卡民理财必备 信用卡还款知识大全
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>>>>卡民理财必备信用卡还款知识大全
信用卡已经成为人们生活中越来越离不开的一个生活工具了,很多卡友都熟悉几种还款方式,但仍有一部分新加入“持卡大军”新手们也会对着对账单发呆,也不知道怎么还款更方便更省钱。>>>>要了解信用卡还款知识的第一步就是读懂对账单:解读信用卡帐单第一步:读懂对账单>>>>
使用信用卡的第一步,是要明白对账单上的各种数据了若指掌。其中对“最低还款额”要慎用,对“预借现金额度”更别轻易使用。
对账单上“本期应缴金额”是在最近一个到期还款日要缴纳的金额,旁边还会有一栏“最低还款额”,通常是应还金额的10%,有的人会误认为这是银行提供的“免息”优惠,想当然按“最低还款额”归还,结果被收循环利息。
“最低还款额”是为那些无力全额还款的人准备的,一旦按照最低还款额还款,就动用了信用卡的“循环信用”,银行将针对所有欠款从记账日起征收利息,当期就不能享受免息还款的优惠,日息是万分之五,折合成年息高达18%!所以不到万不得已,千万别用“最低还款额”。
对账单上还有一个“预借现金额度”项目,就是银行授权可从ATM机中取现的额度,一般是信用额度的50%,千万别犯傻,天下没有免费的午餐,信用卡取现是要收取手续费的,虽然一些银行(如民生银行)已经开始免收这项费用,但从取款当天开始,客户就需要支付每天万分之五的利息。
解读信用卡帐单第二步:算好免息期
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使用信用卡有四个日期要区分:交易日、银行记账日、账单日、到期还款日。
交易日:指客户实际刷卡消费、取现或转账的日期。银行记账日:指银行把交易记在账上的日期。商铺刷卡的信息传输到银行需要时间,境外消费一般都会有一定的时差,所以账单中的交易日和记账日会有所不同。帐单日:指银行对每个月用信用卡交易“算总账”的日期。到期还款日:一定要在这个日期前还款,超过此期限,就要对本期所欠款项收取利息及其他相关费用。利用好这两个技巧,解读信用卡对帐单的工作基本上就很容易了。
免息期计算方法(工行、中信、招行)
免息期计算各个银行的规定并不相同,卡友们最好也能心里先有个底,避免不必要的用卡意外。工行规定本月消费到下月25日为免息期。假设持卡人是上个月30日消费的,那截止到本月25日,免息期为25天;如果持卡人是上个月1日消费的,免息期就为最长的56天;银行信用卡则每张都有一个记账日,免息期=记账日起+18天。假设5日是您的信用卡的记账日,那么在3日的消费,免息期就为本月3日到当月23日,共21天;如果是在6日消费,那么从本月6日到下个月的23日,49天都属于免息期;中信银行也是每月有一个记账日期,最长免息期为56天。另外,需要提醒持卡友的是,目前招商、建行等多家银行都推出了自动还款功能和短信通知功能,持卡人不妨一试,这样只要在办卡同时选择连接账户,而且选择全额还款方式,并保证在扣款时该账户上有足够的资金,“刷卡”族们就可以高枕无忧地享受免息待遇了。
妥善保管信用卡交易凭条
信用卡交易凭条是你交易过程的记录,不论本地用卡或在异地用卡,您均应妥善保管好交易凭条,一方面,将交易凭条与对账单进行明细比对,如果发生因跨行或者跨地区银行卡交易重复扣款等现象,应该凭交易凭条及时与发卡行联系;另一方面,不要随意丢弃POS和ATM机打印出的交易流水单。因为在ATM上取钱是不需要核对持卡人身份的,只要密码正确,就可以取款;而ATM为您联机打印的交易流水单据上则清晰地记录着您的信用卡卡号、有效期和取款金额等信息。随意丢弃凭条,也将给银行卡犯罪份子有可乘之机,犯罪分子很容易利用您的疏忽窃取信息,伪造信用卡。
另外一旦您的信用卡账单上出现有争议的消费项目,核对交易凭条可以帮你回忆消费时的情形,减少不必要的麻烦。
信用卡还款最简单方便的方法>>>>
如果您担心自己忘记为信用卡还款,告诉您一个最简单又省事的方法,就是自动扣缴,只要您在发卡行开一个活期存款帐号并在发卡银行开立一个授权银行在到期还款日自动扣缴,每个月从存款里扣缴,这样您就可以方便地用足免息期,可说是一劳永逸,完全不用担心忘记缴费!不过请记得账户里要留点钱让银行扣,要是存款不足的话可是会产生滞纳金及违约金的,并免去按时到银行缴款的麻烦。
若是您想先看到账单,确认账款无误后再缴款,您也可以等账单到了,再用现金缴款。大部分银行信用卡款都可以在银行网点的柜台缴,或是电话转账,或是电汇。(电汇方式:收款行写发卡银行的信用卡部,账号和收款人姓名,按照对账单背面提示填写就可以了。划拨也很方便,划拨单上要记得注明主卡持卡人的姓名和身份证号码,方便银行入账。