小额贷款案例分析
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小额贷款案例分析
客户余某经营一间服装超市（个体）多年，配偶为当地一家国有企业职工，每月工资2500元，当初开店时给兄弟借了200000元作为投资，现已还清。有两个女儿在读大学每年学费支出9000元，余某因换季急需资金进货，2010年1月8日到我行申请8万元小额保证贷款贷款，贷款期限为1年。保证人为当地某大型企事业单位职工，每月工资3500元，并提供了收入证明。经信贷员调查核实愿意为客户提供担保，并清楚其担保责任义务。
借款人及配偶信用状况批复为：借款人有两信用卡，其中一信用卡近24个月的征信记录中有4个1，另一信用卡近24个月的征信记录中有2个1，为次级类，其配偶有一笔住房贷款，贷款余额88600元，每月还款额为1500元，正常还款，为正常类。
保证人信用状况：客户有两准贷记卡，最近24个月还款记录中有2个1，无借款及担保记录，属于正常类。
2010年1月10日经信贷员调查客户经营情况如下：
1.经调查客户有雇员三人，每月每人工资2000元；每年年初支付租金60000元；口述每月平均运输费3000元；水电费支出1000元，通讯费单据500元；招待费2000元；客户提供的税收单据每月税收支出1500元；其它经营性支出1000元。2.家庭生活支出1000元，两女儿生活及其他支出1500元。
3.调查时见到客户有前日的营业营业现金3560元，XXX银行存折余额68000元。4.客户口述每年5、6、7、8为销售淡季，4、9月较为平均，其它月份生意较好做。
5.经客户电脑财务系统查看客户现有高中低档服装存货1536件，金额合计206000元，经营性设备50000元，客户口述有一辆客户用来运货的微型车，现值30000元。
7、根据信贷员2011年1月10日调查客户经验服装种类进销货如下表所示：单位：元/件进货价销货价
高档服装159225
中档服装108165
低档服装5676
（一）、信贷员调查月份进货信息
单位：元高档服装中档服装低档服装合计
7月30000250002000075000
8月35000200002000075000
9月35000300002000085000
10月600004000030000130000
11月650005000040000155000
（二）、信贷员调查销货信息
单位：元
6
734240299602140085600
83488030520 