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发布时间：2023-12-01 23:23:52
龙源期刊网http://www.qikan.com.cn非法资金盘的防范问题
作者：林苗应佳梦韩小梅来源：《法制博览》2019年第01期
摘要：近年来，各类非法资金盘迅猛发展，大众媒体对于各种线上或线下的非法资金盘的曝光也从未停止。资金盘常披着“金融互助”、“爱心公益”、“高科技产品”等外衣，来诱惑参与者。由于非法资金盘的界限难以认定，难以用法律进行规制，发展至今，其受众对象已经从老年人扩大至年轻人。本文在盘点打击难点的基础上，提出非法资金盘的防范方式，旨在防止人们掉入资金盘的陷阱。
关键词：金融诈骗;刑法规制;非法资金盘
中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：2095-4379-（2019）02-0090-02作者简介：林苗（1998-），女，汉族，浙江温州人，浙江大学宁波理工学院，在校生;应佳梦（1997-），女，汉族，浙江宁波人，浙江大学宁波理工学院，在校生;指导老师：韩小梅，女，汉族，刑法学博士，浙江大学宁波理工学院法律与政治学院，讲师，研究方向：日本刑法，比较刑法。一、引言
非法资金盘脱去传销的外衣，其本质在国外事实上就是“庞氏骗局”。庞氏骗局的泛滥将会扰乱金融市场秩序，人们对金融业的信任度降低。绝大多数的参与者利用手中闲置的资金进行“投资”，而这种闲置资金的流动给我国的经济发展带来了较大的消极影响。
国外对庞氏骗局法律授权管理制度尚不完善，因此对庞氏骗局的研究更多的直接体现在执法打击上。我国近年与资金盘有关的案件频频发生，涉案值超过亿元的集资案件屡见报端，非法资金盘的层出不穷引起政府及司法的高度关注。但是常常由于其界限难以认定，无法进行有效的规制，遏制其迅猛发展的势头。国内金融、法学学者对资金盘的运营模式以及法律规制问题展开了热烈的讨论和研究。2017年4月26日最新研究：有关部门对非法集资保持“高压”态势。正在研究起草《处置非法集资条例》，使非法集资法律界定清晰化、职责分工法定化、查处主体特定化，实现对非法集资全链条、穿透式综合治理。二、打击非法资金盘的难点（一）证据收取难、处置难
人们通常会在资金盘崩盘之后，选择向公安机关报案。但是在这个时候对证据搜查的可能性相当小。做局者的“卷铺盖走人”往往发生在一时之间，而在较短的时间内，受害者几乎很少能保留下有效的证据。而在骗局没有揭穿的时候，人们沉浸在资金盘的游戏里，很少有主动报
龙源期刊网http://www.qikan.com.cn警的。向公安机关报警需要转账的银行卡、核心人员名单和住址等有效证据;然而，要取得这些证据难度相当大，作为金字塔下阶层的人几乎没有机会接触管理层，有就更加无法知悉其真正违法的核心内容。而处于中上阶层的参与者，其实已经开始踏入违法的圈子里，并且更多的考虑在如何更早跨入高层上。
在非法资金盘的处置上更存有难题，随着其加速蔓延的趋势，越来越多全国性和全球性的非法资金盘进入公众视野，监督和处理的机构愈来愈力不从心。（二）人性难
首先，人们受利益的驱使，在面对非法资金盘的时候，常常忘记思考，忘记如何辨别，忘记提出质疑。其次，参与者追求冒险的刺激，他们虽然也知道参与其中所面临的风险之高，一旦参与骗局就难以预计结果，但是参与者总是会抱有自己不是击鼓传花最后一棒的期待，冒险相信倒霉的是别人，不会是自己。根据理论推知，越早参与的人风险越小。站在每个参与者的角度上来说，他们的参与行为并不是完全不理性或不合理的，因为至少在未崩盘之前，任何人都无法确定其违法性，而参与者也正是基于尚未看到崩盘的风险，或者对资金盘未来“大小”的分析而选择冒险“投资”。但是事实上，在没有发生质变的时候我们是很难看到其量变，任何人也无法预测什么时候崩盘。（三）区分难
许多庞氏骗局很难与正常的商业行为相区分，不是与正常的商业交织在一起就是以正常的商业行为作掩护。随着时代的发展，之前具有反周期性的资金盘，现在也和许多商业行为一样具有周期性，每隔一段时间就会出现一次高潮或低潮，但是追求其本质，这种“潮起潮落”事实上并不是由市场来调控的，而是核心管理层在背后进行把控的。同时，现在的“庞氏骗局”也会通过创建网络购物平台和线下实体店来消除他们在资金盘平台上所出现的经济泡沫。三、非法资金盘的识别和防范（一）识别
非法资金盘除了承诺高回报率以外，还会通过各种形式多样的包装来美化产品，先用“帮助每一个家人”的标签来拔高项目目的，其次将其操作模式复杂化，经常让参与者听的晕头转向。一方面，他们让参与者感受到这种模式的“高、大、上”，不是公众所能理解的，基于此大家便会浅显的认为其是充满奥秘的。另一方面，也正是用这种方式来迷惑参与者的眼睛、大脑，然后心甘情愿地跳入他们的骗局中。
