武汉市农村信用社信贷业务调查审批表汇编(doc 35页)

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武汉市农村信用社信贷业务调查审批表汇编(doc35页







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武汉市农村信用社信贷业务

客户全称：业务种类：金币期限：申报单位：
调查日期：调查审批表

年号
额：种：
年月日
字第







十六、区社联（直管信用社、市属营业部）意见18十七、武汉市农村信用社贷款调查、审查、决策责任书19—21十八、市联社公司金融部意见22十九、市联社信贷管理部意见23二十、市联社审批意见23附件：1、各项财务指标计算公式24附件：2、贷款呈报资料清单24

金额单位：人民币万
元：外汇
主管部门
贷款卡号税务登记号

注册时间
法定代表人
一、客户基本情况
客户全称客户代码营业执照号码注册地营业地址注册资金


实收资本

开户银行
□基本帐户□一般帐户□帐户类型辅助帐户□专项帐户
□AAA□AA+□AA□
年度AA-□A+□A□A-信用登记□BBB□BB□B□未
评级优质客户□待处理未评级


客户类型客户分类等级
经纪性质隶属关系
所属行业
经营规模是否集团公司集团融资形式
经营范围及主营产
品
其他需要说明情况：
□有限责任公司□股份有限公司□学校
□医院□其他
□黄金客户□优质客户□潜在优质客户
□一般客户□退出客户□未进行客户分类
□国有独资□国有控股□股份合作企业□集体□民营□外商独资□中外合资经营□中外合作经营□私营□其他□中央□省级□区级及以下□无隶属□农□种植业□养殖业□制造业业□加工业□运输业
及涉□旅游观光□其他农
□建筑业□制造业□房地产业□交通邮电□商贸餐饮□教育医疗□社会服务□其他
□特大型□大型□中型□小型□是母子制集团公司集团管理□□否总分制集团公司模式□
□集团公司统一融资□母子（总分）公司单独融资
□只有子公司（或授权分公司）对外融资

金额单位：人民币万元：外汇


二、法定代表人和主要股东基本情况
（一）法定代表人基本情况
姓名出生年月日户籍住址身份证号码联系方式

曾用名学历

性别职称

民族政治面貌

家庭住址
年（月）
收入兼职情□有
况□无
家庭主要成员
身份证号码姓名关系工作单位（或学校）及职务



主要工作（从业）简历
工作单位（从业经职务工作时间
历）
年月日至
年月日
年月日至
年月日
年月日至
年月日
年月日至
年月日
年月日至
年月日
（二）重要股东基本情况


股东名称（或姓名）
法定
出资代表身份证号码经营地址金额
人


金
额单位：人民币万元：外汇
三、申请信贷业务情况
□流动资金贷款□固定资产贷款□社团贷款□银行承兑汇票
业务品□贴现□信用证种□打包放款□出口押汇
□保函□委托放款□其他说明
信用社客户申受理日
请日期期
（一）贷款类信贷业务基本要素
人民币贷款金额
贷款用
途贷款利年（月）息息％（‰）
外币


年月日至年月
贷款期年月日日至年月限
日
□保证□抵贷款贷款方□信用押□质押风险
式度还款来源金额

人民币
还款方式
外币

（二）其他融资类信贷业务基本要素

年月日至年月
期限年月日日至年月
日
应缴存保％实际缴存证金比例保证金
□是□保证金减免部分是否担保否□保证□保证金减免部分担保方式
抵押□质押
有无交易□有□无有无交□有合同易单证□无其他有关资料、批文是否齐备□是□
否
融资用途
其他需要说明的情况：


金额单位：人民币万元：外汇


四、项目情况
项目名称项目地址

□房地产□基本建设项目性质□技术改造□其他
项目主导产品产品销售价格
有关批文、证□是□否件是否齐全
（一）项目投资来源
固定资产人民币外币金比金比
额例额例项目总投资其中：自有资金
自筹资金
银行贷款
其中：信用社贷款
其他资金出资人出资金额
出资比例出资方式



流动资金人民币外币金比金比额例额例








（二）项目自筹资金来源




其他需要说明的情况：


金额单位：人民币万元：外汇
（三）、项目资金运用情况
项目
名称

计划投入额度其中：人其中：民币外币


实际已投入额度
其中：人其中：民币外币











合计










其中：信用社贷款计划使用情况
项目名称其中：其中：项目名其中：其中：
人民币外币称人民币外币


销售利润
率
投资利润
率
工程质量合格率

（四）评估项目（）年主要经济治标
新增销售收入新增利润总额动态投资回收
期
其他需要说明的情况：


金额单位：人民币万元：外汇
五、客户主要产品（商品）产销状况
主要产品名称是否为新产品本期止累计产销率
（％）上年同
期本期止累计
销售收入
上年同期
占销售收本期止
入累计总额比重上年同（％）期

