滨江学院

金融营销学课程论文

题 目 中国工商银行发展分析

院 系 经济与贸易系

专 业 10市场营销3

学生姓名 朱志南

学 号 20102333933

任课教师 高志文

2012 年 12 月 26 日

中国工商银行发展分析

摘要：当前随着全球经济一体化步伐的加快，监管政策的完善以及中国加入世界贸易组织后金融市场的开放，各商业银行为了自己在激烈的金融业竞争中能占有一席之地纷纷制定了各自的发展战略。本文选取中国工商银行作为分析对象，使用SWOT分析法，对影响银行发展的主要因素进行分析，总结出相关论点，并对实现工商银行发展战略所需的战术支持进行深入分析。

关键字：中国工商银行；SWOT分析；发展战略

一、中国工商银行股份有限公司基本概况

中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群中国最大的商业银行。中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

二、中国工商银行股份有限公司战略环境分析

2.1国家宏观经济环境分析

（1）2012年我国GDP增长将会回到8.5%左右的水平。

估计2012年我国GDP可达53.5万亿元左右。未来二三年我国经济调整主要来自于两大因素，一是外需增长明显放慢，二是房地产进入中长期的调整期。导致宏观经济继续调整的主要原因是出口增长的明显放慢。而影响出口增长放慢的最主要原因是受欧债危机的影响， 2011年10月我国出口增长已出现明显下滑，仅15.7%，环比也明显下降，四季度和2012年这种影响还会加大。

（2）投资仍是经济增长的稳定因素。

受房地产调整及货币内生紧缩机制的影响，2012年我国固定资产投资增长将有所放慢，但仍然保持高增长水平，主要是由于“两保”的作用。预计固定资产投资增长22%。但消费增长和出口增长将同时出现不足，从而导致经济继续下行。房地产大调整的“拐点”将至。房地产繁荣周期将结束，迎来一个长的调整期。

（3）通货膨胀形势将明显好转。

2012年CPI增长将回落到合理区间（3%左右），原因有：一是食品价格增长回到正常状态。粮食增长回落到5%左右，鲜菜、肉禽价格也会回落到1位数的水平，甚至会出现负增长。二是欧、美、日三大经济体经济不景气，、导致我国出口增长明显放慢，使通胀率下降。三是2012年的货币政策可能会有明显松动，但由于微观金融存在内在紧缩机制，因此，总体金融货币环境将会继续趋紧，因而也会对CPI增长形成一定的下调压力。

（4）国内经济发展环境

2012年将与2011年相反，将从适度收紧转为适度放松。宏观经济政策适度微调将体现“三保三促”的结构性特点。“三保”就是保重点投资、保农业、保民生。2011年启动了很多重大的“十二五”规划项目将在2012年将进入全面实施阶段，国家将从财政和金融两方面予以确保，促进投资的稳定增长。“三促”就是促进中小企业发展，促进服务业发展，促进产业结构调整。为保证中小企业和服务业稳定增长，国家将会从金融、税收两方面为其提供更多的优惠政策。

2.2行业分析

2.2.1金融业发展现状和特点

2010 年上半年，我国经济总量超过日本成为全球第二大经济体。我国金融业全面发挥金融服务和调控功能，促进经济社会协调发展。截至2010 年9 月末，国家外汇储备余额为26483 亿美元。银行业改革与发展取得重大进展，如大型国有银行股份制改革基本完成，2010 年7 月，农业银行挂牌上市；政策性金融机构改革稳步推进；中小商业银行加快改革与发展，积极引进战略投资者；改革管理体制和进行跨区域发展；改革重组和改制上市，加快金融创新和提高竞争能力；证券公司综合治理成效显著，风险处置、日常监管和推进行业发展三管齐下，依照防治结合，以防为主，标本兼治，形成机制的总体思路，对证券公司实施综合治理；保险业改革不断推进，多家保险公司先后完成重组改制及整体上市，2009 年末，保险公司法人机构已达138 家；金融市场加快发展，货币市场稳步发展；多层次资本市场体系初步形成：股权分置改革基本完成；创业板市场正式启动、股指期货正式推出；外汇市场加快发展；黄金市场快速发展。

