山东省农村信用社网上银行业务

操作规程（试行）

第一章 总 则

第一条 为明确全省农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称农村信用社）网上银行业务的操作流程，规范网上银行各项业务操作，山东省农村信用社联合社（以下简称省联社）根据《山东省农村信用社网上银行业务管理暂行办法》、《山东省农村信用社网上银行风险管理暂行办法》、《山东省农村信用社(农村合作银行、农村商业银行)电子银行章程》等管理制度，制定本操作规程。

第二条 本操作规程是对山东省农村信用社网上银行(以下统称网银)业务内部管理操作进行规范，对涉及业务事前、事中、事后具体操作规范进行了详细阐述。个人网上银行和企业网上银行属客户操作，不在本操作规程中要求。

第三条 本操作规程适用于所有开办网上银行业务的管理机构和营业网点。

第二章 岗位设置及职责

第一节 岗位设置

第四条 按照不同的机构级别、客户类别，遵循“岗位分设，禁止兼任”的原则，对于网上银行内部管理设置业务超级管理员岗、系统超级管理员岗、会计录入岗、会计审核岗、业务管理岗、业务审核岗六个岗位。

第五条 岗位设置

（一）省联社岗位设置

1.财务会计部设置业务超级管理员岗（系统初始设置）、会计录入岗和会计审核岗；

2.电子银行部设置业务管理岗和业务审核岗；

3.信息科技部黄岛科技中心设置系统超级管理员岗(系统初始设置)。

（二）办事处、市联社岗位设置

1.财务会计部门设置会计录入岗和会计审核岗；

2.科技管理部门设置业务管理岗。

（三）县级联社及营业网点岗位设置

1.财务会计部门设置会计录入岗和会计审核岗；

2.电子银行部（或网上银行主管部门）设置业务管理岗；

3.市联社营业部、县级联社营业部及各级营业网点设置业务录入岗、审核岗。

第二节 岗位职责

第六条 各部门岗位职责

（一）省联社

1.信息科技部

系统超级管理员。进行网银系统和核心系统手工签到。

2.财务会计部

业务超级管理员。创建岗位，建立和维护省联社财务会计部的会计录入员、会计审核员和电子银行部的业务管理员、业务审核员。

会计录入岗。维护市联社会计部门、业务部门操作员；维护工作日历、机构信息；设置和维护网银系统的各项参数；管理证书年费的归集以及统计各项业务数据等。

会计审核岗。对会计录入岗办理的网银业务进行审核。

3.电子银行部

业务管理岗。维护网银系统公告、统计各类业务数据。

业务审核岗。对业务管理岗办理的网银业务进行审核。

（二）办事处、市联社

1.财务会计部门

会计录入岗。维护市联社营业部、县级联社财务会计部门、业务部门的操作员，统计各类网银数据；处理市联社营业部客户留言。

会计审核岗。对会计录入岗办理的网银业务操作进行审核。

2.电子银行部（或网上银行主管部门）

业务管理岗。查询统计网银各项业务数据。

（三）县级联社及营业网点

1.财务会计部门

会计录入岗。维护县级联社营业部、基层网点操作员，查询和回复辖内网点的网银客户留言。

会计审核岗。对县级联社会计录入岗办理的网银业务操作进行审核。

2.电子银行部（或网上银行主管部门）

业务管理岗。查询统计网银各项业务数据。

3.营业网点

业务录入岗。办理各项面向客户的网银业务，查询统计各项业务数据。

业务审核岗。对营业网点业务录入岗办理的网银业务操作进行审核。

业务录入岗与审核岗不得兼任，遵循录入员录入业务，审核员审核的原则办理业务。

第三章 基本规定

第一节 业务术语

第七条 专业术语

（一）登录密码。是客户登录网银时使用的密码，初始登录密码由客户在柜面签约时通过密码键盘预留6位数字，首次登录时系统强制客户修改，修改后密码须为“数字+字母”组合，长度为6-12位字符。根据客户类型不同,分为个人网银登录密码和企业网银操作员登录密码。

（二）交易密码。是客户通过网银办理账务性业务时使用的密码，该密码与客户银行账户密码为同一密码。

（三）数字证书。是网银客户使用的一种将个人信息与电子签名绑定的电子文件，通过它可以对客户的网上交易进行身份确认，确保了交易的唯一、完整和不可否认性。目前我省农村信用社使用中国金融认证中心，即CFCA（China Financial Certification Authority）颁发的数字证书。

（四）证书两码。指证书参考号和证书授权码，由证书颁发机构产生。

（五）证书绑定。是将数字证书信息同网银用户（分为个人和企业）信息进行对应关联的过程。个人客户数字证书与个人客户信息进行绑定，企业客户数字证书与企业操作员信息进行绑定。

（六）证书解绑。解除数字证书同网银用户信息之间的绑定关系。

（七）证书补发。网银客户由于操作不当导致USBKEY内置数字证书的损坏，需到柜台进行数字证书的补发，领取下载码。客户根据领取的下载码在网银登录页面进行证书下载，自助下载新的数字证书，下载的新证书有效期与原证书相同。

（八）两码重发。网银客户自助下载数字证书失败，或在14天内未及时根据下载码下载新证书导致下载码失效，需到柜台进行两码重发，领取新的下载码。客户根据柜员提供的下载码在网银登录页面进行证书下载，自助下载新的数字证书。

（九）证书替换。网银客户USBKEY毁损后，可携带原USBKEY到柜台进行证书替换，领取新的USBKEY。

（十）证书换发。网银客户数字证书到期时，需到柜台办理证书换发，领取下载码。客户根据柜员提供的下载码在网银登录页面进行证书下载，自助下载新的数字证书。新证书的有效期延长。

（十一）证书吊销。用户可在柜台注销数字证书，吊销后USBKEY作废。

（十二）USBKEY。用来存放数字证书的物理介质。

（十三）USBKEY口令。是网银客户使用USBKEY时输入的密码。初始密码为123456或111111，网银客户登录网银时可以根据个人需要进行修改，密码由6-8位数字或字母组成。客户在连续输入6次错误口令会使USBKEY被锁定，需要到柜台办理USBKEY解锁。

（十四）USBKEY挂失。客户在USBKEY遗失后，需到柜台申请办理USBKEY挂失，购买新的USBKEY进行证书绑定。个人用户可在全省任意营业网点挂失，企业用户需要到签约网点办理。

第八条 通用术语

（一）网上银行通用术语

1.网上银行签约。是指柜员通过核心业务系统相关交易或者网银内管系统相关功能完成相应的签约业务处理；或者是由客户在线自助签约注册。个人网银根据功能和签约注册方式不同，分为大众版和专业版，一个客户仅允许签约/注册一个个人网上银行；企业客户签约网上银行只能到其签约账户开户网点办理，所有操作员必须使用“企业客户号+用户名/密码+USBKEY”的方式登录。

山东省农村信用社网上银行业务操作规程（初审）[1]