□是□是□是□是
□否□否□否□否


















其他需要说明的情况：
六、客户主要财务比率
项目
度
资产负债率流动比率速动比率利息保障倍数净资产收益率总资产利润率销售利润率总资产周转率流动资产周转率存货周转率应收账款周转率销售增长率

前三年数据年年度度


本年1-
年月

偿债能力




盈利能力
营运能力
成长能力



利润增长率


金额单位：人民币万元：外汇
七、客户信誉及结算情况表
信用社情况一、信用等级二、当面新增贷款额其中：新增流动资金贷款其中：新增项目贷款
新增项目贷款三、当年新增应付贷款利息四、当年实际支付
贷款利息五、期末积欠贷款
利息合计六、承兑汇票垫款笔数
承兑汇票垫款金
额
七、信用证垫款笔数
信用证垫款金额八、保函业务垫款笔数
前三年
当年1-
月年度年度年度


























保函业务垫款金
额

九、对外担保笔数金额笔万元
□是
1、是否存在悬空或逃费金融机构债务问题□否
□是2、是否有债转股记录
□否
3、是否因拖欠水费、电费、租金或税金被□是处罚□否
□是4、是否存在拖欠职工工资问题
□否
5、是否卷入或即将卷入重大诉讼或法律纠□是纷□否6、其他需要说明的情况：


金额单位：人民币万元：外汇
八、与银行业务往来情况
信用社
项目（一）各项融
资合计
一、贷款合计
他行

前三年当年当年年年年占占末末末月末比月末比








1、流动资金贷款
其中：
贴现
2、固定资产贷款
3、出口押汇4、其他
二、其他融资合计
1、银行承兑汇票
2、信用证3、保函4、其他
（二）各项存款合计
其中：外汇存款
（三）结算资金流入量累计金额
项目各项贷款合
计不良贷按一款合计逾逾期借两大贷分类呆滞贷
款呆帐贷款
不良贷按五款小计




































九、存量贷款资产质量情况
信用社他行
前三年当年当年年年年占占末末末月末比月末比








级次级类分类贷款
可疑类贷款损失类贷款
其他需要说明的情况：






金额单位：人民币万元：外汇
十、客户综合授信执行情况
截止
最高综合其中：信用社月末授信额度授信额度可用授信额
度融资种
类其其中：其中：中：
合计人民合计人民合计人民
币币
币
各项融资总计一、贷款总计1、流动资金贷款
其

中：贴现2、固定资产贷款
3、出口

押汇
4、其他


二、其他融资合计
1、银行承兑汇票
2、信用证
3、保函4、其他
其他需要说明的情况：










十一、担保情况（一）保证方式担保
上年末
资产总额其中：流动资产其中：存货其中：应收账款其中：长期投资负债总额其中：流动负债所有者权益

保证人全称税务登记号保证金额保证期限实收资本开户银行项目

保证人代
码
法定代表
人
贷款卡号信用等级注册资本
结算户帐
号
当年项目月末
经营活动现金流入量
经营活动现金流出量
经营活动现金净流量
投资活动现金流入量
投资活动现金流出量
投资活动现金净流量
筹资活动现金流入量
筹资活动现金流出量

上年当年预
计



其中：实收资本
筹资活动现金净流量
项目上年当年项目上年当年
末月末末月末
主营业资产负债务收入率主营业流动比率务利润营业利应收率润
利润总存货周转额率净利润销售利润
率
已抵押已提供担资产保可担保已开立信能力用证保函
备注：可党报能力＝资产总额－负债总额－已抵押资产－已提供担保－已开立信用证和保函有无合法保证□有有无足额□有能力□无保证能力□无有无不良贷款□有有无拖欠□有
□无利息□无
有无相互保证□有是否为母□有情况□无公司担保□无资料是否齐全□有是否进行□有
□无过核保□无
有无重大诉□有有无拖欠□有讼、法律纠纷□无职工工资□无有无逃费金融□有有无债转□有机构债务□无股记录□无有无拖欠电费□有有无拖欠□有或租金□无税金被处□无
罚

