信贷销售工作总结

　　篇一：信贷人员工作总结
　　XX年个人工作总结
　　XX年已经悄然落幕，对于我来说，它是一个十分重要的一年。在这一年里，我对信贷业务开始从不懂到逐步深入了解；从单纯办手续到开始分析企业，进行贷前调查，发现风险点；从单纯信贷业务到贷后催息、催收、起诉。总之这一年里，自己经历很多，学到了很多，经验更加丰富，现将这一年的经历与体会总结如下：
　　1、人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。我是去年12月份到公司工作的，在从事信贷工作以前，我的信贷经验不足。我到公司之后，为了迅速融入到这个行业中来，一边学习专业知识，一边实际操作，取得了可贵的经验。
　　首先，我详细阅读了银行从业资格证的《公司信贷》和有关报表分析的书籍。经过学习，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程，了解了该从哪些方面考察企业，用哪些指标衡量企业，并掌握了调查报告的撰写。再次，在跟部门领导出去调查时，总是格外留心其对问题的分析和对真假信息的识别，与他们交流心中的疑惑，整理出适合自己的调查方法。在实践中学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。
　　2、在一年里，自己不光是学会了办理业务，还参与不良贷款风险的化解和信贷风险的识别，这丰富了我的经验。14年里，我所在的业务一部出现逾期的业务主要是新星铸管和华远钢构。我一直跟随
　　部门经理进行催收，了解了起诉的步骤，准备哪些材料等业务知识，学会了一些催收技巧。这些完善了我信贷业务的工作经验，从单纯的信贷业务到了贷后风险处理工作。
　　3、强化意识，积极主动营销贷款。在XX年里，我跟随部门经理去高唐和茌平一些企业进行了营销，学习了一些营销技巧。比如怎样与保安师傅沟通，怎么与财务负责人沟通，宣传公司的优势等等。
　　在新的一年里，我为自己制定了新的目标。做为客户经理，我将会从以下几个方面来锻炼自己：
　　一、加强业务学习，提高风险防控的能力。首先，我将会加强业务知识的学习，多看一些关于信贷风险方面的书籍，提高自己的风险识别能力，另外要通过小贷行业从业资格证的考试。其次，在工作中多思考，多往深处看一步，把工作做细，同时向有经验的同事多学习与交流。
　　二、提高心理素质，加强沟通能力。要想成为一名合格的客户经理，心理上要成熟、健康，要有积极主动的工作态度和开拓进取的精神。同时，还要有较强的交际沟通能力。在新的一年里，我将利用空余时间看一下关于语言沟通方面的书籍和上的视频，在工作中要多与客户进行沟通，让自己的心理素质得到提高，在处理棘手问题上要灵活变通，在业务操作上要谨慎负责。
　　三、及时完成领导交代的各项任务，积极配合好部门经理的工作。作为业务一部的一份子，我还要提高自己的驾驶技能，保证部门业务的及时开展，另外积极分担部门的工作，当好部门经理的左膀右臂。
　　四、营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。XX年我要结合实际工作学习一下市场营销学的基本知识，又要积极参与实践，配合部门经理开拓临清和高唐的业务，为公司争取一批优质的客户。
　　在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，同时配合好领导的工作，与全体同事一起，团结一致，为公司经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。
　　以上是我的工作总结和计划，请领导批评指正。
　　篇二：银行信贷客户经理工作总结
　　XX年度个人小结
　　XX年已经过去，作为江苏银行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下
　　面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价，也为来年作一个良好的开
　　端。
　　一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人
　　生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作
　　风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项
　　改革中去。
　　一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。
　　我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在
　　平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮80%以
　　上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场，了解他们的经营情况、市场动向，
　　和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客
　　户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了
　　我行个贷业务；针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户贷
　　款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额；针对抵押消费贷产品，我注重与大型中介
　　机构合作，不断磨合业务流程。近一年来，经济的形式相当复杂，一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家
　　具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐，烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也
　　相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。
　　一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日，跑商户，跑市场，认真对待每一笔贷款，尽量
　　保证我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时，及时与客户沟通，避免客户因
　　工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果；对于多次沟通无效，恶意拖欠利息的客户我多
　　次前往客户经营地、居住地，以及客户亲朋居住地上门清收账款，动之以情、晓之以理，软
　　硬兼施，不断增压，不间断施压，不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必
　　要性及拖欠贷款的严重性，最大减少我行损失。由于宏观经济环境及我行产品政策调整，我
　　也迷茫过、急躁过，但是我认定客户经理必须站在市场的最前沿，也必须承担市场所带来责任与风险。在工作中我注意领会我行政策精神，积极
　　与客户沟通，坚持做到拓展业务的同时，严格把控政策。截止XX年12月，上浮80%以上
　　贷款发放34笔，380万元；优质客户卡易贷放款27笔，790万元；个人抵押消费贷款发放，
　　970万元；并相应办理了电子银行、贷记卡、个人存款业务。同时，直销银行开户100笔。 在工作中，我努力完成各项任务，力求尽善尽美。很感谢领导的支持和同事门的配合，
　　使我能够很好的开展繁忙的个贷工作。在今后，我需要进一步做好各项工作的平衡，确保各
　　项业务更全面的开展。我要把个人贷款作为营销工具，在做好个人贷款的同时，积极展开个
　　人负债业务、个人资产业务、公司业务、战略性业务全方位的营销拓展。我认定一个优秀的
　　客户经理必然是全能综合营销的高手，这也是我努力的目标。 一年中，我时时处处受到了来自支行领导和同事们的关心和帮助。我感到梁溪支行是一
　　个特别具有创造力、凝聚力、战斗力的集体。同事们丰富的业务知识和领导果断正确的决策
　　力为我的工作提供了强而有力的支持，为我的发展提供了一个广阔的平台。我会将个人的热
　　情、追求、力量和智慧凝聚到建设银行的各项工作当中，求真务实，开拓创新，为江苏银行
　　事业贡献自己的最大力量。篇二：银行客户经理年终工作总结 XX年年度工作总结 XX年即将划上句号，在这一年还没有成为过去的时候，我们十分希望时间放慢脚步，
　　让我们有充足的时间好好地梳理一下那些过往。从初出茅庐的青涩应届毕业生，到在银行工
　　作的企业金融业务助理，这一个角色的转变使我渡过了成长的阵痛期，迎来了一个接一个的
　　挑战，也对明天总是充满了期待。半年来，我在工作中紧跟步伐, 紧紧地团结在以领导为核
　　心的中央周围, 基本完成各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，
　　无私奉献的精神，为本行的发展壮大贡献微薄之力。 其次，在工作过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为 一名准客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够
　　给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么。客户经理作为全权代表银行与客户联系的
　　“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时
　　给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，
　　而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。根据
　　银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的
　　营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出
　　账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；其次是细分客户，确立目标市场
　　和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，
　　利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第
　　三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对
　　性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发
　　专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、
　　经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联
　　系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、分析
　　资料，实时监测客户信用情况；并认真做好贷后检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金；
　　必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度减少资金损
　　失。
　　最后，在过去半年里，虽然有很多进步，但是也有很多的不足及犯下一些错误。尤其是
　　在维护存量客户，挖掘客户资源方面，我做的还不足，这也正是我将来需要努力的。作为一
　　名准客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、
　　及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过络、
　　媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销
　　环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，
　　巩固银行的资金实力。另外在工作中不够细心，会犯一些低级错误。拖延症导致一些工作不
　　能保质保量完成，也是症结所在。 XX年即将到来，面对新形势下的新方向，我们必须做好充分的准备。过去过多投资带
　　来了地方的高负债问题，未来单纯靠投资拉动无法再保持经济增长，需要依靠消费拉动，这
　　短期内难以实现，需要加大改革力度。因此转型和改革应该可以为我们获得新的发展机会，
　　大中型企业不再是我们牢不可破的摇钱树。今年12月13日闭幕的中央经济工作会议明确了，
　　坚持稳中求进工作总基调，宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的思路，扎实做
　　好各方面工作，经济社会发展稳中求进、稳中求好，实现了良好开局。并提出明年经济六大
　　任务：
　　一、切实保障国家粮食安全。二、大力调整产业结构。三、着力防控债务风险。
　　四、积极促进区域协调发展。五、着力做好保障和改善民生工作。六、不断提高对外开
　　放水平。国家提出的新任务可以大致勾勒出明年的财政政策及货币政策基调，也为我们企金
　　部门转变工作作风，增强自身抗风险能力提出警示。近期，随着互联行业的日新月异及其
　　对金融业的渗透，“互联金融”已成为了一个新的讨论热点。应该承认，互联金融的确具
　　有许多不同于传统金融的特征，同时也显示出了很强的创新性和竞争性，但因为它并不改变
　　资金在不同市场主体之间转移的这个核心，也没有改变金融本身，其实可归类到直接融资。
　　互联金融，是使用互联的技术来实现资金融通的行为总和，是在互联技术高速发展、
　　信息传播扁平化的大背景下，为了满足人们日益丰富的金融需求而创造出的一系列金融新概
　　念、新产品、新模式、新流程等。从此意义而言，互联金融可看作“金融脱媒”的一种新
　　形式。互联金融可看作“脱媒”的第三波浪潮，在未来金融创新发展中扮演着鲶鱼的角色，
　　将改变商业银行的价值创造和价值实现方式，重构已有融资格局。更为重要的是，它将带来
　　全新的金融理念。以络借贷为例，它的改变在于规则再造，即借助信息整合、挖掘的方法
　　和标准化、批量化的量化技术手段提高借贷效率、提高风控能力、降低贷款成本。 工作总结不是停留在纸面上的形式主义，而是面对过去进行的一次深刻的自我批判。那
　　些经验教训，我应该再三咀嚼，汲取其中看来杯水车薪的养分，为自身的提高做出应有的努
　　力。面对新形势新变化，我们应该随机应变顺势而为，力争明年能更上一层楼！篇三：银行
　　客户经理年度工作总结银行客户经理年度工作总结 上半年转瞬即逝，回顾这半年来，我在招行领导及各位同事
　　的支持与帮助下，严格要求自己，按照总行的要求，认真做好自己的本职工作。现将半年来
　　的工作情况总结如下：
　　一：作为一名对公客户经理，不仅要加强学习好的信贷政策，重点掌握招行“总体信贷
　　策落，客户与业务信贷政策，行业聚焦”等信贷政策部分，更要在此基础之上，做好我行政
　　策传达与企业选择分类营销等工作，充分发挥客户经理应尽的职责。
　　1、努力提升业务技能水平，强化自身风险管理意识。从支行成立至今，遇见如国内保理、
　　开发贷款等以前没有实际操作过的业务，为了能够更好的拓展客户，在分行收信部门领导的
　　支持帮助下，自己很快了解并熟识了该业务的操作模式，风险的把握也进一步得到了提升；
　　另外，为了加强学习业务技能，半年内先后4次参加了分行举办的技能培训。2﹑加强客户营销，做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于总体从紧的银行政策，
　　在实现市场营销与风险管理和谐的基础支行，深入研究行业发展趋势，有针对性的做好目标
　　客户营销。半年期间，曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇
　　能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务的开展工作。 二：加强客户营销，增加客户群体。
　　自己的担子很重，而自己的技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定的距离，所以
　　总不敢掉以轻心，总在学习总结，怎样才可以更好的做好银行工作，不断学习、不断积累，
　　能够比较从容地处理日常工 作中出现的各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，经过半
　　年的锻炼有了一定的提高，保证了本岗位各项工作的正常运行，能够以正确的态度对待各项
　　工作任务，热爱本职工作，认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质，争