因此，在面对非法资金盘时，当你遇到传销者滔滔不绝地向你介绍他们的产品时，你不需要一句一句地去理解和分析。相反，面对无法理解的地方时，就直接选择不关心、不在意便好。你只要坚持问两点：一是如何确保高回报率？而是如果没有获得高回报率怎么办？投资回
龙源期刊网http://www.qikan.com.cn报率越高，投资风险越大，所以，在追求高回报率的同时，一定要预测其风险是否在你能够承受的范围内。
参与者在初期会非常小心地先用小额进行试投。可是当经历了2-3次都能兑现承诺之后，就会变得大胆。在成功实践若干次后，几乎会将自己所有能动员到的资金全部投入。同样，一开始时，参与者的提款意向非常强烈，但是久而久之便不再要求提取利息，而是寄希望于利滚利。做局者表面上会表现淡定而无所谓的样子，但是实际上会通过网络平台的操作来暗地里拖延你提款。根据相关推算，一般会在第18次时出现拐点，因为这时候资金流入的速度几乎接近于0。做局者一般在这个时候考虑跑路，但由于一些因素，大约在32次的时候才做好全部的跑路准备。因此，如果参与者觉得自己资金投入能力已经达到限度、提款意愿也开始逐步增强，这时候很有可能离资金盘崩盘不远了。（二）防范
1.加大宣传，提高防范意识
要对公众提供正确地引导，远离非法资金盘;倡导民众不要时常抱有侥幸心理。金融机构发挥宣传主力的作用，提高民众的防范和识别能力，自觉抵制非法资金盘，这是从源头上抵御非法资金盘的方法。
2.立法规制，完善的金融监管体系
在对非法资金盘的监管过程中，政府首先应当消除贪富心理，加强监管。其次，加强金融领域立法，构建完善的金融监管体系。金融市场的繁荣发展，原有的监管体系已远远不能满足现实需求，特别是互联网金融的推广，使得监管更成为必要。政府还应加强研究，颁布具体的规制实施细则，科学合理界定非法资金盘的界限，加强金融服务的正规性与合法性管理，建立一整套完善的监管体系。3.刑事规制
首先，对“以非法占有为目的”的认定，实行举证责任倒置。如若不是资金盘的“高级”参与者，很难能够接触到资金盘的核心管理层，也就在证据的搜集上难以进行，在司法实践中难以认定。非法资金盘的违法与否也无法仅仅通过其结果来认定。这也就导致法院处理非法资金盘案件上效率偏低，而由行为人也就是做局者本身来进行举证，收集证据证明自己没有非法占有的目的，明显比公诉机关的举证容易而又合理的多。这也是位于“高位”的做局者应该承担的义务。因此，举证责任倒置，由做局者来主张证明自己不具有非法占有的目的，能够降低搜查证据的难度，提高诉讼的效率。
其次，提高犯罪成本。金融犯罪的重点在于惩治犯罪行为，而不是最后结果。在金融犯罪上严格追查行为人的刑事责任，凡是涉嫌非法资金盘的，不论是否有造成严重的财产损失，都应该被纳入刑法严厉打击地范围，规制非法资金盘从结果犯转为行为犯，对于严重扰乱社会金
龙源期刊网http://www.qikan.com.cn融秩序以及破坏社会信任度的的贪婪诈骗行为绝不容忍，司法提前介入将大大有利于规避非法资金盘造成的重大损失。
最后，加强对金融犯罪的侦查主体的专业化建设。在金融犯罪领域，它对侦查主体的金融领域以及法律领域的专业性知识要求坡高。建立一支专门的、高度专业化的金融侦查队伍，是预防和打击金融领域犯罪的重要环节。它会大大地提高侦查工作的效率，加大对经济犯罪的打击力度，协助政府的监管，强化市场监管与刑事法制之间的联系，及时发现并保留证据，起到抑制金融犯罪的作用。四、结论
非法资金盘的做局者常常用“互相帮助、互惠互利”等高标签来鼓动参与者。他们在和参与者交谈中，常常会热切地表达自己之所以创办这个平台的理由，他们高榜“创新的模式让我们意识到能够帮助更多的人致富”，煽动性话语的不断输出，逐渐让参与者迷失了自我，怀疑本该拒绝的理由是否是不理智的，是否是目光狭隘的。人们对金融市场不景气的失望，更是让参与者内心的杠杆发生偏移。庞氏骗局容易从互联网金融下手，所以央视曝光的几百个非法资金盘案例几乎都是互联网金融，人们把大量的闲置资金投入在互联网金融的平台里。但是事实上，根据相关法律规定，如果私募投资的规模超过200人就是违反法律规定的。具有隐蔽性的，面向少数人投资的理财产品，不能做广告、不能见报纸、不能在朋友圈里发表任何信息，就连每一次微信群的交流内容也是相对严苛的。凡是能够确保高回报率收益的，参与者一听就应该知道是诈骗，而不该处于贪婪和侥幸选择冒险尝试。
人对金钱的贪婪程度让非法资金盘的做局者看到了赚钱的机会。非法资金盘之所以源源不断出现的原因之一就是：道德上的灰色地带——道德高地的沦陷。人们注重自己的利益，也常
