重大疾病保险有必要买吗？买多少保额比较合适？

　　1、重大疾病保险有必要买吗？人这一生中，有些各种各样的风险，得大病的风险是其中之一。有数据说，人一生中罹患重大疾病的概率高达72%，目前平均治疗费用一般在10万元以上。一旦得了大病，首先会影响个人与家庭正常的生活和工作，治疗需要一笔高昂的费用，并且一般不易治愈，持续较长的一段时间，后续康复也需要很多钱。

　　重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。

　　一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等

所以，对多数人和家庭来讲，这是一个重大的财务风险，很容易因病致贫——看看隔三差五在朋友圈出现的各类轻松筹，就能明白这个简单的道理。

特别是30-40岁的人，上有老，下有小，拼命努力赚钱，是家里经济上的顶梁柱，并且一般还背负着房贷、车贷。

如果得了大病，昂贵的医疗费用怎么办？】

房贷、车贷怎么办？

如果康复，一般也很难很快回到工作岗位，没有工资，后续康复费用哪儿来？靠轻松筹吗？

看看轻松筹，这种案例太多了。

　　重大疾病对家庭经济三大冲击：治疗费用、康复费用、收入损失

　　治疗费用因病而异，某医院肿瘤科专家告诉笔者，一个人得了癌症至少需要40万的医药费才够。而且很多疗效好副作用小的药品都是自费药，社保是不报销的，比如靶向治疗药物。

　　一个人在发生重大疾病的时候，对家庭最大的影响是：收入中断、花钱不断。收入越高的人，一旦患病，对家庭的生活水平，子女教育规划，未来养老都有很大影响。

能用一份简单的保险解决的问题，不要最后用“乞讨”的方式去解决。买一份重大疾病保险，就是防止因病致贫、因病返贫的发生，对冲人生的财务风险，或者说把风险转移出去。

买了重疾险，首先争取的是存活机会，有钱才能治病，其次减少家庭的经济损失，防止一人得病拖累全家。

2、重大疾病的保额买多少？

在回答这个问题之前，我们先看一个案例：

　　在一线城市某投资公司上班的张先生今年体检时被查出肝癌，由于公司为员工购买了10万元保额的重大疾病保险，他自己也购买了10万元保额的商业重疾险做补充，加上社保能报销近半医疗费用，按理说，张先生在经济上应该没有太大压力。

　　但事实上，张先生一家前不久刚买新房，积蓄用去大半，每月尚在还贷，加上女儿要学费和兴趣班费用，老家的父母每月要赡养费，而他自己却因身体原因需要长期调养，未来很可能无法再回到高压力的金融行业。

　　长期来看，张先生个人职业前途未卜，短期内家庭收入骤减，各项支出却依旧源源不断，生病以前的正常生活无以为继。

请各位思考一下，如果张先生的重大疾病保险保额是20万、50万，100万，分别会是不同的情形？

结果是否就会不同？

100万的重疾险保额，去向何处？

假设张先生重疾保额是100万，这些钱会花在什么地方？

1、高额的治疗费用，30-50万

据了解，一般重疾治疗整体费用大致在30万-50万左右（医学专家说的很直接：50万都治不好，人多数也快完蛋了，不要再浪费钱了）。

治疗重疾的过程中，有许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，社保不会报销的。

比如美罗华是医生必推荐的治疗淋巴瘤的药物，其单支价格在万左右，5支一个疗程。治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒万，需要持续服用到患者不能临床受益为止。

所以，一旦得了重疾，就要支出一笔高昂的医疗费用。有钱，才能获得良好的治疗，用最先进的的药品，延长生命。拿钱换命，不是笑谈。

但高额的治疗费用，只是第一步。

2、良好的康复，费用需要20-40万

重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。

大病术后恢复期这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。

像脑中风后遗症这种“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多”的重疾，这样的病症在得到精心的医治和照顾下一般也能生存十年，所花的护理费约在36万（每月3000元），生活费约36万（每月3000元）。

重大疾病保险有必要买吗？买多少保额比较合适？