　　取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量。 三：存在的问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成
　　绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在：第一，业绩技能水平还不够熟练，有些很好的
　　客户资源，原本能够很好的合作，但自己却不能很好的有针对性的为客户制定业务方案。第
　　二，现有的客户资源，没有能够很好的深挖细刨，针对客户贸易链各环节展开营销工作；对
　　于自己有目标的客户群体也一直没有找到合适的介入机会。第三，有些工作做的不够过细，
　　一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入，针对以上突出的问题，我将争取最大努力做
　　到以下几点：第一，加强学习，提升技能，只有具备完善的业务技能水平，开展业务才可以
　　得心应手，游刃有余。第二，在做好本职工作的同时，积极营销，更新观念，争取以良好的
　　心态和责任心，做出较好的业绩回报招行。第三，细节决定成败，今后我将努力完善工作细
　　节，增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识，加强团结，不断改进，力争做好银行工作。篇
　　四：XX年银行客户经理工作总结(精品)
　　XX年工作总结 时光如电，转瞬即逝，XX年很快就要过去了，在各位领导同事的关心指导下，我紧跟
　　分行和支行领导班子的步伐，围绕支行工作重点，完成了各项工作任务，用智慧和汗水、行
　　动和效果为一年来的工作画上一个圆满的句号。现将这一年来的工作情况汇报如下：一、XX年的主要工作XX年，我国经济下行压力较大，中国经济进入新常态，面临着投资增长后劲不足、融
　　资瓶颈约束逐步明显的严峻经济形势，我始终坚持高标准严要求，严格按照行里制定的各项
　　规章制度来进行实际操作。在我的努力下，XX年负债业务保持1000多万元，营销理财产
　　品200万元，贷款150万元。经过一年的辛勤工作，我更加深刻地体会到客户经理是兴业银行对公众服务的一张名片，
　　是客户和我行联系的枢纽。在与每一位客户的交往的过程中，我们的言谈举止均代表着兴业
　　的形象，所以我始终以“工作就是事业”的态度和用兢兢业业、勤勤恳恳的方式来对待工作。
　　在做信贷业务中，我认真做好资料并及时上报提交审查放款，保证了客户所需资金的时效性。
　　在客户贷款资金到期或需要提前还款时，我能及时配合客户做好还款流程，保证了贷款资金
　　的安全回收。针对每个到期理财客户，我都及时设计好较高收益并适合各自的对接产品，很
　　好的留住我行账户资金以及他行的闲置资金。每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条
　　短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种专注。对待每位客户提出的问题，我都以热情、
　　耐心地态度给予答疑解惑，并始终用亲切的微笑来面对客户，用快速、清晰地话语向客户传
　　达他们想要了解的信息。在业务营销的过程中，我认真学习、点滴积累，努力提高个人营 销能力。作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明
　　白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，尤其是后一方面重要，明白了
　　客户的需求，才能去创造条件满足。个人营销能力的提升很大程度在于了解客户、满足客户。
　　因此，在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好、兴趣、特长，力争讲客户感兴趣的
　　话题，解决客户急需解决的问题。一直以来保持与客户的良好沟通并取得很好的效果，赢得
　　了客户对我工作的普遍认同。
　　二、存在的不足及下一步工作计划 在过去的一年，取得了一定的收获和进步，这与领导的指导和支持是分不开的，然而我
　　也清楚地看到了自身存在的很多不足：第一，对各个方面业务的学习不够，面对金融改革的
　　日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经金融信息，有时会跟不上步伐。面对我
　　行不断推出的新产品新业务，不能及时跟进营销拓展。第二，是对挖 掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度
　　和忠诚度还有待加强。第三，在拓展业务中有时缺乏积极主动性，在实践中有待完善提高自
　　己。
　　XX年是个崭新的开始，在下一年的工作中，首先，我要加强学习，努力提升业务技能，
　　向有丰富信贷经验的客户经理学习信贷业务知识，在我行信贷政策不断优化的情况下，积极
　　拓展挖掘贷款客户，努力实现存款、贷款两手抓两手都要硬，做一个全面发展的全能客户经
　　理。第二，积极拓展理财业务。鉴于我行理财产品的多样性和在整个市场上的高收益，通过
　　积极下社区，深度挖掘老客户，以老带新等多种方式大力拓展理财业务，努力将理财业务做
　　成亮点中的亮点，从而带动客户数量和客户质量的提升。第三，强化交叉营销。与对公客户
　　经理、信用卡直销团队等其他业务部门员工结对子，实现全方位服务客户、营销客户，以实
　　现对我行客户的深度全面挖掘。 总结过去，是为了吸取经验、完善不足。展望来年，我将会更有信心、更加努力、积极
　　进取、精益求精地完成好今后的工作。并始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己
　　的事来办，急客户之所急，想客户之所想，做到“客户的需求就是我的工作”。在工作方法上，
　　始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持，在工作中始终
　　做一个有心人，为兴业银行的蓬勃发展做出自己应有的贡献。 二〇一四年十二月十七日篇五：银行客户经理个人工作总结银行客户经理个人工作总结xx年，对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是工作在客
　　户经理岗位上的同志，感触就更大了。年初的竞聘上岗，用自己的话说这是工作多年来，第
　　一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作，而且，出乎预料差点落选。竞争让我一开始就
　　感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，
　　他是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐, 围绕支行工
　　作重点, 出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无
　　私奉献的精神。
　　截至现在，我完成新增存款任务2415万元，完成计划的 %，办理承兑汇票贴现3
　　笔，金额460万元，完成中间业务收入1万元，完成个人揽储61万元，同时也较好的完成了
　　基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行上银行系统推行上线工作，协
　　助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。客户在第一，存款是中心。我在工作中始终树立客户第一思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，
　　想客户之所想，在工作方法上，始终做到三勤，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我
　　行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人，他从某公司本资料权属文秘资源查看更多
　　文秘资源资料财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，最终使
　　近2700万元资金年初到帐，实现了开门红，为全行的增存工作打下了良好的基础。 在服务客户的过程中，我用心细致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务
　　工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，
　　一定会在惊喜中留下感动;如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也一定会暂时把不快抛
　　到脑后，而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身
　　影......虽说事情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却不多。 客户的需求就是我的工作我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋，具备了较全面的独立工作能力，随着银行改
　　革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着建
　　行各阶段的改革得到了更新和进步。为了不辱使命，完成上级下达的各项工作任务，我作为
　　分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面，在支行领导和部门同事
　　的帮助下，大胆开拓思想，树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努
　　力为客户提供最优质的金融服务，用他自己对工作的理解就是客户的需求就是我的工作。 开拓思路，勇于创新，创造性的开展工作。 随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日
　　激烈，在业务开展上，我中有你，你中有我，在竞争中求生存，求发展，如何服务好重点客
　　户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。我认为作为一个好的客户经理，时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就
　　是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客
　　户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的垄断控制，实
　　现资金的体内循环，巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中，资金流量较大，为使其
　　资金做到体内循环，他从点滴做起，以优质的服务赢得该单位的任信任，逐步摸清该单位的
　　下游单位，通过多次上门联系，使得该单位下拨的基建款都在 我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商
　　篇三：信贷业务员述职报告
　　信贷业务员述职报告
　　1、信贷业务员述职报告
　　各位领导，同志们：
　　大家好!
　　时光转瞬即逝，紧张、充实的20xx年已经过去，在这一年里，我和同志们一起生活、学习和工作。彼此建立了深厚的友谊，同时在实践中磨炼了工作能力，使我的业务能力和管理水平又有了很大的提高。当然这与上级领导的帮助和大家的支持是分不开的，在此我深表感谢!
　　任职以来，在上级联社的正确领导下，我十分注重提高自己的理论素质、政策水平和思想修养。及时了解把握党的路线方针和政策，认真执行上级联社的各项规章制度，正确理解上级指示精神。1年来，我积极参加了上级党委组织的各种活动，自觉遵守党的政治纪律和金融法规，在工作和生活中，严于律已，努力做到率先垂范，圆满地完成了联社下达的各项任务。回顾一年来的工作，主要在以下几方面作了努力：
　　一、在业务经营上，我全面贯彻落实了市、区联社“提升效益，做大规模”的思想，在全社积极倡导、精心培育了“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念。
　　20xx年3月，我从两场社调入沙湖社，面对不良贷款比重大，存款急剧滑坡的局面，我深感肩头的责任重大。我在分析形势，吃透经营现状的基础上，和班子成员精诚团结、协调运作，及时组织召开了各种会议，充分调动了广大员工的工作积极性。
　　一是明确提出了客户营销的指导原则，市场定位及目标，精心设计了客户营销的方法和
　　步骤，研究了操作性较强的挂钩考核办法，及时响应上级联社推出了客户经理制，并定位了一名储蓄外勤，变“客户围着银行转”为“银行围着客户转”，吸引了一大批优良客户“落户”信用社；
　　二是改革资金组织考核办法，进一步完善存款业务激励机制；把存款业务抓得好坏直接与职工利益挂起勾来，将存款任务分解到各点、柜组、员工，直接与其责任工资挂钩，按月通报、分段计奖。
　　三是强化窗口服务，一方面积极开展优质文明竞赛活动，为沙湖树立形象，提高竞争力；另一方面从提高服务质量入手，推行承诺服务，促进资金组织工作超常规发展。
　　四是在存款业竞争中采取“以存定贷，以贷引存”和“巩固老客户，发展新客户”的方针拓展业务，使我社的吸储资金有了新的增长；同时贷款增量得到了优化，存量得到一定的活化。在财务管理中实行“量入为出，厉行节约”的原则，严格费用管理，加强费用报批审核，号召全体职工节约每一滴水、每一度电，当年实现了较好的综合效益，并获得了市联社“20xx年度增效奖”。
　　二、在搞活内部机制上，加大改革力度，在建立能上能下的干部聘任机制，能多能少的收入分配机制方面，进行了有益探索，出台了《沙湖信用社绩效挂钩实施办法》，有效调动了全员的工作积极性。XX年5月，根据联社安排，并推动人事制度改革，优化人力资源配置，按照德才兼备的用人原则，对信用社重要岗位推行公开选拔、竞争上岗，为真正实现能者上，庸者下，平者让的原则，通过制订方案、思想发动、考察考核的程序，理事会遵循“公开、公正、公平、择优”宗旨，有十二名同志竞聘到新的工作岗位。对于竞聘成功的同志，我要求他们制定详细的工作计划，加强对他们的考核；帮助他们解决学习、工作、生活中遇到的各种难题；鼓舞他们的士气，使他们迅速进入了角色。在他们的带动下，形成了全社职工积极向上的好风气，为信用社完成全年工作打下了良好的基础。
　　三、在形象塑造上，提出了按照统一标准、经济适用、美观大方、体现特色的原则，集中有限财力对点进行改造的建议，获得了理事会的一致通过。一年来，我社先后按照市联社CIS要求对社本部、芙蓉分社进行了全面装修改造，为桥头分社购买新门面也即将拓址。其中社本部配合市政府进行了亮化工程改造，同时对营业设施进行了更新、开发、升级，增强了城市机构的服务功能，通过印刷传单，为储户印赠储蓄纪念袋和挂历，悬挂标识灯箱，积极参与公益活动等形式，擦亮了信用社的牌子，有效的提高了信用社
　　的知名度和美誉度。为了进一步提高服务质量，提升服务品位，我督导出台并组织实施了柜台人员服务规范和处罚办法，组织开展了岗位练兵和技术比武活动，提高了服务效率。
　　四、在基础管理上，坚定不移地狠抓从严治社。坚持靠制度管人管事。一是抓制度的建立健全，根据我社实际制定出了《临柜人员岗位考核办法》、《会计基本制度》、《廉政建设制度》等一系列规章制度，从而使各项工作都有章可循，该怎么做，不该怎么做，职工心中一清二楚。二是抓制度的落实。制度再多再好，不抓落实，就形成虚设。我及时督促各线主管人员积极大胆地开展工作，每月进行了一次安全检查、卫生检查；每季进行了一次财会检查、信贷检查；不定期地组织人员进行稽核监察，使职工养成了严格按操作规程办理业务的良好习惯，大大提高了我社的基础管理水平。一年来，我社未发生一起违法、违规案件，差错事故也大幅减少，年底各线考核均获得较好的成绩。
　　五、在队伍建设中重点抓了班子建设。上梁不正下梁歪，中梁不正倒下来，任职以来，我高度重视班子建设，加强团结，不断强化措施，使班子建设沿着正确的轨道前进。一是充分发挥民主集中制原则，寻求思想上的统一，坚持做到多通气、勤商量，对于信用社的重大决策、各项规章制度的实施都在理事会上进行讨论研究，把工作决策建立在集体智慧的基础上。另一方面在行动上瞄准一致的目标，各司其职，各负其职，不相互推诿责任，这种旺盛的工作热情和精神风貌，直接感染了全体职工，我们一道开创工作的新局面。
　　六、工作中坚持“两手抓，两手都要硬”的方针，加强了党风廉政建设和精神文明建设，在此方面我带头廉洁自律，自觉接受群众监督，严格执行了党风廉政建设的有关规定，以身作则，牢记全心全意为人民服务的根本宗旨，比较好地坚持了艰苦奋斗、勤俭办社的优良作风，任职期间我没有发生任何违规、违法行为。同时，加强和改进了职工思想政治工作，加强了对班子成员和身边工作人员的管理和监督。20xx年，沙湖信用社再次获得了市级文明单位称号。
　　回顾这一年来，在工作中收获不小，但离上级的要求还有差距，也存在不足，特别是在科技知识的学习方面。在今后的工作中，我将总结经验、发扬成绩、克服不足、再接再励，和沙湖信用社全体干职工一道，共同打造信合事业的美好明天!