目前金融业为适应网络经济时代新的游戏规则及时更新经营理念，呈现以下几个新特点：所有制结构方面，固有成分多，非固有成分少，而固有商业银行产权不够明晰，不能成为独立的市场主体，严重影响了其经营活力；融资形式方面，

间接融资多，直接融资少，社会资金低效运转和浪费损失严重，形成巨额不良资产，并通过银行这一信用中介将包袱甩向了国家；资金配置方面，市场配置比重小，大部分金融机构不能完全按照商业化原则操作运行，信贷资金使用效益低下，没有起到优化资金配置和优化产业结构的作用；金融业务方面，传统业务多, 创新业务少,向现代商业银行目标发展缓慢, 金融业未能培植和寻求到新的效益增长点, 发展后劲不足。

在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。随着互联网技术的飞速发展，电子商务在生活中扮演着越来越重要的角色，网上银行的功能越来越完善，网络交易也成为银行交易中的重要部分。使银行的利润不断提升。另外城市银行和各种金融机构的兴起以及外资银行在华业务的扩展，使银行间的竞争越来越激烈，各种理财产品的出现使人们对自己所拥有的现金投资去向发生了改变，这些因素都严重影响着银行储蓄业务的增长。从2010年开始随着金融危机的加深，国家实行紧缩的货币政策的，即使这样银行业的暴利还是惹起众怒，在2012的两会上对于银行业暴利和乱收费进行了整治进行了讨论，并要制定相关法律进行约束

2.2.2行业发展趋势

(1)2012中国经济趋势发展方向

2012年，我国内外部经济环境景气度将下降，但是政策面有一定支撑，银行业将进入相对平稳发展的阶段，同时也面临着不良贷款反弹、融资压力等问题。另外，2012年，进入“十二五”第二年，政府换届选举年，在政府部门完成换届选举后，在延续以往政策基调的同时，可能会有一些新的气象，就银行业来讲，可能在利率市场化推广、消费者权益保护、综合金融监管等方面有新的突破。

（2）银行业发展趋势分析

银行将迎来转型的良好时机以及紧迫期。当前看，银行转型依然没有取得实质性进展，这主要在于银行对于信贷规模的依赖，以及国内较高的存贷差。但是，随着监管力度的升级以及利率市场化的逐步推动，银行转型已非常紧迫。银行转型的切入点在于向上拓展高级客户群体，向下深入挖掘小微企业客户。同时，各银行应扎根特色业务，精细化运营，不能再一味追求粗放的规模增长。另一方面，则在发展非资本占用业务方面，继续有所突破。同时，结合科技信息发展技术，研发、拓展新的产品形式、营销渠道。

三、工商银行内部资源分析

3.1公司业务构成

3.1.1工商银行的基本业务

（1）储蓄业务

城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。

（2）贷款业务

银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。

（3）银行卡

银行卡是由商业银行发行的具有提款、消费和转账等功能的塑料卡片。

（4）电子银行

是指通过网络进行金钱交易的业务。

（5）银行理财产品

银行理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

3.1.2工商银行的中间业务

（1）结算类中间业务

汇票结算、支票结算和银行卡结算、信用证结算、电子数据交换结算等。

（2）融资性中间业务。

商业银行向客户提供传统信贷以外的其他融资服务引起的有关业务，如租赁、信托投资等。

（3）代理类业务

代理类业务是指商业银行受政府、企业单位、其他银行或金融机构、以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方协定的经济事务的业务。

（4）担保类业务

商业银行向客户出售信用或为客户承担风险引起的有关业务。

（5）信息咨询业务

是以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的业务。

（6）结售汇业务

四、工商银行大连分行战略选择与制定

4.1 SWOT矩阵分析

4.2公司的愿景、使命。

4.2.1工商银行的愿景和使命

现今工商银行是“最具有盈利能力，最优秀、最受尊重的国际一流金融企业”；现有使命是“创造价值，助力经济”。

4.2.2 对其愿景的评价

（1）过于强调盈利性

中国工商银行一直注重盈利性，在大连的分行也在尊重总行愿景的基础上，更加大强调服务的品质，中国工商银行大连分行对于盈利这部分不要刻意强调，应更加注重对客户的服务上加大心思，工行现今已成为“中国最赚钱的公司”，过于强调利润和价值，会显示它的功利性极强，不符合国有企业在人们心中的印象，只注重盈利，不利于企业的长期发展，不是一个永久发展的战略，所以，我认为现有愿景更体现它的盈利性。

