《100万个人投资理财规划方案》
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《100万个人投资理财规划方案》
第一篇:100万个人投资理财规划方案很多个人投资时,并没有很好的去做投资理财规划,以至于损失了很多钱。比如很多投资者把全部的钱去购买了银行理财或者保险理财,在临时有资金需求的时候,无法取出投资的资金,只能选择借贷等。在个人投资理财规划中,现金规划必须是第一步的。现金规划是指根据投资者日常的开支需要,留取一部分的资金做高流动性的投资理财产品。比如,银行活期储蓄、货币基金、网络理财等。这些理财产品的特点是存取简单,随取随用。在投资者临时有资金需求的时候,可以随时拿出来可用的资金。
其次,风险规划。
很多投资者认为,自己风险承受能力较低,可不可以把100万都放在银行做活期储蓄。事实上,这也是不对的。因为银行活期储蓄的利息较低,抵御不了通货膨胀的速度,长久下来很可能是负收益。投资者第二步还需要做风险规划。在个人投资理财规划中,一直有一个100法则,就是说投资在高风险资产的比重不超过100-年龄,如果投资者今年是40岁,那么在100万元的理财投资方案中,高风险资产的配置就不要超过60%。当然,也不必一板一眼,但是这也提醒我们,高风险投资是必须配置的一项。
最后,未来规划。
未来规划包括子女教育规划、个人买房规划、个人买车规划等。在未来预见有一笔较大的经济支出时,投资者必须选择相对较为保守
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的投资理财方式,来为自己的未来规划减少负重。比如投资者可以选择基金定投,基金定投的优势是投资方便,定期定额,复利效果等。基金定投是一项长期的投资规划。比如投资者可以选择p2p理财产品,p2p理财产品的特点是门槛低、收益高。p2p理财产品的收益是其他理财产品的数倍。例如钱小串,它就是一家安全靠谱的p2p理财平台,目前平台的年化收益率是10%左右,银行资金托管,靠谱安全稳定透明的债权端,完全可以保障投资者的资金安全,并且能带给投资者较高的收益享受。
第二篇:个人投资与理财规划方案个人投资与理财规划方案一、学生时期
作为学生,很难真正实现经济上的独立。在此阶段,大多数人都是按月向父母领取生活费,同时也可以通过自己勤工俭学或兼职工作取得一定的收入。学生时期要养成良好的理财习惯,除了勤工俭学以外,可以要慢慢学习投资。具体的理财计划分为以下三个方面:
一是学会对钱的合理分配和使用,坚持记账和控制消费支出,做到不用就不买,并且抓住不影响学习的兼职计划;二是通过对理财知识的学习,了解各类理财产品的特点,熟悉各种投资渠道,在一定的范围内进行模拟操作以积累经验;三是利用日常生活剩余和兼职等所得适当进行投资,无论是股票、基金、还是外汇,都可以在自己或者家庭的能力承受范围内进行尝试,并且在实践中不断摸索积累自己的投资理财的经验。
二、单身期(参加工作到结婚前)
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在该时期是最需要投资理财的时期,可以根据自己的工作收入能力进行各式各样的投资。
当我们的储蓄增加的时候,最迫切的就是要寻找一种投资组合,合理配置投资资产,能够把收益性、安全性和流动性三者兼多。做好四类“钱”的规划,即生钱的钱、保本的钱、保命的钱、要花的钱,不把鸡蛋放在一个篮子里。投资工具种类繁多,从最简单的银行储蓄到投资股市和投资房地产,成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。投资理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为,不能将投资过多集中于单一产品,导致风险过于集中;也不能手脚太过勤快,整天在市场里进进出出,许多投资产品的价值只有长期才能体现出来;更不能听信无风险、高收益、“一夜暴富”的神话。资产要做基本的配置:收入40%左右用于供房及投资;30%用于日常生活开支;20%用于高安全性和高流动性的资产,包括活期存款、货币基金等;10%用于保险。长期坚持这个基本资产分配,才能避免出现风险集中和个人财务困难。本时期的投资与理财要重点考虑这几个方面:保本类的结构性理财产品、债券型基金以及国债类产品等,另外要善于抓住股市回调的机遇进行投资。
三、家庭形成时期(婚后到新生儿诞生)
这一时期,家庭成员工作稳定,进入收入高增长时期。应注意投资的收益问题。另一方面,这期间的花销多集中一些昂贵的长期项目(购房、装修、买车等)。从投资的观点看,对风险的承受能力依然较高,故而应追求较高的投资回报。
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此时期投资组合应偏于积极,但因为有家庭有负债,故也要留有一定比例的资产投入保守类项目。此时期还要考虑以后的子女教育经费问题以及购房问题等。风险承受能力强,期望获得高收益,投资理财计划可制定为积极性投资60%;稳健型投资30%;保险10%。
四、家庭成长期(子女出生到子女参加工作)
在此时期内,事业、收入达到顶峰,而此时孩子的教育、上一辈的养老,种种支出也是最大时期。对于该阶段而言,家庭正处于较为稳定的时期,事业步入丰收期。
在这个时期内,家庭收入较高,有了一定的财富积累,并且能够较快地增长,同时家庭又面临着教育、养老等责任。所以投资目标是子女教育费、转换高档住房的费用和开始为养老积累财富。投资理财计划可制定为积极型投资40%;稳健型投资50%;保险10%。
五、家庭成熟期(子女参加工作到自己退休前)
这一时期,个人的事业和收入已达到峰顶,家庭支出开始减少,没有重大支出项目,并且子女也已经工作,收入稳定,所以本人的投资理财重点为退休准备积蓄。此时应调整投资组合的比例,减低积极性投资比例,而侧重稳健型投资,以期避开较高的市场风险,投资组合以保守为主导。理财目标为调整投资组合,降低风险性投资比重,规划退休后的生活蓝图。投资理财计划可制定为积极型投资20%;稳健型投资70%;保险10%。
六、退休期(退休后)
退休之后的花费多半会减少,但收入同样也会减少。如果您自己
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