　　最后，我热情欢迎大家对我提出宝贵意见。
　　2、银行信贷员述职报告 
　　匆匆忙忙中，一年的时间很快过去了。这一年里，我在领导的带领和同事的帮助下，认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项任务，把金融政策及精神灵活的运用在工作中，工作中能够采取积极主动认真遵守规章制度，及时完成领导交办的各项工作任务。现将一年来的工作情况汇报如下： 
　　1、提高工作质量。及时准确的做好信贷基础资料的管理，搞好信贷基础资料的记载、收集、管理，是信贷内勤重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。 
　　2、严格规章制度。作为一名信贷内勤，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就可能出现信贷风险。因此，我不断提醒自己，要增强责任心。对20XX年新放的每笔贷款我都做到了先查、再放，更好的堵绝了向不良客户发放贷款及一户多贷，把借冒名贷款消灭在萌芽状态之中。如：借款人XXX，来我社贷款，经过客户信息查询发现本借款人在资产部有不良记录，拒绝了XXX的贷款申请。XXX再三请求我都谢绝。 
　　3、坚持信贷原则、做好贷款的审查。我深知，信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经验项目的现状与前景、还款能力到保证人的资格、保证人的能力、抵押物的合法有效性，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的松懈。在贷前审查时，我做到了“三个必须” 
　　(1)贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法的原件; 
　　(2) 贷款人与保证人必须到场签字; 
　　(3)并且做到了生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规合法。 
　　4、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。作为信贷内勤的我20XX年累放102笔，金额万元，年累收利息及本金4千余笔左右，共计收回利息3800余万元，本金万元，但没有出现过一笔差错。 
　　回首全年，总的感觉是忙与累，但我觉得很充实。自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透;二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强;三是只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆;四是有时脾气急躁，时不时的发点脾气。五是处理问题时工作方法需要改进。新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导，当好参谋助手，与全体同事一起团结一致，为我部经验效益的提高，做出自己应有的贡献。 
　　以上述职，请各位审议，有不妥之处，请批评指证。
　　3、信贷员述职报告
　　20XX年，在联社和信用社领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。本人自20XX年参加工作以来，已经有7年时间。7年中，在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过自身的不懈努力，我各方面都取得了长足的进步。现讲本年度的个人工作总结如下：
　　一、一分耕耘，一分收获，成绩是对我一年来所有努力的肯定
　　从事客户经理工作以来，本人各项年度任务完成情况较好。20XX年收回正常贷款xx万元，完成年度任务的xx%，比去年同期多收xx万元；收回逾期贷款xx万元，完成年度任务的xx%，比去年同期多收xx万元；收回呆滞贷款xx万元，完成任务的xx%，比去年同期多收xx万元；收回呆帐xx元，完成年度任务的xx%；收回利息xx万元，完成年度任务的xx%，比去年同期多收xx万元；发放贷款xx万元，完成年度任务的xx%，比去年同期多增xx万元。
　　二、加强学习，增强了我的个人业务素质
　　不懂就学，是一切进步取得的前提和基础。本人能够认真学习有关金融法律、法规、学习有关信用社业务规章和业务知识，提高自身的业务素质，加强自身廉洁自律教育，忠于职守，依法办事。同时积极学习上级有关文件精神，加强自身业务学习，增强了自身业务素质，为各项业务的开展奠定了坚实基础。
　　三、坚持思想政治学习让我的思想理论素养不断得到提高
　　一直以来，我始终坚持学习党的各种路线、方针、政策，学习各种金融法律、法规，积极参加单位组织的各种政治学习活动。通过不断学习，使自身的思想理论素养得到了进一步的完善，思想上牢固树立了全心全意为人民服务的人生观、价值观。勤勉的精神和爱岗敬业的职业道德素质是每一项工作顺利开展并最终取得成功的保障。一年以来，我在行动上自觉实践农村信用社为“三农”服务的宗旨，用满腔热情积极、认真、细致地完成好每一项任务，严格遵守各项金融法律、法规以及单位的各项规章制度，认真履行信贷人员职责，自觉按规操作；平时生活中团结同志、作风正派、不贪污挪用、不谋私利，不参与赌博、嫖娼等违法乱纪行为，自觉抵制各种不良风气的侵蚀。
　　四、实践让我的业务技能不断增长，工作能力不断加强xx自我从事信贷员工作以来，我对明月店信用社分管的行政村进行走访，积极的走村串户了解情况。我首先找到了各村委会的干部，向他们了解村里的基本情况。一段时间下来，我对所管辖村的经济基础、主要经济收入来源、支柱农业以及农户的一些基本状况已经有了一个大致的了解；接下来，我便逐户的走访那些借款逾期较久的借款户，具体了解他们的情况以便对症下药。截止20XX年底，我的各项年度任务指标都完成得较好。通过实践，我解决实际问题的
　　篇四：信贷员个人工作总结
　　信贷员个人工作总结
　　大学毕业到现在已经几年了，毕业以后我就考取了银行的工作，来到我们的农商行。时间悄然走过，今年我成为了农商行的一名客户经理，做信贷工作的日子已经有了差不多10个多月，感触甚多。在刚开始的时候我并不熟悉我的工作，还好我认真努力的工作，积极的熟悉我的工作业务。现将本年度的工作总结如下：
　　首先谈谈我个人的工作态度，这份工作是我大学毕业后的第一份工作，因此我视其如宝。从培训到工作这段时间里，常常听到很多人说这份工作太辛苦、太劳累，但出于多这行的热爱，我也咬牙坚持了下来。有人说工资太低，而我眼光不会那么肤浅，我看到是未来的舞台而不是现在的待遇，况且进行后发现工资待遇也不错。现在我真的特别喜欢这份工作，因为在这里我可以看到实现我人生的价值和梦想。
　　在工作过程中，我发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容易，而是要自己所要学习的东西还有很多很多。比如：做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。 第一、要学会看人，要学会看企业状况。因为我们是做贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐怕都很难达到你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。
　　第二、要学会培养客户、留住客户，但更要记住“打江山容易守江山难”这句话，我们不仅要在原有的基础上开发新客户，但更要要老客户维护好，老客户往往会给你有“意外”的惊喜。打下的“江山”我们必须要想到以后如何地守住“江山”。贷户是人，人是有感情的，当他们成为我们的顾客时，我们要用真诚的心对待他们，在他们有困难的时候我们帮助他。我们要努力成为他们的“知心朋友”，要是做到这点那么这客户你是就放心。我们农商行就有我们这批人，有像我们这样走进村村户户农家服务，将金融便利带进园区，处处为客户着想。 第三、要学会管理。我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的问题就来了，问题烦到你心烦、郁闷。首先你得学会合理分配你的时间，这样你才能更好地工作。虽然你的时间是为贷户而定，而贷户是很多，你不可能满足所有贷户，那么我们就得学会如何管理好自己的贷户。还有一个，你必须学会管理账目，因为我们做的金融业务涉及是钱的问题，而人们对钱是最严肃和认真的。我们不能马虎、不能大意，我们要认真管理好自己的账单对贷户负责、对农商行负责、更是要对自己负责。
　　第四、要学会做人。 “要学会做事，先得学会做人”其实这句话是非常有道理。如果你不会做人，那么你就不会做出更好的事情。因为你做事时，首先面对的是人，当你进入一个公司你不能马上适应你的工作环境、你的人际关系，何谈做出更好的事。我们首先必须在自己所在的农商行跟老员工沟通好，处理好人际关系，做到天天上班都是怀着愉快的心情、带着积极向上的精神风貌，做到农商行就是我家，到农商行就像回到自己温暖、和谐的家里一样幸福快乐。面对顾客时，我们更好做好自己本职的工作，展现自己优秀的服务态度、专业素质，做到贷户和自己是亲如一家人。还有我们要学会时常回访客户。我们的业务不是放出贷款就完了，而是要收回贷款，那么我们就要保持和贷户有良好的联系，有着他们的最新收成信息、有着他们的思想动态，这样我们就不会被动。如果做好这些工作那么我相信业务量会直线上升，以后的回收率更是百分之百。
　　第五、要熟知专业知识。
　　1、在领导指导下，明确了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具体的工作中形成了一个清晰的工作思路。在成为一名信贷员后，我本着“把工作做的更好”这样一个目标，开拓创新意识，积极圆满的完成领导分配的各项工作，在余限的时间里，加强学习业务工作，为下一步工作打好基础。明确努力方向，提出改进措施。
　　作为一名信贷员，深地感到肩负重任，自己的一言一行也同时代表了我行的形象， 所
　　以更要提高自身的素质，高标准的要求自己，加强自己的专业知识和技能。
　　2、认真、按时、高效率地做好行里所交办的具体工作。 为了工作的顺利进行及与各支行之间的工作协调，除了做好本职工作，积极配合本行其他同事做好工作。
　　3、工作态度和勤奋敬业方面。要热爱自己的本职工作，能够正确认真地对待工作的每个细节，热心为农民服务，认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，坚守岗位。
　　总结了这10多个月来的工作，尽管有了一定的进步，但在很多方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，业务类客户资料太少，这有待于在今后的工作中加以改进。在以后的日子里，我将认真学习各项政策规章制度，努力使工作效率全面进入一个新水平，为农商行的发展做出更大更多的贡献。
　　篇五：小额贷款公司工作总结
　　小额贷款公司XX年
　　工作汇报
　　公司自*年*月*日公司正式对外营业以来，在各位股东的领导和关怀下，在公司全体员工共同努力下，公司各项业务逐步步入正轨，现将XX年度基本经营情况、业务发展情况等汇报如下：
　　一、经营管理情况
　　（一）严格执行国家政策，确保各项指标达到省金融办的要求。 截止XX年*月*日，公司严格按照服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，同一借款人最高限额控制在100万元以内；账面利率控制在基准利率09.—4倍之间；无跨区域发放贷款的情况出现，无吸收或变相吸收公众存款的情况出现。
　　（二）积极营销，扩大市场份额，加快业务发展步伐。XX年以来，通过积极的营销，公司在信贷业务发展中取得了一定的突破，抢占了一定量的市场份额，建立了一批相对稳定的客户群体，加大了对信用良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，在行业内取得了一定的知名度，为今后的业务发展打下了基础。