（2）“助力经济”定义过于宽泛

工行作为国有企业本就应该助力经济发展，这是它的职责，工商银行把“创造价值，助力经济”作为它的使命过于宽泛，应该体现银行这类金融行业所特有特质，它的使命应着力于本银行的发展以及现状提出相应的使命，那样我认为更能详细的表现工行的使命感与责任感，更符合工商银行这一行业性质。

4.2.3提出的新愿景和使命

愿景是“品质极强，服务极佳，极其优秀的国际一流金融企业”；使命是“着力促进金融业发展，完善银行业务，拉动经济”。

4.3中国工商银行整体战略及评价

4.3.1现有战略

工商银行积极把握国内经济发展模式转型的历史机遇，努力克服了国际金融危机的不利影响，坚定不移推进结构调整和发展模式，在稳定国内市场同时，不断推进国际业务的发展。主要战略如下：

(1)坚持走资本集约型发展道路。

较好地平衡了业务发展和资本约束之间的关系，在同业中率先探索出了一条较低资本耗费的发展道路；

(2)加大对新兴业务投入。

在合理控制信贷等高资本消耗业务规模扩张的同时，不断加大对新兴业务、中间业务领域的投入和发展力度，构筑起新的业务发展架构，确立起在重大潜力业务领域的显著优势；例如在加深与“大而优”的国有和非国有企业等重点客户目标的合作关系外，同时加大对“小而优”的小微企业的扶持力度，如今“小而优”的客户成为银行间争夺的目标客户等。

(3)深入推进区域发展战略。

重点竞争区域分支行经营业绩与市场竞争力有所提升。

(4)体制机制改革较快推进，全行管理体系建设再上台阶。

建立高效安全地电子信息系统，使网上业务范围和质量得到提升。使信息得到快速的传递，能及时对出现的问题给予快速最优的解决方法。

(5)综合化、国际化战略顺利推进。

逐步形成了支撑工商银行未来发展的跨境、跨市场业务平台。在国外的业务得到不断的突破，例如2012年4月20日工行旗下全资子公司工银欧洲在波兰开设分行并进行经营活动的申请已于近日得到了波兰金融监管局的正式批准。这使工行成为第一家获准在波兰营业的中资银行，使得工商银行在海外的业务得到扩展。

4.3.2对现有战略评价

（1）在保证“大而优”的客户同时，争夺“小而优”的客户。

这种模式是存在条件的，不可进行简单的复制移植，这个只能适合与东部沿海发达地区的模式，移植到内地时应考虑当地的经济实际情况。

（2）应重视网略安全。

在计算机技术高速发展给电子银行带来方便和速度的同时，网络安全不容忽视，特别是客户信息的泄漏或者更严重的客户资金被盗用的情况，工商银行应在扩展电子银行业务的同时，加大网络安全建设，因为一次网络事故的出现，会对整个电子银行业务造成致命的创伤。

（3）规范经营，提升顾客认可度。

在如今整治银行金融机构不规范经营的过程中，很多不为人知的收费得到有效的治理，但这些隐性收费是银行的巨额利润的一部分，银行之间的竞争向着优质的服务和金融创新转变，由于目前对银行业的服务整体不满意的情况严重，所以要改变对客户的服务态度以保证留住客户，提升竞争力。

（4）积极创新并对民间资本的融合和利用。

从2010年开始民间资本进入混乱的局面，大量资本无处投放。特别是在国家鼓励民间“36则”推出的重要时期，工商银行应创新金融，为民间的资本提供良好的投资环境，在引导民间资本出路同时提供给起安全地收益环境。从而做到社会效益和经济效益的双重的收益。

参考文献

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中国工商银行发展分析