小保险公司的保险产品到底能不能买？

很多国人都对小保险公司的产品有一定的顾虑担忧，觉得“便宜没好货”，但同时又一直存在“贪小便宜”的高杠杆心态，因此在选购的时候经常左右为难。

今天，作为专业的第三方保险咨询平台，小蜗牛跟大家聊聊，那些小的保险公司的保险，到底敢不敢买，怎么买：

■ 无论保险公司大小，理赔都有保障：

可能有人会说，即使像平安这样大品牌、大公司，可能同样有“坑”的产品，还是挡不住有大把人买。但别忘了，那些看似“小”的，注册资本较低的保险公司，同样也有大把人买。保险公司的准备保证金是比银行8%高很多的，注册资本也必须是实缴资本，所以严格上讲，保险公司更有钱，也更不怕倒闭。更何况，还有那么多再保公司，也就是“保险公司（产品）的保险公司”。

进一步说，保险产品的保障和价格都白纸黑字的写在条款里了，所以只要耐心一点把它整理成表格进行对比，基本上孰优孰劣都能一目了然，当然这也是非知名保险公司的产品能够生存下来的核心竞争力了。

但是理赔服务这东西却往往很难通过数据去把它量化，所以常常被代理人用来做文章，说小保险公司理赔没有大公司靠谱，保障再好，不能赔钱也没用。

其实这事我们可以分两部分看，“能不能赔？”和“赔的爽不爽快？”

■ 能不能赔？

其实只要健康告知时做到如实、全面的告知，提交的资料都符合要求，就一定能赔付。

至于怕中小保险公司有天破产了怎么办的朋友，你可能不知道，保妈（保监会妈妈）可做足了措施，为保险公司设立“三大安全体系”，大中小保险公司都一样，从成立到不幸破产都涵盖了。

更何况，根据《保险法》的条款对这个问题作出的详细解释，除了保险保障基金，责任准备金，报表季度审核这些严格的把控外，即使要解散，也必须获得保监会审批，有人寿业务的更是不能解散（除了合并被依法撤销）。

这些把控环节，对小保险公司同样严格，一视同仁。

■ 赔的爽不爽快？

解决了能不能陪的问题，还要看看赔得快不快的问题。先看一张表：

北京各大保险公司理赔服务评价指标

表中我们可以看出，时效排名靠后的，照样有永安、长城、太平洋，排名靠前的，同样有你可能不熟悉的名字。所以公司大小和理赔速度真的有直接关系吗？

理由不够充分，那再看一张表：

北京地区理赔平均时效前10名保险公司

从图中可以看出北京地区理赔平均时效前10名的保险公司中，只有华夏人寿和太平洋寿险 2家公司在保费规模也名列前10，这充分说明了：保险公司的理赔速度与公司品牌、规模大小并无关系，当然很多人说华夏我也没听过是小公司，那小蜗牛在此只能说你孤陋寡闻了。

整体理赔时效上，华夏人寿、太平洋人寿、中荷人寿公司北分整体最快，基本上一天就赔了而阳光、长城、永安财险和中德安联人寿北分理赔时效慢，平均需要等上一周以上。对于小额案件理赔时效，美亚财险、昆仑健康、英大人寿表现突出，平均一天完成赔付。而这些表现亮眼的保险公司，大部分非保险从业者估计都没有听说过，所以以后别再被保险业务员们忽悠了，理赔快不快和公司大不大根本没有直接关系。

■ 总之

我们通过一些有理有据的分析，可以得出这样一个结论，保险产品与服务好不好，和公司大小规模真的没有必然联系。关键还是你自己有没有尽到告知义务，并看清楚合同中的每一行字，别太被保险代理人的话术忽悠到。

“兵马未动，粮草先行”，在买保险之前，一定要做好有用信息的搜集工作，或者找像蜗牛保险医院这样的第三方咨询平台来做专业咨询，让一个立场独立的人来帮助你判断买保险，除了保个心安，也能让万一真遇到困难时，真正快速得到保金，化险为夷。

小保险公司的保险产品到底能不能买？