　　（三）以效益为核心,完善工作效率，提高服务质量。公司在不断加强和改善日常信贷工作的同时，注重和加强了信贷人员业务能力的学习和培养，逐步提高了工作人员工作质量和效率，建立了完整的客户信息档案，强化服务手段，改善服务效率。
　　二、业务经营指标情况
　　截止XX年末累计发生业务*笔，累计发放贷款*万元，累计实现业务收入*万元。上缴各项税费*万元。截至年末贷款余额*万元，到期贷款和利息收回率均为*%，信贷资金实现了良性循环，取得较好的经营效益。
　　三、贷款担保比例：
　　1、信用贷款*笔，累计金额*万元，占比*%；
　　2、抵押贷款*笔，累计金额*万元，占比*%；
　　四、存在的问题。
　　1、公司从正式运行以来，客户的培养取得了一定的成效，但具有丰富管理经验的技术人员、独挡一面的人才较少，相比其他同业对手，客户经理队伍的专业技能仍然有不小的差距或信贷风险防范意识不高，专业技能还有待进一步提升。
　　2、公司融资难、融资能力有限。除股东资本金外，公司不能从金融机构或社会公众获得资金，无法满足中小企业、“三农”对资金的需求，制约了公司的发展。
　　3、公司客户数据未纳入人民银行征信系统管理，无法对客户申请贷款和不良信息进行有效识别，对拖欠公司贷款本息的客户没有“不良记录”的制约作用，增大了公司的经营风险。
　　4、内部管理力度不够。公司自正式营业以来，着重搭建了以业务发展为重心的经营方针，但在实际的运行当中，许多内部
　　管理问题逐渐显露，主要体现在信贷资产质量，贷后管理及人才培养机制等几个方面。
　　五、工作规划
　　针对今年经营管理中存在的问题，公司将通过以下几个方面的工作思路开展工作：
　　（一）实施人才战略，缓解和消除公司发展的“瓶颈”。
　　1、招贤纳才，罗公司发展专业人才。根据企业发展战略，适时调整用人政策，招聘专业人才，充实公司的技术力量，满足我公司长期人才需求。
　　2、立足岗位，加强培养。在做好引进人才的同时，根据我公司目前发展现状，注重企业现有人才培养，调配和有效利用现有人才资源，挖掘现有人才的聪明才智，扩展其才能，提升其进一步为企业发挥智力的积极性。鼓励立足本职潜心学习，主动帮助其解决有关实际问题；对现有人才中具有一定实践经验、有培养前途的，创造条件进行专门的理论培训，进一步拓宽知识面，尽早培养为企业自己的高级专业人才。
　　3、建立人才激励机制，使人能尽其才。在人才的使用上，逐步建立一整套“事业留人，感情留人，政策留人”的用人奖惩机制。鼓励员工发挥、创造，让员工参与到企业管理中去，充分发挥员工的聪明才智，调动积极性，实行自我管理；敞开渠道，鼓励员工为公司的发展献计献策，按贡献大小给予不同的奖励。使每个员工产生一种归属感和成就感，充分发挥才能，做到公司与
　　员工在利益上的双赢。
　　4、鼓励学习，不断提高。随着公司各种管理法规的不断完善，逐步建立奖励制度，鼓励员工积极学习，考取适合公司发展的各种执业资格，为赢得市场做好人才储备。
　　（二）统筹兼顾，进一步加大信贷营销力度。
　　1、继续提高宣传力度，树立典型客户。重点支持经济效益好、保全措施到位的企业及个人，在其产权明晰，手续齐全的前提下，集中信贷资金，为其提供各类信贷服务。
　　2、加大对优良客户的授权授信额度。在信用良好，资产状况良好的基础上，根据客户行业、性质及资产的实际情况，对客户授信额度进行合理的调整，优化审批环节，提高工作效率及服务质量。
　　3、扩大在本行业、本地区的知名度和影响力，加大宣传力度，积极主动地利用各种合适的媒介和载体扩大市场占领份额。
　　（三）建章立制，实行公司规范化管理。
　　1、落实制度，强化问责机制，全方位化解信贷风险，加大贷款三查力度，明确清收责任，严禁向高风险企业和个人投放贷款，杜绝重放轻收的思想观念，加大贷后检查力度，及时发现贷款风险扩大趋势，杜绝新增不良贷款。严格考核，将贷款资产质量与信贷人员绩效收入直接挂钩。
　　2、加强制度执行管理和员工管理，加强对制度执行情况的检查和督办。
　　3、强化贷款投放和风险管理。因地制宜，确定支持产业和投放重点。深入研究各信贷项目中的风险点，有效防范风险。
　　4、提高服务质量，把握好重要数据、重点问题、重点环节和重点区域的分析和监控，有针对性的提出解决办法，为信贷工作提供参考。
　　5、强化信贷业务培训。以客户经理为首，带领区域内信贷人员对贷款客户共同调查、分析，使信贷人员在实际工作中不断充实自己的业务知识水平。实行信贷人员月例会制度。加强对信贷人员业务素质的培训，不断强化合规经营和尽职意识，分析典型案例，学习同行业先进经验，找出差距，纠正不足。定期对信贷人员进行专业培训，提高信贷人员分析问题和解决问题的能力。
　　（四）认清形势，及早谋划，进一步增强资金实力。
　　由于国家政策调控的影响，预计明年内信贷资金市场将面临更大压力，对信贷运营势必带来影响。因此，需精心组织，在确保运营资金能够在合法合规的前提下，拓展融资渠道，充分认识同业强劲的发展势头和市场竞争异常激烈的严峻形势，仔细分析资金市场走势，及早谋划，制定符合市场导向的信贷工作指引，及早准备信贷工作方案和计划，树立“任务有压力，完成有信心”正确工作理念，确保信贷工作稳步、健康、有序开展。
　　（五）调整信贷结构，全面控制风险
　　1、仔细研究国家宏观调控政策，积极营销具有实体经济平
　　篇六：信贷部门新员工工作总结报告
　　信贷部门新员工工作总结报告
　　去年12月中旬，我有幸来到单位客户经理部来工作，在过去的这六个多月时间里，我在联社领导、部室经理和同事的指导之下，对之前相对空白的信贷知识，有了新的认识，我也从开始对信贷业务的不自信，到现在能够独立的分析授信业务，运用所掌握的工作技巧独立的完成信贷工作。
　　回顾这半年，我受益匪浅。刚开始的那段时间，我整个人既兴奋又充满好奇，能够从事信贷工作也是自己的荣幸，但我明白，毕竟自己是一名从未从未接触过信贷业务的员工，所以，我前期的工作主要还是学习。于是，学习指导性材料成为了我的工作重点。同时，在各位同仁的指导之下，也使我对于信贷业务有了全面而又系统的认识，使我明白，要想成为一名好的信贷员，就要踏踏实实工作，打好理论基础，从一点一滴做起，不断的积累经验，充实自己。
　　在加强理论学习的同时，我还不断的向经验丰富的同事请教自己学习实践中遇到的问题，配合他们完成一些自己力所能及的工作，提高整个团队的工作效率。渐渐的，我熟悉了我联社的信贷种类，掌握了相关的规章要求，同时也掌握了信贷管理系统的操作技巧。经验丰富的老信贷员，经常一对一的带着我出去拜访老客户，谈业务，办手续。我他们的交谈中也学到了很多营销技巧，使自己的收获颇丰。
　　如今，我总结这半年的工作，发现了自己的很多不足。我很荣幸能够与这些同事们一起工作，是他们无私的传授与指导，才能使自己提高的这么快，能够很快的发现问题，解决问题。在此，我表示深深的感谢。在今后的工作之中，我会时刻以一名合格的信贷经理标准要求自己，对业务严格要求，抓紧一切机会充实自己，提高自己，拓展自己，积累自己，使自己能够更早的为我们联社这个大集体贡献自己的微波力量。
　　客户经理部
　　王利民
　　XX年7月3日
　　篇七：贷款销售部工作计划(共7篇)
　　篇一：XX年信贷部工作计划
　　XX年信贷部工作计划
　　大理汇通小额股份有限公司于XX年1月17日正式成立，我们将牢固树立科学发展观和可持续发展的经营理念，紧紧围绕业务经营目标，依法合规审慎经营,适度扩大信贷规模，优化信贷资产结构，提高资产质量和管理水平，促进了信贷业务又好又快的发展，实现了规模、质量及效益的良性发展。
　　XX年工作措施如下：
　　一是加强业务培训，提高队伍素质
　　在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强信贷员队伍建设。工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。
　　二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量
　　在确保新增贷款质量上，认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。严格执行大额贷款管理制度。严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、
　　专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进信贷档案管理工作提档升级。
　　三是加大小贷公司的宣传力度
　　我公司是才成立的公司，要加大外界影响力，坚持服务“三农”，优先支持农户生产流通和多种经营，优先满足农村中成长起来的中小企业的资金需求，尊重市场规律，实行商业化运作，坚持自我约束，自我发展，自我完善，走健康、规范，可持续发展的道路，积极稳妥地发放贷款。要把风险防控作为管理的重中之重，严格信贷操作流程。根据贷款户的信用状况灵活运用信用、抵押、质押、保证这四种贷款形式。并在此基础上开办了农户联保贷款、中小企业联保贷款、个体工商户联保贷款。贷款手续简便、快捷，操作流程严密、规范，利率水平科学、合理。在金融服务主题日益多元化的市场环境中，汇通小额贷款股份有限公司将恪守“精于思，敏于行”的核心价值观，以“科学发展，服务三农，回报股东”的企业理念，以市场为向导，以客户为中心，以品牌价值为利器，把“汇通”打造成一种全新的金融服务标准。
　　四是加大信贷规章制度的执行力度
　　首先要落实“三查”制度，对员工素质加以培训，使每个员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在
　　先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查。报审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告，审批表和业务申报表。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，贷款必须经审贷会办审批，并且规定发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必须经施总审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。
　　五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构
　　我部将按照“服务三农”的原则，明确信贷投向。一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，
　　降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。
　　XX年将是我汇通小额贷款公司大展拳脚的一年，我们信贷部员工将齐心协力铸“汇通”品牌辉煌。
　　篇二：XX年信贷部工作总结及XX年工作计划
　　XX年信贷部工作总结及XX年工作计划
　　XX年，信贷部在市分行及县支行的正确领导下，牢固树立科学发展观和可持续发展的经营理念，紧紧围绕业务经营目标，坚持依法合规审慎经营，全力扩大信贷规模，严控信贷风险，进一步优化信贷资产质量、促进了信贷业务又好又快的发展。现将XX年工作情况暨XX年工作思路汇报如下：
　　一、业务经营指标完成情况
　　1．业务发展
　　截止11月30日，今年我行共发放贷款笔、金额 万元。其中农户联保贷款 笔、金额 万元，结余 笔、金额 万元；商户联保贷款笔、金额 万元，结余 笔、金额万元；农户小额贷款 笔、金额 万元，结余 笔、金额 万元；商户小额贷款笔、金额 万元；个人商务贷款 笔、金额 万元，结余 笔，金额 万元。结余贷款共 笔，金额 万元。放款金额占全年计划放款量 万元的 ％。另外存单质押贷款发放 笔，金额 万元；结存笔，结存金额 万元。
　　2．资产质量
　　根据我行内部贷款风险五级分类，今年新增不良贷款三笔，金额万元，不良贷款率%，低于全省平均水平。 笔不良贷款都采取了诉讼手段清收，其中 笔法院已申请强制执行，已收回部分贷款；另 笔等待法院判决结果。
　　3．经营效益