金额单位：人民币万元：外汇




金
额单位：人民币万元：外汇
（二）抵押方式担保
抵押人抵押物种类存放地点产权证号评估机构名
称
抵押物价值抵押金额评估资料是否齐全抵押物是否
合法抵押物变现可能性是否同意办理保险出质人质物种类质押期限质物保管方式质物是否经过评估评估机构有无评估资格
抵押人代码□房产□土地使用权□机器设备□交通工具□其他
抵押期限至年
月日止
抵押物是否经
过评估
年评估时间
月日
折扣率％
评估机构有无□有
评估资格□无□有是否同意办理□有□无抵押登记手续□无□有是否同意重复□有□无抵押□无□大□预计抵押物变□大小□不现损失程度□小能
□是保险第一受益□是□否人是否为我社□否
（三）质押方式担保

出质人代码□动产质物名称□权利
至年评估机构名称月日止
□移交质权人保管□就地封存□委托第三人保管□是评估时间年□否月日□有折扣率□无


质物价值质押金额
评估资料是否齐全是否同意办理保险质物变现可
能性能
其他需要说明的情况：
是否同意办理

质押登记手续质押手续是否
合法预计质物变现
损失程度
保险第一受益人是否为我社
□大□小□不
十二、客户近三年资产负债表（一）
客户名称：单位：万元
科目前三年前二年上年末末期末货币资金短期投资应收票据应收帐款减：坏帐准备应收帐款净额
预付帐款存货其中：原材料产成品


分期收款发出商品在建开发品待摊费用其中：期初进项税款待处理流动资产净损失一年内到期的长期债券
其他流动资产
流动资产合计
长期投资固定原值减：累计折旧固定资产净值
固定资产清
理
固定资产购建支出在建工程代处理固定
资产净损失
固定资产合计
无形资产递延资产无形及递延资产合计其他长期资
产
递延税借项



十二、客户近三年资产负债表（二）


资产合计短期借款应汇票据应付帐款预收帐款其他应收款应付工资应付福利费未交税金未付利润其他未交款预提费用待扣税金一年内到期的长期负债其他流动负债
流动负债合计
长期借款长期应付款递延出租收入
其他长期负债其中：住房公积金
长期负债合计
递延税款贷项
负债合计实收资本

客户名称：单位：万元




资本公积盈余公积其中：公益金未分配利润所有者权益合计
负债及所有者权益合计☆或有资产☆或有负债



十三、客户近三年损益表（二）
客户名称：单位：万元
上年末期科目前三年前二年末数
主营业务收入
减：主营业务折扣与折让
主营业务收入净额
减：主营业务成本
经营费用主营业务税
金及附加
产（商）品销售利润
加：代购代销收入
主营业务利润
加：其他业务利润
减：管理费用
财务费用其中：利息
费用


汇兑损失（收
益以－号表示）营业利润
加：投资收益（损失以－号表示）营业外收入
减：营业外支出加：以前年度损益调整利润总额（亏损以－号表示）
减：所得净利润（亏损以－号表示）净利润（亏损以－号表示）




十四、客户近三年现金流量表（一）
科目
一、经营活动产生的现金流量
销售商品、提供劳务收到的现金收取的租金
收到的增值税销项税额核退回的增值税
收到的其他与经营活动有关的现金现金流入小计购买商品、就手劳务支付的现金
客户名称：单位：万元
前三年前二年上年末本期数





支付组职工以及未职工支付的现金支付的增值税额支付的所得税额支付的除增值税、所得税意外的其他税费
支付的其他与经营
活动有关的现金
现金流出小计经营活动产生现金流量净额
二、投资活动产生现金流量
收回投资所收到的现金
分得股利或利润所收到的现金
取得债券利息收入所收到的现金处置固定资产、物资能国资产核其他长期资产而收回的现金净额
收到的其他与投资
活动有关的现金











客户近三年现金流量表（二）
现金流入小计购建固定资产、无形资产核其他长期资产所支付的现金
客户名称：单位：万元





权益性投资所支付
的现金
债券性投资所支付的现金
支付的其他与投资
活动有关的现金
现金流出小计投资活动产生的现金流量净额
三、筹资活动产生的现金流量
吸收权益性投资所收到的现金
发行债券收到的现金
借款所收到的现金收到的其他与筹资活动有关的现金现金流入小计偿还债务所支付的现金
发生筹资费用所支
付的现金
分配股利或利润所支付的现金
偿付利息所支付的现金
融资租赁所支付的现金
减少注册资本所支
付的现金
支付其他与筹资活动有关现金
现金流出的小计







