Ⅱ农信银通存通兑业务操作规程

一、操作规程—现金通存

1、办理异地账户现金续存业务的客户需向经办柜员提交异地存折、银行卡（有折、卡续存）或异地存折账号、卡号（无折、卡续存），以及通存通兑业务凭证。

2、如果客户办理5万元以上大额存现，需提供本人有效身份证件。

3、柜员应采取现金方式收取柜台存现业务手续费。

4、A 柜台折存现交易必输项：

①委托日期         ②收款人帐号     ③收款人名称

④开户行成员行行号（开户行行号）    ⑤交易金额

B 非必输项：

①存折余额     ②存折号码

5、A柜台卡存现交易必输项

①委托日期   ②收款人卡号  ③收款人名称  ④交易金额

6、超时末收到任何应答的情况下，系统将自动发出冲正交易，待柜台收到系统自动冲正应答后，柜员可将现金退客户或重新发起存款业务交易。

7、当系统返回“帐号户名不符”等提示信息时，柜员应提示客户核对异地帐户信息后，再次办理业务。

二、操作规程—现金通兑

1、办理异地账户现金取款业务的客户需向经办柜员提交异地存折、银行卡及通存通兑业务凭证。

2、如果客户办理五万元以上大额提现，需提供开户时使用的有效身份证件。

3、取现业务必须凭存折或银行卡办理。

4、柜员可采用现金或从取款账户转帐扣收的方式收取手续费。

5、办理持卡人提交取款及转帐业务时，受理社（行）应使用磁条读写器读取卡磁道信息。

6、开户社（行）核心业务系统须对卡磁道信息进行检验。

7、A柜台折取现交易必输项：

①委托日期       ②付款人名称     ③付款人账号

④开户行成员行行号（开户行行号）  ⑤交易金额

⑥存折号码       ⑦存折余额       ⑧客户密码

B非必输项：

①手续费金额     ②证件种类       ③证件号码

8、A柜台卡取现交易必输项：

①委托日期       ②付款人卡号     ③付款人名称

④交易金额       ⑤客户密码

B非必输项

①手续费金额      ②证件种类       ③证件号码

9、当系统返回“账号号户名不符”、“账户余额不足”“密码错”等提示信息时，柜员应提示客户确认异地帐户信息后，再次办理业务。

三、操作规程—转账

1、转账业务的转出账户必须凭存折（或银行卡）办理。柜员可采用现金或从付款账户扣收的方式收取手续费。如果客户办理五万元以上柜台大额转账，还需提供开户时使用的有效身份证件。

四、操作规程—冲销、补正

1、柜台办理通存通兑业务，当日发现因操作人员失误导致已发出业务信息与客户填写的通存通兑业务凭证不一致，如记帐金额错误或记帐方向反向时，可通过柜台冲销业务进行处理。对于实际收付现金金额与记帐金额不符造成的长短款，不得使用冲销交易。使用冲销交易时，需经业务主管授权后方可办理。

2、冲销、补正应遵循如下原则：

①只能办理本网点的错帐冲销、补正只能对当日发生的错帐进行冲销、补正。

②受理社行能够为错帐冲正提供合法、有效的证据。

③如款项已错记客户帐，且错帐款项已被支取，应及时联系开户社行协助处理。④

3、在完成柜台冲销后，使用“柜台补正”交易对原交易进行补正。补正交易必须由原交易柜员发起。

Ⅲ通存通兑业务注意事项

部分省、市、区通存通兑业务不尚未全面开通

1、陕西省联社辖内只有部分网点可以接收和发送农信银通存通兑业务，其他网点不能办理该业务。具体行名行号信息可在农信银系统中查找。

2、四川省成都地区、浙江宁波鄞州农合行所辖农村合作网点尚未开通此项业务。

3、受理广东、深圳、四川存折业务时注意事项

①受理广东联社的存折业务时，开户行行号不能输入广东省中心行号，需输入所属地市中心的行号。

②深圳农商行为客户开立的存折右上角处印有05NO（存折号码）和电脑号码两种数字，录入时请以05NO（存折号码）为准。

③四川省联社可办理通存通兑业务的存折帐号组成规则帐号长度：17位：帐号的前两位为“88”。

问题一：通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？

答：必须通过磁条读写器读取。

问题二：在柜台办理农信银支付清算系统个人帐户银行卡通存通兑业务时，是否需要手工录入开户社行的社行号？

答无需手工查询、录入开户社行的社行号。受理方社行内业务系统可根据柜员录入（或使用读卡器刷卡读取）的银行卡卡号，通过“卡bin与行号对照表”自动回显开户社行的社行号。

问题三：在柜台办理农信银支付清算系统个存折帐户通存通兑业务时，是否需要手工录入开户社行的社行号？

答：因各地的存折帐号编写规则不尽相同，办理时需要查询开户社行的所属成员机构（即省级中心）的社行号，无需查询具体开户网点的社行号。但如果开户社行是广东联社辖内的网点，则需要查询开户社行所属县级中心或县级联社的社行号。

问题四：在柜台办理农信银支付清算系纺个人帐户通存通兑业务时，在录入帐号或卡号后是否可以自动回显户名？

答：无法自动回显户名。需要手工录户名以便开户方进行核对。

Ⅳ案例

1、某网点受理客户提交的通存业务请求时，误将实际交易金额13000元误录入为130000元，导致短款128700元，营业人员根据客户留取的联系方式，找到客户，经多方努力，追回短款。

风险提示：办理通存通兑业务时，柜员应审核系统打印的相关要素是否与客户提出的交易请求一致。若发现不一致，应在客户未离开柜台时及时采取相应补救措施。

2、某网点受理客户提交的通存业务请求时，误将实际交易金额1000元误录入为100000元，导致短款99000元。由于采取免填单方式，未留存存款原始交易凭证，同时该网点未安装监控设备，客户不承认原交易情况，至今仍无法追回短款。

风险提示：办理通存通兑业务时，柜员应要求客户手工填制通存通兑业务凭证，记载交易种类，交易金额，帐号，户名等要素，同时，应要求客户留存有效联系方式，以便因柜员操作失误出现差错时，及时与客户取得联系，并提供有效原始交易凭证等相关依据进行追款。

3、通兑业务做成了通存业务并付出了2万元现金。柜员发现后用了冲销补正交易，但客户已将部分款项提走，造成受理网点垫款。

  风险提示：柜员发现交易反方，同时客户已离开柜台时，如留有客户填制的交易凭证，可以当日进行冲销、补正处理，柜员应在通存通兑业务日切前（每日17：30），核对现金尾箱，发现当日错账，及时予以冲销、补正。但部分成员机构未开通柜台冲销、补正交易功能，此种情况下，需与客户联系，协商退回错款有关事宜，若无法联系客户，应及时联系开户方协助办理追款。

4、某网点受理客户的通存交易请求，在交易成功后，客户表示不想办理业务，柜员使用柜台冲销交易，冲销交易成功将现金退还给了客户。

风险点提示：柜台冲销交易用于处理因柜员操作失误造成的错帐，须经业务主管授权后方可发起。在通存交易成功后，柜员不得将现金退还客户，更不得应客户的要求使用柜台冲销交易。

农信银通存通兑业务操作规程