　　本年实现贷款利息收入 万元，累计利息收入万元，利息回收率达%以上。
　　二、工作措施及开展情况
　　（一）提高思想认识，牢固树立“合规”经营意识
　　今年，在省分行及市行的组织下，不断加强了信贷从业人员业务知识的学习，教育员工树立合规经营意识，严格按照贷款操作规程及管理办法发放贷款；同时加强对信贷人员操作行为的监管，推行信贷操作透明化，避免暗箱操作，真正做到执行制度无弹性，按章操作不违规；强化从业人员的职业道德教育，增强责任心和事业心，使认真履行职责、防范信贷资产风险成为全员的自觉行动，从而达到防范贷款风险的目的。
　　（二）以“控险”为核心，全方位化解信贷风险
　　1、以基础管理为突破口，在操作中规避风险。通过贷款风险五级分类，找出信贷管理中的不足与差距，促进贷款“三查”制度的落实，为全面加强信贷管理、树立风险为本的经营理念和审慎经营意识打下了坚实基础；同时，及时做好了信贷的报表填报、合规风险考核评分以及新增不良贷款的监控工作。
　　2、以强化责任为前提，认真开展贷后检查活动。一是信贷部门每月写出书面贷后检查报告，对检查出来的问题进行及时整改；二是及时登录人民银行的征信管理系统对客户的信用状况进行了解，提高贷款风险预警能力，以便有效防范贷款的风险。
　　3、以落实制度为目的，严格执行贷款问责机制。一是对于贷款发放与管理过程中出现的违规违纪问题，无论是否形成风险或造成损失，均追究了相关人员的责任,共对3人进行了相
　　关责任处罚。二是对逾期十天以上的贷款（包括三笔不良贷款）由信贷部牵头审计组撰写进行了具体原因分析及责任认定，做到了处罚到位、整改到位、追责到位。
　　4、以人为本，不断强化信贷人员队伍建设。一是由省行对全县信贷人员进行了信贷法律知识培训；二是全部信贷从业人员都参加了小额贷款及个人商务贷款和二手房贷款的业务 培训，并取得了合格证书；并参加了由市分行组织的信贷业务知识考试。通过不断的培训考试，有效提升了信贷人员的素质。
　　（三）以新业务上线为契机，不断调整信贷结构
　　目前，我行发放的贷款中小额贷款占绝对多数，而个人商务贷款占得比例很小，二手房贷款一笔未放，当前小企业贷款业务又正在开办。因此，我行正努力以此为契机，不断调整信贷结构。即：把小额信贷做实做细，确保小额贷款在我行信贷产品中的战略品牌地位；与此同时，正在努力做大商务贷款，力争商务贷款上一个新台阶；再力争二手房业务零的突破，为小企业贷款业务的开办建立一个良好的开端平台。
　　三、具体开展的主要工作
　　（一）小额贷款方面
　　积极同地方政府联系，努力发展小企业贷款业务。与怀宁县清河乡政府进行了银政对接，并签署了合作备忘录；成功参加了“怀宁县第七届银企洽谈会”，发放小企业贷款XX万元；积极开展“两小贷款百日营销活动”全面完成了小额贷款发放计划；
　　（二）信用乡镇、示范市场创建工作
　　通过制定方案、成立领导小组，做好市场调研，确定示范市场。同时积极开展信用乡镇、信用村建设，目前已建设信用村5个，信用乡镇2个；同时与县政府、县人行合作开展了“农村青年信用示范户”建设评比活动；
　　（三）项目营销开展情况
　　积极开展小额贷款项目营销活动，对怀宁县金拱镇汽配市场、马庙镇板材市场、月山镇建材市场进行了认真调查走访，并申报了“金拱汽配”营销项目；
　　（四）风险管控工作
　　做好风险管控工作，积极与县法院沟通联系，收回逾期贷款 万元；积极配合合规部门做好各项风险评估工作。按时完成各项检查评估任务。
　　（五）拓宽宣传渠道，扩大社会影响力。
　　积极开展业务宣传活动，拓宽宣传渠道，利用县电视台进行了“两小”贷款等业务宣传，起到了很好的社会效果；积极组织客户参与“创富大赛”活动，并取得了较好成绩。在11月12日、13日安庆市组织的两天的比赛中，我行推荐的6名选手有4人进入了决赛。
　　四、存在的问题
　　回顾一年来的工作，我们虽然取得了一定的成绩，但与省行及市行的要求还有很大的差距，主要表现在：一是信贷从业人员素质还有待进一步提高，思想方面认识还不够，自我加压意识不足，市场竞争意识不够；大部分信贷从业人员对信贷风险系统的操作还一知半解；二是信贷资产质量还有待提高，贷前调查能力有待提高，部分支行还存在着违规操作，化整为零贷款等现象；三是贷后管理、审查审批制度还有待进一步落实；四是信用良好客户的维护有待加强。
　　五、XX年工作规划
　　针对今年信贷工作中存在的问题，我行将继续遵循科学发展观，进一步强化信贷管理，规范信贷操作行为，进一步加大信贷支农力度，努力降低、清收盘活不良贷款，实现信贷资产良性循环。
　　1、继续加强对信贷从业人员的管理和教育。
　　我部认为要提高信贷业务质量，关键是提高信贷从业人员的思想素质和业务技能，贯彻
　　“以人为本”的管理思想，做好人的工作，制定合理的学习教育规划和切实可行的措施，在不
　　影响正常业务工作的前提下，积极开展信贷从业人员的思想政治工作和学习教育活动，整顿思想，增强工作责任心，学习有关规章制度和业务知识，提高业务技能和综合素质。可借鉴“三讲”教育经验开展类似的学习教育活动，并加强考核，把学习效果与工资、资金挂钩，努力营造积极向上的学习氛围。
　　2、科学发展、统筹兼顾，进一步加大信贷营销力度。
　　继续加大对“三农”贷款的投放力度。强化为农服务意识，进一步扩大农户/商户联保及保证等小额信用贷款，逐步尝试开办小企业贷款，切实解决农村中农户、个体户及小企业贷款难问题，紧紧扎根农村，努力扩大小额信贷零售业务的市场份额，同时加大对优良客户的授权授信额度。
　　3、落实制度，强化问责机制，全方位化解信贷风险。
　　针对不同借款人形成的不良贷款，分析其形成原因，寻找有效资产或还款来源，紧追不放，采取一切合法手段，最大限度减少贷款损失；加大贷款“三查”力度。明确清收责任，严禁向信用较差或高风险的个人或企业投放贷款，同时改变重放轻收的思想观念，加大贷后检查力度，及时发现贷款风险扩大趋势，杜绝新的不良贷款发生。对因不尽职行为造成新的不良贷款发生的，加强责任认定，确保新放贷款的安全；严格考核，进一步优化信贷员考核机制，将信贷员业务完成质量、数量等各方面结合起来综合考虑绩效，使其责利得以统一。
　　4、强化管理，加强指导，进一步提高信贷部门履职水平。
　　加强管理，重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况的检查和督办；加强指导，重点是指导贷款投放和指导风险管理，深入研究各项业务产品中的风险点，有效防范风险。
　　总之，二零一二年的信贷工作，我们将紧紧围绕做大做强小额信贷、优化信贷结构的工作目标，加强信贷管理制度建设，突出对不良贷款的监控，有效化解信贷资产风险，促使我行信贷工作迈上新台阶。
　　怀宁县支行信贷部 XX年12月15日
　　篇三：信贷部工作计划
　　信贷部工作计划（XX）年
　　一、 建立健全完善分理处信贷营销及管理功能
　　1. 通过培训：
　　⑴. 使分理处主任掌握简单及相对复杂的报告撰写
　　⑵. 使分理处主任学会信贷系统的数据录入、系统评级
　　⑶. 使分理处主任学会信贷档案的整理、规范；了解充实信贷资料收集的材料
　　2. 通过培训体系的建立，充实分理处主任的营销技能，主要提高： ⑴以贷揽存 ⑵vip客户数
　　⑶贷款客户数
　　⑷贷款余额增加
　　二、 建立健全信贷部岗位责任制
　　1. 明确岗位分工
　　2. 实施岗位绩效考核
　　三、 继续坚持“楼宇经济”营销重点
　　“顺应时代”“xxxx”作为支行存贷饿营销重点
　　1. 摸底调查评级户数
　　2. 有针对性的制定营销方案
　　四、 加强对xxxxx的营销力度
　　1. 调研市场客户
　　2. 针对性制定营销方案
　　篇四：小企业贷款中心XX年上半年工作总结和下半年工作计划(原稿)
　　小企业贷款中心XX年上半年工作总结及下半年工作计划
　　XX年上半年，在茂名市城区农村信用合作联社的正确领导与大力支持下，小企业贷款中心认真贯彻联社各项工作会议精神，紧紧围绕联社的工作部署，确立小企业贷款中心的经营策略、目标任务和工作重点，各项工作稳步推进，主要业务持续发展，内部管理体系逐步完善，较好地完成联社分配的各项任务指标。
　　一、XX年上半年主要经营任务指标完成情况
　　（一）各项存款稳步增长，增幅位居全联社第一
　　上半年，小企业贷款中心积极落实联社下达的考核任务，科学制定营销存款计划，合理分配个人考核任务，在圆满完成各项存款考核任务的同时，各项存款增幅位居全联社第一。 截止到6月13日，小企业贷款中心各项存款余额为7605万元，比年初增长3494万元，完成第二季度考核任务的116%，其中单位存款3268万元，储蓄存款4337万元。各项存款余额比年初增幅达85%，各项存款增幅位居全联社第一。存款日均余额为6045万元，比年初增长1934万元，完成第二季度考核任务的107%。
　　（二）各项贷款投放稳定，增量位居全联社第一
　　上半年，国内市场经济低迷，中小企业和个体工商户对资金需求较弱，对国内经济保持观望状态。面对种种不利因素， 小企业贷款中心积极营销优质客户，主动提供高质量服务，各项贷款投放稳定，各项贷款增量位居全联社第一。
　　截止到6月13日，小企业贷款中心各项贷款余额为5715万元，比年初增长4895万元，完成第二季度考核任务的82%，其中企业客户贷款余额为4543万元，个人客户贷款余额为1172万元。截止到6月13日，联社新增各项贷款为12100万元，小企业贷款中心新增各项贷款为4895万元，小企业贷款中心新增贷款占联社新增贷款的%，增量位居全联社第一。利息收入为136万元，比年初增长136万元，完成第二季度考核任务的91%。
　　（三）中间业务发展趋势良好，有待进一步提高
　　上半年，小企业贷款中心主动对客户营销珠江平安卡和福农卡，对优质客户免费办理vip卡，以提高农信社的知名度和农信卡的使用率，较好地完成发卡任
　　务。其他中间业务发展趋势良好，小企业贷款中心需加大营销力度，促进中间业务的开办和发展。
　　截止到6月13日，小企业贷款中心中间业务完成情况如下：存量银行卡为1756张，比年初增长365张，完成第二季度考核任务的180%。新增上银行客户数量为53户，完成第二季度考核任务的77%。新增卡上支付客户数量为12户，完成第二季度考核任务的30%。代理保险金额为1万元，比年初增长1万元，完成第二季度考核任务的4%。
　　二、XX年上半年主要工作开展情况
　　（一）确立业务经营目标和工作重点
　　一是根据市场定位和经济形势确立业务经营目标。制定存贷款业务和中间业务指标，落实完成指标的措施。明确小企业贷款中心的客户群体，扶持优质的中小企业客户和个体工商户，提供高质量的金融服务，培养小企业贷款中心的核心客户群体。
　　二是根据客户资金需求和业务指标调整小企业贷款中心的工作重点。在生产或销售旺季，按照规章制度，主动对优质客户营销贷款，提高工作效率，加大贷款投放力度，以贷款带动存款的增长和促进中间业务的发展；在生产或销售淡季，加大吸收存款的力度，控制贷款投放的力度，进行内部流程优化和改造，进行市场调查和客户反馈调查，掌握市场走向和客户
　　篇八：信贷员工作总结
　　学习总结
　　XX年9月，我有幸进入邮储银行***支行信贷部进行工作，现将我近2个月的工作情况总结如下：
　　一、提高认识，高度重视：
　　我非常珍惜这份从事信贷事业的机会，主动、虚心向领导和同志们学习、请教，多看、多想、多学，感受他们先进的经营理念，熟悉他们先进的管理方法，掌握他们先进的工作技巧，体会他们严谨的工作态度和良好的精神风貌。并结合自身工作实际，针对小额信贷操作环节，做到学有侧重，为我所用。
　　二、突出重点，潜心学习：
　　对于信贷而言，既要敢于放手调查、寻求目标客户，又要盯准抓好细节、防控信贷风险，注重风险与收益并重，发展与稳定共存。在实际工作中，从抓好贷前受理，查询客户征信，核实担保信息，初步筛选客户，到实际调查，分析客户还款意愿和还款能力，再到到期还款提醒等等，每个环节都需要细致精准的观察力和分析力以及高度的责任感来确保贷款的质量和按期归还。所有有很多方面需要我去认真学习，重点学习了三个方面：
　　1、经营理念
　　邮储银行信贷业务秉承“安全性、流动性、效益性”为经营原则，主营产品小额信贷实施“小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展”的原则，同时开展商务贷款和二手房贷款。坚持科技创新与产品创新一体化的方针，加强信息系统管理、信息技术运用以及新产品开发管理，加强全行创新工作的统筹规划管理。