筹资活动产生的现
金流量净额
四、汇率变动对新近的影响额
五、现金及现金等
价物净增加额客户经理意见：




十五、基层信用社（分社）申报意见
主调查人（客户经理）（签字）：次调查人（签字）：

年月日年月日审查岗意见：主审查人（签字）：部门负责人（签字）：
年月日
年月日


信贷小组意见：一、审查结论：
二、表决情况：审查小组人，出席人，参加表决人，
表决结果：同意票；不同意票，
再议票。
三、审贷小组成员（同意）签字：
审贷小组成员（不同意）签字：
审贷小组组
长（签字）：
年
月日

十六、区联社（直管信用社、市属营业部）审查（批）意见


客户经理意见：
主调查人（客户经理）（签字）：次调查人（签字）：

年月日年月日部门调查岗意见：
部门主调查人（签字）：

年月日部门审查岗意见：
门主审查人（签字）：
年月
日


信贷审查委员会（小组）意见：二、审查结论：
二、表决情况：审贷委员会（小组）人，出席人，参加表决人，
表决结果：同意票；不同意
票，再议票。
三、审贷（小组）成员（同意）签字：
审贷小组成员（不同意）签字：
审贷小组组
长（签字）：
年
月日

十七、武汉市农村信用社贷款调查责任书


本人负责对客户于20年月日申请的金额为万元的贷款（授信、贴现或银行承兑汇票，下同）业务的调查，并承担以下调查责任：
1、对该公司提供的营业执照、法定代表人证明书、法人授权委托证明书、财务报表、董事会决议、公司章程、商品贸易购销合同、增值税发票、签字签章等资料以及担保单位提供的资料进行检查，并对以上资料的完整性、真实性、有效性负责。
2、对客户的借款、其他负债、提供担保情况、信用状况、法定代表人的品行，经营管理能力，业绩以及关联企业的资产状况及信用状况进行调查，并保证调查内容真实。
3、对客户及担保人的资产状况、生产经营状况和市场情况进行调查，并保证信贷需求的真实性、还款来源的可靠性以及担保人具备担保条件。
4、负责贷款后的检查、管理、催收、及时掌握了解贷款企业贷款后的经营情况，发现信贷风险，并负责向上级预警意见。
5、对按有关规定应调查的其他情况的真实性负责等
本人保证所提供的调查报告市真实的。该笔贷款若获批准，本人保证按照武汉市农村信用社有关贷款管理规定，完善担保手续，并负责贷后管理工作；同事，负责贷款到期回收的工作。如因个人调查不实，管理不善，致使贷款出现风险或损失，本人愿意按照有关制度规定接收处理。
责任人（签字）：
年月日
武汉市农村信用社贷款审查责任书（二）


本人负责对调查岗提供的金额为万元的贷款（授信、贴现或银行承兑汇票，下同）业务的审查，并承担以下审查责任：
1、对上报资料的完整性、有效性负责。
2、对客户及担保人主题资格、法定代表人有关证明材料的合规性负责；对客户及担保人组织机构合理性，产权关系的明晰性负责；对客户及担保人存在不良信用纪律负责。
3、对贷款用途的合规合法以及符合国家产业政策和信用社信贷政策负责。4、对客户资产负债比例的合理性负责；对客户生产经营的正常性、产品是否有销路、能否按照期限偿还贷款本息进行审查分析，并分析结果负责。
5、对客户的财务风险、经营管理风险、市场风险进行审查分析，并对分析结果负责；对未通过人民银行信贷咨询系统查询，未发现客户存在不良信贷记录负责；对未提出风险防范措施负责。
6、对担保人的代偿能力，抵押物是否合法足值、易变现，质押物、证、权的真实清楚，票据的合法有效进行审查分析，并对分析结果负责。
7、对按有关规定应审查的其他情况的审查分析负责等。
本人保证所提供的审查报告是真实的。如因个人审查不实，致使贷款出现风险或损失，本人愿意按照有关制度规定接收处理。
责任人（签字）：
年月日



武汉市农村信用社贷款决策责任书（三）
本人负责对审查岗提供的金额为万元的贷款（授信、贴现或银行承兑汇票，下同）业务的决策，并承担以下审查责任：
1、对贷款“三性”以及风险度的确认责任。2、对贷款方式以及相关要素的确认负责。
3、对作出贷与不贷、贷款种类、金额、用途、期限、利率、还款方式、违约责任的决策负责。
4、对是否按爱款权限审批负责。5、对违反或减少贷款程序审批负责。6、对贷款到期收回负责。
如因决策失误，致使贷款出现风险或损失，本人愿意按照有关制度规定接收处理。
责任人（签字）：
年月日



