层面的收紧政策，比如严格控制二套房贷、契税等优惠政策也可能被取消。因此单纯为了抵御通胀而贸然入市并不明智，尤其是那些自身资金并不充裕的投资者，冒着较大的政策风险入市，成本可能更高。房产并不是一种适合投机的品种，只有从长期投资来看，才会体现其抵御通胀的能力。

　　金融危机后，我国的外汇储备是呈下降趋势的。但目前外汇储备是触底回升的，这也意味着外面流通的人民币增多了。要避免通货膨胀的产生，央行通过一些货币政策回笼多余的人民币。这样来看，购买外汇也是一种不错的投资选择，可以控制通胀了。由于美元是抗跌的，日元在通胀来临时是走软的，可以考虑投资澳元。澳元是商品货币，可以抗通胀的。在通货膨胀时期，外汇的汇率会有很强的波动。因此如果没有很大把握，尽量不要炒外汇，更不要长线炒汇，那样风险会很大。一般的短线炒汇还可以。

　　另外，对于年轻人而言，刚进入社会，手里的资金并不充裕，因此需要“精打细算”。不过活用公积金可以让自己手里的钱更加安全，也是一种不错的选择。

　　林先生在 2006年结婚的时候买房，由于积蓄不少，加上双方父母的资助，购房资金很充裕，他和妻子小于的公积金就一直处于“雪藏”147 状态，从未使用。当他在朋友那里听说目前公积金的存款利率很低时，就下定决心要把自己家的公积金盘活。公积金的年存款利率，相当于银行储蓄三个月的利息，那笔钱放在里面其实就相当于在贬值。但是公积金的用途十分明确：只能用来装修或者买房。所以小林就下定决心再买套房。不过在选房的过程中，林先生也有自己的“规划”：尽量少动用手头的现金，他把股市上的资金配置到楼市中。因此买房的时候，他觉得最好是总价不高，可以只用公积金贷款解决房子。小林夫妇最终果然找到了一套总价在 70万左右的一室一厅。按照最新的规定，公积金贷款5年期以上的利率为 3.87%，林先生选择了 20年的贷款期限，60万元的贷款金额，算下来每个月需要还款大约 3600元。这个支出与他们夫妻每个月缴纳的公积金额度相差 1000元，因此买房的压力并不算大。买好房子后，他非常满意自己的计划。买下这套房子，除了首付的 10万元现金，他几乎没有什么其他的投入。加上这套一室一厅的小房子所处的地段不错，每个月还有 1800元的租金收益，除了抵消掉其每月缴纳公积金还贷不足的缺口外，还能有 800元的收益。

　　其实，按照中国人传统观念，很少投资理财。但是随着现代社会发展，投资和理财已经不再是简单的低价买进、高价卖出那样简单。要想保持钱的安全性，就必须懂得如何理财。

　　炒股炒黄金都没错，但别拿所有钱来炒。经济学家阿尔文 。费雪发明了可显示卡片指数系统，他曾借款以优惠权购买一家公司股份，大危机爆发后，股票一下子成了废纸。亏损的这笔钱里除了自己的全部积蓄，也有妻子、妹妹和其他亲属的储蓄。一夜之间，众叛亲离。

　　尤其不要什么火投什么，什么火买什么，适合不适合，有没有风险，总是赔了才知道。1996年香港最火的投资是炒楼，普通人炒楼花，有钱人炒豪宅。香港演员钟镇涛与前妻章小蕙短期借款 1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁 4607室等 5处豪宅和其他项目，1997年亚洲金融危机，香港楼市大幅度贬值。由于部分贷款利率高达24%，其所余本息滚至 2.5亿港元。2002年章小蕙、钟镇涛先后宣布破产。

　　安心赚自己的钱，切不要过分妒忌他人。我们现在的理财者越来越容易受到外界的影响。时常会听到说：“谁谁谁今年买纸黄金赚了不少。”“谁谁谁把钱借了高利贷，几个月利息就够本金了。”“谁谁谁在网上做代购生意很火，是不是我们也可以做。”“谁谁谁公司眼见就要上市了，可惜当时没入股。”被别人的财富故事激励的同时，也要保持一份清醒。做投资经常会碰到这样的问题。你不买，它可能会涨，涨的时候你可能会眼红。但要知道，只赚自己能赚的钱才是最重要的。

　　而面对如今众多的理财产品，如何选择也十分关键。一般而言，建议分散投资。每个理财产品总是在收益、风险和流动性上纠结不已，如同找女朋友，要么漂亮但不聪明，要么聪明但样子普通，难得碰到才貌双全的女子，却看不上你。幸好投资可以很花心，不能娶到白富美，但可以同时拥有，坐享齐人之福。这就是分散投资的风险。真正的分散是要在不同的资产类别中进行配置，比如应该有债券类资产，多数情况下与股票是反向的，还可以考虑黄金，市场越恐慌黄金越值钱，货币型理财产品也是，别看平时收益不高，但市场资金紧张时，货币型产品的收益不可小看。在不同的资产类别中进行配置，并根据自身的需求以及市场趋势的变动进行调整，这才是有价值的分散。

　　这就需要我们在依靠存款的同时，把资金分散到不同的理财产品中，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，也许这才是最安全的方法。

老百姓把钱放在哪里较安全