　　2、客户调查与系统操作
　　作为一名刚刚进入银行信贷系统的我，要学的专业知识和操作技能是非常之多：
　　⑴贷前调查
　　认真做好贷前调查工作，作为是否贷款的依据，降低贷款的风险。贷前调查工作主要是受理客户信息资料与客户经营场所调查：
　　受理客户信息资料：首先是在接受客户咨询时了解客户贷款用途是否符合邮储银行贷款的客户群体；二是根据咨询客户的经营情况和贷款形式划分农户保证、
　　农户联保、商户保证和商户联保并有针对性的向客户介绍所需提交的各种资料；三是在咨询贷款时，可以从其对贷款利率、还款方式等问题的关心程度判断其还款意愿是否强烈深入了解贷款人和保证人的关系，核实贷款保证人的经济能力，确保贷款的安全性。
　　客户经营场所调查：首先在准备到客户的住所或经营场所进行调查时，一定要事先联系好客户，确定好到客户住所或经营场所进行市场调查的时间；二是对于联保贷款，一定要事先联系所有的联保小组成员，以确保调查时所有的成员都在，同时要告诉所有的组员联保贷款的联保责任；三是深入了解客户的经营、收入状况，判断其还款能力；四是深入了解贷款人和保证人的关系，核实贷款保证人的经济能力，确保贷款的安全性；五是对于不配合调查的客户应该客气、坦率的与客户进行沟通消除客户的顾虑，尽可能多的帮助客户和理解客户。
　　⑵系统操作
　　作为一名合格的信贷员，系统操作是必不可少的专业技能，目前我已经充分掌握了调查表录入系统、集中审批系统申请、会计系统放款操作以及贷后调查表的录入等系统每一步的标准操作流程。
　　3、风险合规管理
　　邮储银行构建了全方位、全过程的风险合规管理体系，加强风险管理制度建设，培育严格、规范、审慎、稳健的风险管理理念和良好的风险管理文化。建立了信审贷中心贷专职审批人制度，实现授信审批的专业化和职业化。
　　信贷部是银行高风险的部门，作为一名信贷员必须具备风险合规意识和掌握风险合规技能，将风险合规意识贯穿于贷前受理、客户调查、放款和贷后检查中，并将风险合规作为放款条件的首要考虑指标。同时细化对相关风险的识别、评估、分析、控制和报告等流程，只有将风险合规管理成为日常业务的一部分，与信贷业务活动保持一致并得到持续改进．其价值才会体现出来。
　　三、建议：
　　1、提供信贷“套餐”和“快餐”服务。简化贷款手续，提高工作效益，方便农户、商户。
　　2、积极推广客户经理营销策略，延伸服务范围。开展产业结构调整，不断扩大信贷服务范围。
　　3、转变经营作风，改善服务功能。要提倡“进农户门、知商户情、解贷户难、暖贷户心”的务实作风，走进农户、商户，出主意、结对子，提供信息服务。
　　4、加强对信贷人员培训，全面提高信贷人员的综合素质。组织信贷人员学习专业业务知识、以及有关的信贷、经济方面的法律规定、条例，提高金融理论知识和法律意识。
　　5、聘请有经验的专家人员，创新出满足客户需求的产品，留住和吸收客户，提高核心竞争力，同时因地制宜，建立信贷服务络体系。
　　四、今后的努力方向：
　　1、继续加强政治思想和业务技术的学习，努力提高两个素质。
　　2、继续加强自身管理能力和组织能力的培养。个人的能力需要在长期的实践中才能不断得到加强，我将继续立足于信贷岗位，扎实工作，摸索经验，坚持原则。
　　3、继续加强调查研究，努力提高发现问题、分析问题、解决问题的能力。邮储银行正式面临快速成长和挑战关键时期，有许多实际问题和困难需要我们自己去发现和解决，我将深入工作、深入实际，加大调查研究的力度，为邮储银行的发展贡献自己的全部心智。
　　****支行信贷部
　　*****
　　XX年1月6日
　　篇九：信贷工作总结
　　信贷工作总结（一）
　　上半年，xx支行的信贷工作在行领导和信贷处的统一安排部署下，全行上下齐心协力，以加快发展为主题，以扩增存贷规模、提高资产质量为核心，以加强信贷管理为重点， 以各项信贷制度的落实为基础，经过了一季度的非常奉献6+1和二季度的星光大道等竞赛活动，xx支行各项经营业绩稳步增长，截止6月末，支行各项存款余额21307万元，较年初增加 2145万元;各项贷款余额 11344万元，较年初增加 2527万元，存贷比例 53%;不良贷款余额 万元，较年初下降 万元;办理银行承兑汇票金额8849 万元;办理贴现金额 5507万元;利息收入 584 万元，半年实现利润 377 万元，全面完成上级下达的目标任务，信贷管理也逐步向规范化、制度化迈进。
　　一、认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，确保各项指标～完成。
　　半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，从严监管企业，规范内部管理，切实防范风险，不仅提高了信贷管理水平而且为保证～完成全年各项经营责任考核指标打下坚实的基础。
　　在贷款投放上，支行狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是：⑴严格执行总行下达的《信贷风险控制指导意见》，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。⑵严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。(3) 扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分析，认真填报贷后管理表。(4) 切实做好贷款五级分类工作，制定了五级分类的具体操作实施细则，对客户进行统一分类，从而提高了信贷管理的质量。(5) 对流动资金贷款、贴现贷款，承兑汇票在上报审批过程中严格执行总行要求的调查、审查、审批环节的统一格式，切实从源头上控制信贷风险。(6)积极配合总行信贷处做好信贷检查工作，在检查中没有发现一例违规现象，信贷工作得到肯定和好评。
　　二、通过信贷杠杆作用，抢占市场份额，壮大资金实力，增强发展后劲。
　　上半年，我支行继续围绕开拓信贷业务、开展信贷营销、积极组织存款等方面做文章，切实做好大户的回访工作，密切关注并掌握贷款单位的资金运行状况和经营情况;大力组织存款，积极开拓业务，挖掘客户。
　　1、上半年，我行信贷资金重点投放于优质企业和大中型项目，继续重点扶持信用好、经营好、效益好的优质企业，如中联巨龙水泥有限公司、亿人城建有限公司、利玛置业有限公司等，把这部份贷款投入作为我行调整信贷结构、分散信贷风险、抢占市场份额、维持持续发展的重要战略措施，信贷结构得到进一步优化。而且，通过优化信贷结构，信贷资金正确的投放，使我行的优质客户不断增加。既降低了经营风险，同时又取得了良好的社会效益。
　　2、上半年，我行坚持业务发展多元化，加快票据贴现业务的发展，重点增加对优质客户的信贷投放量，不仅降低了贷款总体风险度，而且带来了丰厚的利息收入，随着相对独立核算的实行，经济效益显著提高，今年一至六月份实现利息收入584万元，超过去年全年收息水平，实现利润377万元，有效地壮大了资金实力，增强了发展后劲，呈现良好的发展势头
　　三、加大信贷营销力度，不断开拓业务空间，加快业务发展步伐。
　　1、上半年，我行在信贷业务发展中取得了一定的突破，特别在汽车消费贷款方面也取得了一定的成效。我行还特别注重加强银企合作，协调处理好银企关系。根据形式发展和工作实际的需要，积极开展调查研究，与企业互通信息，加强理解与配合，共同协商解决问题的途径，加大对企业的支持力度，构筑新型银企关系。三月份，我行与市汽车销售有限公司举办了银企联谊活动，通过活动，加强了银企之间的沟通与了解，建立了深层银企合作关系。
　　2、上半年，我行进一步提高对信贷营销的认识，不断推进文明信用工程建设，最大限度地抢占市场份额，建立稳固的客户群体，加大对个私经济、居民个人的营销力度，选择信用好、还贷能力强的个体企业和城镇居民做为我行信贷营销的对象，把信贷营销与绿色文明信用生态工程相结合，通过一系列的社会文明信用创建活动，打造我行独特的信贷营销品牌。
　　三、建立完善的内部管理机制，业务操作有条不紊，提高办事效率，推进业务发展。
　　我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，还注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提高工作质量和工作效率。做好信贷资料归档和各项结转工作，实行一户一档，建立完整系统的客户信息档案，以便于及时查阅和调用。对于信贷台帐和报表，能够完整、准确地反映数据，及时上报各项报表，做好信贷登记工作，及时提供信息。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立窗口形象，以服务留住储户、以热情吸引存款，始终以客户就是上帝的理念精神，更好地为客户服务，提高我行的对外形象，并以优质的服务促进业务的发展。
　　四、下半年工作思路
　　1、立足当前，抓好各项阶段性工作，在上半年打下的基础上，下半年全面启动。
　　下半年，我们要做好信贷各项业务的安排和落实，对于上半年已有意向的项目，下半年力争做好、做实，例如要做好新港国际和华茵房地产的商品房按揭工作，做好大户回访工作，加强贷款企业的资金回笼款统计工作，巩固老客户，发展新客户，全面开展信贷营销工作，努力完成信贷业务各项指标任务。
　　2、做好企业信用等级评定工作，为信贷决策提供科学依据。
　　认真调查核实企业情况，开展企业信用等级评定工作认真学习、深刻领会有关文件和总行信用等级评定与管理办法的基础上，严格按照总行规定的统一标准和计算办法，确保客观、公正、准确地评定企业的信用等级，真实地反映企业的经营管理、财务状况和信誉程度，为我行衡量开户企业风险承受能力、实行信贷准入机制建立基本依据。
　　3、总结经验，切实加强管理。
　　进一步加强信贷基础管理工作，按照总行信贷处检查要求，加强信贷
　　档案完整性、准确性、合规性和保密性的管理，建立健全信贷业务台账、授信台账、抵质押品台账和不良贷款监管台账。确立支行经营和管理目标的最佳组合，确保支行资产质量始终保持稳定状态。
　　上半年各项工作虽然取得了一定的成绩，但距行领导要求还有一定的距离，我们冷静分析了存在的不足。一是业务规范化管理工作有待进一步加强，要将制度规定全面落实到业务工作的各个岗位各个环节中去;二是业务开拓范围还需不断扩大，涉及的领域要更广，更深，以促进业务快速持续发展。
　　以上问题将是我行以后工作完善和改进的重点，今后，我们将严格加强管理，不断开拓业务新领域，高标准严要求，在行领导和信贷处的正确指导下不断改进，不断提高，努力做好下半年各项工作任务。
　　信贷工作总结（二）
　　在xx支行，我从事着一份最平凡的工作柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示××行系统良好服务的文明窗口，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。
　　是的，在××行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗
　　口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到××行人的真诚，感受到在××行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。
　　参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。
　　在为客户服务的过程中，我始终坚持想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。
　　完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。
　　青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉献!