十八、市联社公司金融部意见


调查意见：
查人（签字）：


部门意见：章）：
月日
十八、市联社公司金融部意见
公司金融部（盖


调查意见：
查人（签字）：
月日


部门意见：章）：
月日
二十、市联社审批意见
信贷管理部（盖


意见：
月日
附件1
审贷委员会（盖章）
各项财务指标计算公式
1、销售利润率＝利润总额÷销售收入×100％2、投资利润率＝年平均投资利润÷总投资额×100％
3、工程质量合格率＝实际竣工面积÷按合同竣工面积×100％
4、产销率＝年度销售数量（金额）÷年度生产数量（总产值）×100％5、资产负债率＝负债总额÷资产总额×100％6、流动比率＝流动资产÷流动负债×100％
7、速动比率＝（流动资产－存货）÷流动负债×100％
8、利息保障倍数＝（利润总额＋各项利息支出）÷各项利息支出


9、净资产收益率＝净利润÷平均净资产×100％10、总资产利润率＝净利润÷平均资产总额×100％11、总资产周转率＝销售收入÷平均流动资产×100％12、流动资产周转率＝销售收入÷平均流动资产×100％13、存货周转率（次数）＝销售成本÷平均存货14、应收帐款周转率＝销售收入÷平均应收帐款×100％
15、销售增长率＝（计算期销售收入÷基期销售收入－1）×100％16、利润增长率＝（计算期利润总额÷基期利润总额－1）×100％17、销售净利润＝净利润÷销售收入×100％
18、毛利率＝（销售收入－销售成本）÷销售收入×100％
附件2
贷款呈报资料清单
序号1
借款单位书面申请
程序资料
序号
程序资料
企业资料证明﹡
□有□无□有□无□有□无□有
41
□有□无□有□无□有□无□有
2建立信贷关系申请书42项目可行性报告﹡
3借款申请书43有关立项批复文件﹡
4调查报告44建设用地规划许可证﹡


□无
5
审查报告
□无
45
建设工程规划许可证﹡
□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无
□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无
6审贷会记录46建设施工许可证﹡
7授信协议书47工程施工合同﹡
8银行承兑汇票申请书48抵（质）物清单
9银行承兑汇票协议书49房屋所有权证﹡
10银行承兑汇票担保合同50国有土地使用权证﹡
11商品购销合同或协议51国有资产管理局同意抵押文件﹡
12银行承兑汇票（金额万元）52设备购置发票﹡
13商业承兑汇票（金额万元）53设备保险单﹡
14增值税发票﹡（份）54商品房购置发票﹡
15查询查复通知书55评估报告﹡

16
借款人贷款展期书面申请
□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有
56储蓄定期存单（正本或﹡份）
□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有
17贷款展期还款申请书57单位定期存单（正本或﹡份）
18贷款展期协议58有价证券﹡
19承诺函59权力质物清单
20借款人法定代表人身份证﹡60入库单和提货单（份）
21担保人法定代表人身份证﹡61仓储协议书
22借款单位营业执照﹡62商品房销售许可证﹡
23担保单位营业执照﹡63权利质物（有关证明文件﹡）
24借款单位代码证﹡64特殊行业生产经营许可证﹡
25担保单位代码证﹡65环保许可证﹡
26借款单位税务登记证﹡66进出口商品许可证﹡
27担保单位税务登记证﹡67借款人更名通知或批复﹡


□无
28
信用评级书﹡
□无
68
借款人贷款卡查询结果资料
□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无
□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无□有□无
29借款单位经审计的财务报表﹡69担保人贷款卡查询结果资料
30担保单位经审计的财务报表70
31审计事务所所出具的验资报告﹡71
32公司简介、总结及规划72
33借款单位公司章程﹡73
34担保单位公司章程﹡74
35企业法人授权证明书75
36法人代表授权证明书76
37公司董事会同意借款决议书77
38公司董事会同意担保意见书78

39
合伙企业（资）单位借款意见书
□有79
□无40合伙企业（资）单位担保意见书□有80
□无
“﹡”表示复印件；2、“序号”是指信贷档案保管的顺序号；3、“担保”含保证、抵押或质押。
□有□无□有□无
注；1、

武汉市农村信用社信贷业务调查审批表汇编(doc 35页)

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