　　信贷工作总结（三）
　　一年来，在联社的正确领导下，针对本人自身担任信用社主任，主要做好信贷管理工作，具体有以下几方面：
　　一是提高信贷人员综合素质，有效规避信贷风险。要防范和化解不良贷款，员工素质是关键，特别是需要一支高素质的信贷管理队伍。一要强化信贷人员的职业道德教育，提高信贷人员的责任心和事业心，使防范信贷资产风险成为信贷人员的自觉行动，从而达到防范信贷管理人员道德风险的目的。二要加强对信贷人员的业务素质培训。信贷管理人员需要具备和掌握多种知识，不仅要精通信贷业务，熟识贷款操作规程，还需要掌握企业的财务知识等，现有的信贷人员业务素质远远不能适应业务发展的需要，应利用多种方式，对信贷人员进行业务培训并考试，防范信贷管理人员的能力差带来的风险。三要敦促信贷人员必须及时掌握各项法律法规，特别是一些与信贷资产质量密切相关的基本法规，如商业银行法、贷款通则、担保法、破产法以及民事诉讼法等。掌握并运用法律武器，这是时代对信贷人员提出的迫切要求。
　　二是结合实际情况制定出有奖有罚、权责对等的管理机制。根据信用社的实际情况，在征得联社同意的前提下，对信用社信贷人员适时推出了三包一挂的管理机制，从利息收入中拿出
　　适当比例作为信贷人员的收入提成，这样一来明显加大了对放贷、收贷、收息有功人员的奖励和表彰力度，拉大信贷人员的收入差距，提高信贷人员工作积极性。同时，明确责任贷款警戒点，当信贷人员责任贷款中不良贷款超过一定数额时，坚决从信贷岗位甚至负责人岗位上换下来，防止因个人原因导致贷款质量的继续恶化和不良贷款的继续增加。通过一年的实践，取得了预期的效果，全社不良贷款比年初下降了52万元，贷款收息收回率首次达到100%，各位信贷人员年收入比普通员工高出5000元左右，可以说集体个人的双赢。
　　三是明确各环节、各岗位的信贷责任，防止责任悬空和不切实际的集中。每笔贷款，尤其是大额贷款，明确调查人员、二级决策机构成员、以及贷后管理人员的责任比例，既杜绝将责任集中于调查人员一身的不切实际的做法，又防止集体清收的形式主义现象，真正使贷款责任有着落，保证各岗位、各环节人员能恪尽职守，各负其责。非信贷岗位人员不具有信贷管理的相关业务技能，不宜作为贷款责任人。对内部职工介绍、担保、甚至本人承贷的贷款与其他贷款一视同仁，严格按照规定进行审查，清收责任应也由信贷岗位人员承担。
　　四是对信贷人员加强合理的激励和规范他们的工作过程。保持信贷人员队伍的相对稳定，使他们有足够的时间熟悉各种情况，并对信贷人员要提供通畅的沟通渠道，倾听他们的意见和建议。
　　五是对信贷人员的工作过程进行控制，重点在于使信贷人员的工作过程规范化、有序化，完善借款合同的各项要素，使之合法合规，杜绝信贷过程中的吃、拿、卡、要等现象。培训有的放矢，除通常对信贷人员进行法律、法规宣讲外，信用社更分别针对不同的情况进行专门学习，通过培训，有效提高信贷人员的工作技能和对农村信用社的各项管理规定的理解与认同，以及对信用社的忠诚，增强他们的信心。分类激励，优胜劣汰。对信贷人员的激励，不搞一刀切，而是针对实际情况，制定出相应的激励办法，营造一种你追我赶的竞争氛围。凡是不能胜任信贷工作或不能完成工作任务的，实行末位淘汰制，调离信贷岗位。
　　六是严把贷款投向关：放贷不滥。要求信贷人员必须将每一笔贷款投放准确作为信贷工作的一项准则。因此，我将经营方向定位为：立足三农，服务城乡，充当杠杆，实现双赢。一是着力推行农户小额信贷。二是着力支持农村经济结构调整。
　　七是严把制度执行关。在实际工作当中，严格执行贷前调查和贷后回访制度。每个季度我均对贷款户的贷款运作情况进行抽查回访一次，次次都形成纪录。通过贷后回访，使自身对全社的贷款情况了如指掌，并适时提前收回有风险贷款。
　　八是处理好三个关系：一是信贷风险与资产运用的关系。信用社贷款业务的收益来自资金成本和贷款利息的差额，因此我将处理好信用社信贷风险与资产运用的关系作为重来抓。二是贷款营销与严格管理关系。当前在加大有效信贷投入时，严格控制新的不良贷款发生。把握好贷款投入，并用准用好信贷增量，杜绝违规发放贷款、垒大户的现象，堵住不良贷款发生的源头。并认真落实贷款三查制度，强化信贷监督与管理，严格贷款审批制度和操作程序，规范信贷行为。同时，要求各位信贷人员根据三农的特点和企业、农户生产经营的实际需要，合理确定贷款期限，不得任意延长或缩短，真实反映贷款占用形态。三是责任追究与激励政策的关系。建立合理的激励约束机制，对造成贷款损失的应给予处罚，对正确决策带来良好经济效果的给予奖励。有效改善在信贷管理中对信贷员只罚不奖、重罚轻奖的考核办法，调动信贷员发放、管理、收回贷款的积极性。
　　篇十：贷款营销心得体会
　　篇一：信贷业务交流心得体会
　　xx
　　学习信贷业务心得体会
　　5月25日，我行一
　　行27人赴xx学习信贷业务发展的先进经验，经过与xx行领导、销售主管、信贷员等多层次
　　的交流， 感触颇深，收获也较大。主要体会有以下几点：
　　一、管理者的业务
　　能力强和工作作风硬。通过和对方销售主管交流，深深感到其业务知识的扎实、工作作风踏
　　实、特别敬业。销售主管业务能力决定着销售团队业务扩张能力。相比之下，我们是重视信
　　贷，但真正学信贷、懂信贷做的不到位，给信贷员技术支撑不到位，经验指导不到位。如何
　　抓营销、谈发展、控风险。xx行商务贷款从去年下半年XX万到目前8640万的规模，是跟
　　他们有个有力的业务指导有直接关系，而我们的业务存在各种各样的问题，一次通过率为零，
　　并且审查审批环节存在多次退回的现象，业务办理时间过长，严重影响了我行业务办理效率
　　及发展速度。小额贷款存在同样的问题，如何判断客户的经营能力还款意愿对信贷员来说存
　　在同样的困惑，从我行目前的表面现象来看，是客户源少，常常出现断户现象，但深层次的
　　原因应该是判断客户不准，往往做法是没户就加大宣传-客户来申请-调查判断不准-否决-被
　　否客户宣传等形成不良循环，管理层在这个环节的指导缺失是造成客户较少的主要原因。另
　　外，管理层的务实的工作作风给我留下了深刻印象，管理层坚持更多的精力放在信贷业务上，
　　多研究业务，多研究市场，多深入了解业务现状，掌握
　　一手资料，及时解决业务发展存在的困难。这一点也是我们亟待改变的。
　　二、重视信贷队伍
　　建设，强化信贷管理。xx行在行内广泛树立信贷第一重点业务的优势地位，抽调精干力量充
　　实信贷队伍，在人员管理上把住准入关，全行上下以干信贷为荣，人人争干信贷，以信贷为
　　重及“比 学 赶 帮 超”发展氛围特别浓厚，在这种氛围下及时推出末位淘汰制、除绩效考
　　核外增加激励措施，这样信贷员自觉学习的能力得到加强，业务能力自然提高较快，市场开
　　拓主动性较高，吃苦精神更一步深化。形成了良好的信贷文化。
　　三、在业务发展上
　　坚持正确的方向和方法。通过和xx行信贷员交谈，第一感觉信贷员对如何发展业务心里特别
　　有数，他们是真正以客户为中心来开展工作的，如我行信贷员通常反映的产品手续繁琐等，
　　在他们那里让客户感觉不到，因为他们的提前工作做的比较到位，提前已核实到客户的真实
　　情况及软信息，到客户家中的时侯只需验证一下签字等，既提高了效率，又和客户拉近了距
　　离，让客户感觉到是信贷员的真诚、产品的快捷，这样口碑宣传带动了客户的不断增加，客
　　户的熟悉度不断加深，业务规模才得以扩张，管控风险能力得到提升。
　　有了以上好的发展环境、业务支撑、正确方向引导，信贷员的思想得到进一步解放，业务管
　　理水平逐步增强，业务发展才进入良性发展轨道，这是我体会较深的三个方面。
　　根据我们认真学习
　　的宝贵经验再结合我行实际情况，我认为要真正改变目前发展不力的状况，应采取以下措施：
　　一、管理层必须以
　　身作则，全身心投入到信贷业务中去。一是尽快提高自己的业务知识，不仅要重视信贷，更
　　要学信贷、懂信贷，要学习信贷业务制度，熟悉监管要求，了解信贷技术，这样才能知道要
　　如何抓营销、抓发展；知道风险控制的要点是什么，抓好风险控制，才能避免不良率过高；
　　以自己好学、专业的形象影响周围人员，尽快在行内形成讨论业务、学习业务的氛围。二是
　　真正与客户、市场连在一起，及时掌握各方信息、行业知识、市场趋向才能有力指导信贷员。
　　三是改变拖拉、只说不做、高高在上等不良工作作风，凡事带头去做，以身作则、脚踏实地，
　　以吃苦在前的态度认真对待工作。四是要真心关心和爱护信贷员，经常关注他们的思想动向，
　　及时调整他们的心态。要保护信贷员做业务的积极性。如不能因为信贷人员没有完成业务发
　　展任务或造成了几笔逾期就横加指责，而应看到信贷人员为了做好信贷业务所付出的艰辛努
　　力，帮助信贷员分析及给予更多的鼓励。逾期催收中不能把压力全都放到信贷员身上，身为
　　管理层一定要率先士卒。
　　二、积极引导信贷员，营造积极向上的氛围，搞好团队建设。县行已提供了齐全的硬件设施，
　　提供了良好的办公环境，在各方面给了较大支持。支行更应该以建好信贷软环境当成首任，
　　引导信贷员正确认识信贷、正确处理业务发展与控制风险、充分调动信贷员的主观能动性，
　　对信贷员多关心，了解他们的需求，让信贷员真正把支行当成自己的家。在业务发展上以大
　　力营造“比 学 赶 帮 超”发展氛围为着力点，排除一切不利因素，让信贷员解放思想合规
　　发展。
　　三、在具体业务上，
　　坚持分组包片区域管理加上以客户为中心的发展理念。根据我行的实际情况，区域化管理已
　　形成共识，下步工作就是在各自区域内深耕细作，挖掘客户需求，以点带面成片开发以扩大
　　市场占有率。重视客户关系维护，考虑问题及业务处理要让客户真切感受到产品优、服务好、
　　品牌硬。管理层深入到每个信贷员的业务，从受理到放款、从细节入手，从每笔业务入手，
　　逐步改善做业务的方式，提高工作效率，真正提高信贷员的沟通技巧及驾驭能力。
　　通过学习交流，找
　　出我们的不足加以改正，他们的经验加以取舍，大家团结一心，思想真正统一，保持较好的
　　执行力，战胜困难，我相信我们的业务定会扭转不利局面 ，业务得以健康发展。
　　篇二：银行个人住房贷款产品营销心得体会
　　产品
　　营销心得体会
　　前段时间，承蒙各
　　位领导的关照和培养，我跟随老师学习明发商业广场个人住房贷款和“商户通”的产品营销。
　　几趟跑下来，感受颇深。
　　首先，一定要做好
　　充分的准备。《孙子兵法》曰：兵马未动，粮草先行。产品销售如同行军打仗，不能盲目草率
　　地出击。在一开始就应该做好物质上和精神上的双重准备。否则，只能是劳而无功，白费力
　　气。所谓物质上的准备，就是事先把这次营销所需要的各种材料准备齐全。我们中国银行业
　　务办理审批向来认真严谨，因此需要的各种材料也很丰富。例如，办理个人一手住房贷款需
　　要；办理“商户通”需要准备个人开户申请单、商务通申请单等各种材料让客户填写，并
　　需要客户提供营业执照、法人代表身份证明复印件等。我们上门营销，应该事先把这些东西
　　分门别类地准备齐全，准备充分，切不可马虎大意，挂一漏万。否则，等到和客户洽谈成功，
　　需要请客户填写、提供相关材料时，发现带来的材料不齐，再亡羊补牢，不免为时已晚，就
　　会给自己和客户带来双重的麻烦。所谓精神上的准备，就是事先了解、熟悉自己要推销的产
　　品。我要推销的产品是什么？功能或者用途是什么？与市场上他行推销的同类产品相比有什
　　么特点？收费标准（偿贷利息）是什么？需要提供的材料有哪些？这些问题答案，我们都要
　　烂熟于心，这样就能够胸有成竹、得心应手地向客户进行营销了。
　　其次，一定要多开
　　口。营销是个具有挑战性的工作。我们作为主动的一方，理应踊跃大胆地开口向潜在的客户
　　进行产品推销。这样做的好处有三：其一，能够最有效的提高成功率，相比守株待兔似地坐
　　等客户上门询问，主动出击最能够发现客户的需求，快速锁定潜在客户，提高销售成功率。
　　其二，只有在与客户互动交谈过程中，才能够发现自己存在的疏漏之处，比如在明发广场，
　　我在与客户洽谈过程中，当客户提出他每月应还利息到底是多少的疑问时，我才发现关于这
　　点自己不太清楚，于是我连忙请教师傅才顺利回答了这个问题。 只有遵循寻找问题，发现问
　　题，解决问题的道路前进，我们才能不断进步。其三，多开口能够提高我们的口才，增强我
　　们的自信心，养成良好的营销习惯。正如梁主任在晨会上说的那样：“我们每天至少要开口五
　　十次，这样才能够激发自己的潜能，自然而然地就把产品卖出去了。” 只有敢开口，勤开口，
　　会开口，在失败中获得教训，在成功中汲取经验，在一次次的开口营销中树立信心，我们才
　　能逐步掌握营销的真谛，切切实实地做好营销工作。
　　最后，学会讲扬州
　　话。这点要求主要是针对像我这样的外地人而言的。我们进行营销的对象，大部分是本地的
　　商户或居民，他们日常的生活语言是扬州话。虽然普通话全国通用，他们既能听得懂又能说。
　　但无疑地，说得一口流利的扬州话，无形中能够拉近我们营销人员与客户的距离，相反由于
　　讲普通话而与客户之间产生的隔膜，可能对我们的营销工作带来不利因素。目前我在努力学
　　习扬州话，相信以我的勤奋，加上耳濡目染的优越环境，一定能在不久的将来听懂、说好扬
　　州话。
　　篇三：微贷心得体会与业务经验
　　推广交叉检验分析技术和信贷调查理念打造核心竞争力 扩大我行社会影响
　　——工作心得
　　自XX年3月份开始筹备微贷项目至XX年11月底的今
　　天能够成功运行，
　　经历了9个月时间，实现了自主管理，本土化发展的模式。尤其是6月22日发放第一笔贷款，
　　截止11月30日，营销客户922户，上会通过362笔，发放359笔，金额万元，通过
　　率为%；累计收回贷款本金万元，收回利息万元，余额2568万元。无一笔
　　形成风险或不良，不良率为零，收到客户表扬信2封，锦旗4面。所有这些成果归功于领导
　　班子英明领导下，得益于各部室（支行）大力支持下，依赖于专家张果老师的辛辛苦苦加班
　　加点指导和微贷客户经理辛勤努力。如果把这种交叉检验分析技术和信贷调查理念推广到小
　　企业信贷业务中，将会对营销优质客户群体，开发新业务产品，扩大银等中间业务客户群
　　体，增加中间业务收入，实现我行特色化、差异化发展之路具有很大推动作用。
　　一、技术引入和本
　　土化运行的成功因素
　　微贷项目实施中，
　　实行“强化训练——实际应用——流程化
　　操作——持续提升”
　　运作及“军队+家庭+学校”管理模式，成功引入了德国法兰克福金融管理学院的交叉检验分
　　析技术和信贷
　　调查理念，实现了本土化运行，取得了一定的成绩和社会影响。因此，有必要对这种交叉检
　　验分析技术和信贷调查理念在我行成功落地的原因和因素进行分析和优化，并推广到小贷业
　　务中。
　　（一）优胜劣汰和
　　严格自我约束的机制
　　微贷业务能够成功
　　发展和分析技术、信贷调查理念本土化运用，是因为专家在每环节上按微贷业务特殊要求，
　　严格程序化管理、量化管理。
　　1、微贷人员筛选。
　　专家按微贷业务特性要求，从沟通能力、抗压和抗挫折力、处事原则性、分析问题思维等方
　　面进行人员筛选。第一环节对面试人员的智商、情商进行量化、事件化、问题化处理与分析，
　　从相应回答和处理事件中观察面试人员是否符合微贷业务高密度、高强度工作的要求；是否
　　能够连续作业并坚持原则地处理问题；是否善于表达自己的想法；是否能够控制交流沟通的
　　场面；是否能够主导交流沟通的话题等。根据筛选结果，对不同性格的人员安排到不同岗位。
　　如微贷客户经理的外勤、内勤、后台放款、风险经理与审计稽核、财务会计等。
　　2、定期考评与淘汰
　　机制。对客户经理的考评主要有阶段考评、月度考评、业务分析考评、营销行为考评、正式
　　与非正式考评相结合等。针对微贷客户经理对培训的适应性，强化吸收的能力，进行阶段考
　　评，如课堂培训期间进行互动活动，案例分析演练与自行讲解；课堂培训结束后，进行考试
　　与考评。实战演练与市场营销阶段进行营销行为与业绩评估，综合以前的评估进行强
　　制淘汰，以提升团队的整体素质和其他队员的工作积极性、主动性，运用“赛马机制”实现
　　强化训练与实际应用的结合。在实际放款阶段进行目标量化管理，逐步提高目标。按客户风
　　险点分析的透彻性、全面性，主要风险点把控、综合判断力与贷后管理措施的事前准备等考
　　评。根据微贷客户经理日常工作行为、业务分析与难题咨询等，进行正式与非正式考评。每
　　月初，对客户经理上月度放款笔数、金额、上贷审会陈述、贷后管理、客户关系维护等进行
　　考评。使客户经理持续、综合提升能力，善于发现主要问题，善于解决问题，能够把控风险、
　　能够测算未来现金流，能够判断客户预期还款能力。
　　3、行为准则遵守的
　　好。根据专家在外地推行微贷业务，防范道德风险的成功经验，依据银监会《银行业金融机
　　构从业人员职业操守指引》，要求微贷客户经理“不允许吸客户的一支烟，至多只允许喝客户
　　一杯白水。”该准则是“无人情”的准则。凌晨两点我写完准则后，感到自己已经没有人情味
　　了，想想为了项目成功完成，为了不发生道德风险，必须出台此行为准则，强化“诚实服务、
　　开拓创新、严谨操作、专业精通”的团队行为和道德标准。通宵未睡的我在晨会上给大家介
　　绍自己的苦衷，得到了大家的理解。
　　“责任、执行、协
　　作、感恩”的精神是指导微贷客户经理从业行为的准绳。把我行文化精神必须渗透到每位微
　　贷业务项目人员心中，实现“透明、诚实、保密、尊重、忠诚、责任”的职
　　业道德行为。透明是以清楚一致标准为客户提供微贷业务流程化服务；诚实是以符合我行政
　　策和制度要求，以高度责任心和职业使命感回报社会和客户给予我们的信任，这就是邢台银
　　行微贷人员；对客户信息以及涉及我行商业秘密的信息进行保密；微贷客户经理要时时刻刻
　　尊重客户，不因客户经营产品或规模小、交流语言冲动、经营行业低微等而歧视客户；要忠
　　诚于邢台银行，忠诚于小企业信贷中心，忠诚于微贷事业；以高度微贷事业责任心完成所有
　　任务。
　　不仅日常行为按要
　　求去做，而且开展业务时也要遵从准则要求。如考虑客户第一还款来源的可支配现金和利润。
　　对客户借款用途、经营情况、资产价值、借款人品质、共同借款人品质、借款人企业、借款
　　人参股企业的股东个人和合伙人个人的征信系统信息和真实负债等情况进行详细调查，综合
　　分析客户经营规模、财务状况、每月收入情况和主营业务收入占比、每月净利润额，准确测
　　算借款人每月能够偿还借款具体金额等。
　　对于个别客户威胁
　　和强加要求借款，或者相关关系人说情等情况，要敢于说“不”。这就是邢台银行微贷客户经
　　理做事的原则、做人原则。通过《行为准则》打造一支“专业化高、责任心强、道德水准高、
　　执行力强、忠诚度高”的微贷队伍。
　　正因为严格遵守
　　《行为准则》开展微贷业务，才能敢于真正加强贷后管理，才敢于真正向客户催收贷款，才
　　敢于要求客户及时还款。如微贷客户经理路红梅，客户提前5天把钱存入我行银
　　行卡中，但是存入钱的卡不是扣划借款的卡，当天晚上路红梅查询借款人存款额不足当日还
　　款额，立即向客户打电话核实情况，要求带两张卡来办手续，客户开始不承认有两张卡，在
　　路红梅的解释说明下，最后客户说，我的油费怎么办？“别说你的油费，今天晚上不来办手
　　续，明天我就去清收贷款，以后你在任何银行都贷不了款。我在单位等你。”路红梅着急地回
　　复。当晚九点多，客户带两张卡来办理了转账。此时，我们有6人还没有吃晚饭。又如微贷
　　客户经理杨国荣，客户到还款日前三天，杨国荣已经给客户打电话说，账户余额仅有9元，
　　请将钱赶快存上，不要影响还款。客户推辞说刚进货，没有钱，马上有资金回笼，就是不存。
　　当晚，在电话催收无效情况下，杨国荣没有吃饭，立即带领3名男性微贷客户经理到客户家
　　里，要求不管想什么办法，今晚必须存入足额钱。好话软逼着客户向朋友借钱存入还款银行
　　卡上。回到单位时已经是晚上11点。
　　4、相关事迹
　　（1）饿肚子调查也
　　不吃客户一碗饭。微贷客户经理张志其到生产木器家俱的客户生产场地进行调查，回来时已
　　经中午一点，客户极力要求吃碗面条，就把车停在小饭店门口，张志其没有下车，客户多次
　　拉胳膊也没有拉下车，客户习惯性认为贷款没有希望了，很生气地开车急奔小企业信贷中心，
　　路上一句话也没有说就把微贷客户经理送了回来。当贷审会审批同意放款并通知客户时，客
　　户感觉不会是真的，半信半疑带身份证来办手续，放
　　篇四：信贷工作心得体会
　　信贷
　　工作心得体会
　　心得一：信贷工作
　　心得体会
　　踏入信贷工作岗位
　　已将近半年了，通过对信贷业务培训学习和同事们的业务指导，逐渐摸索了和熟悉了信贷业
　　务，在实际工作过程中也感触颇深，主要有以下几个方面：
　　一、积极转变观念，
　　敢于面对新岗位的挑战。
　　面对一个全新的岗
　　位，如何开展好我行的信贷业务是我急需解决的问题。储蓄柜员基本上是柜面营销，而信贷
　　员需要及时将信贷信息进行宣传，到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查
　　掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。根据新岗位的特点我框定了我的工
　　作思路五部曲：及时学习掌握信贷信息；分析目标客户群；对筛选出的目标客户及时上门宣
　　传；做好贷前、贷中、贷后的相关工作；确保还款时段的前面跟踪。通过一段时间的努力，
　　　　　　　　　　　　

信贷销售工作总结