泰康汇赢人生篇(1):泰康《鑫享人生》比《汇赢年金》更差

　　上一期险种对对碰，比较了泰康的《汇赢年金》，结果让人看到了一款并不那么厚道的年金险，硬是给包装成“增值利器，财富王道”，表面上看全是利好，暗地里能少则少。所以，豹槑总结出的经验是“保险再好，也得比较；只听介绍，难免被套”。

　　汇赢年金的事掰扯到现在，让人不得不联想到之前泰康人寿的另一款年金险种《鑫享人生》，虽然其目前已被汇赢取代，但曾经的“2017年开门红产品”的标签和火爆的销售业绩还是引起了豹槑的浓厚的兴趣。查了查资料，依然能感受到曾经势不可挡的销售狂潮。　　（以上图片来自“保险人”APP）

　　其操作手法与汇赢如出一辙，就是通过舆论造势，配以自我表扬的文章，相似的宣传画面，凿凿的诱人言词，甚至连险种的介绍都基本相同。只不过汇赢是“震撼上市”，鑫享是“金喜上市”而己。　　两款产品的概述内容（以下内容出自泰康官网及相关网络报道）

　　　　看到了木有？两款产品的概述内容竟然如此的一致。都是满足不同层次人生五大需求。而《汇赢年金》在与其他公司的产品比较中，实在是乏善可陈，那么《鑫享人生》会不会稍好点呢？毕竟是90分钟就可以狂销5亿的产品，总该会有些亮点吧。豹槑特想看看泰康的这一爆款产品，分分钟销售数百万的功夫是怎么练成的？！

　　一、保险期限与保险金额

　　同一家公司的年金产品，比较起来也方便许多，所有的基本条件都设置一致，仍然以30岁男性作为范例进行比较。

　　果然，汇赢年金饱受诟病的低保额设计，在鑫享人生中并未出现。虽然仍比我们对比过的金禧利保额低，但相对于汇赢来说，还是有了明显的增加，看起来苗头似乎不错。

　　二、身故保障　　作为年金类保险，一般来说身故保障都不是重点，可能只是给付当时的现金价值或是累计所缴保费。看了下两款保险的身故给付条款，却还是被吓了一跳。

　　汇赢年金的身故保障条款

　　鑫享一生的身故保障条款

　　同样是身故，汇赢是给付已交纳的保费或是当时的现金价值；而鑫享在80岁前与汇赢无区别（豁免除外，下文解释），不过一旦过了80岁以后驾鹤西游，一个子都没有！因为条款约定“身故保险金的数额为零”。虽然生存至80周岁可以领取与所缴保费等额的祝寿金，但将80周岁后身故保额设置为零，而仅以生存金方式逐年发放，摆明了是为了能少就少给点。常言道“生死有命”，可谁曾想到对于购买了鑫享的人来说，是有可能意味着5万 （81-99岁的生存金）的票子随风消散！（相对于购买时更年轻、缴费更高的人来说，损失更大）。

　　鑫享的保险期限是至99岁，每年可领取的生存金累计起来数字还是可观的。但条款的设计却陷入了生死不能两全的境地，死的越早损失的生存金越大！看起来若是作为鑫享的客户，晚年所面临的尴尬正如莎士比亚在《哈姆雷特》中所表述的那样生存还是毁灭,这是一个值得考虑的问题。

　　三、生存利益比较

　　生存利益是重点中的重点，你懂得！　　（以上图片来自“保险人”APP）

　　两款险种真是不惜笔墨罗列了若干保险利益，看得人眼花缭乱。鑫享特别强调的两项利益一是60岁后保额逐年按5%增加，二就是80岁全额返还保费，在此基础上每年还有生存金可以领取。乍听起来似乎要比汇赢好很多，既增加保额，又返还保费。想想10万大洋呀，一次性返还也是一笔财产（尽管50年后10万大洋可能也值不了多少钱）。据此推断，鑫享能返的钱应该会比汇赢多的多。

　　实际情况不妨对比下两款产品可领取的生存总利益数据（以被保险人每经过10年为一档进行比较）。

　　　　比较的结果还是令人有点惊讶。在长达近70年的保险期限内，宣称80岁还本的鑫享并未有什么出彩之处，反而表现更差。在绝大多数时期内，其生存总利益均低于汇赢。即便算上其返还的保费和增加年金给付（增加保额所致），到90岁其总收益依然不如汇赢。而至99岁的生存总利益虽稍高于汇赢，但绝大部分人是熬不到那一天的，已没有什么实际意义。

　　还有更重要的一点，生存总利益里面是包括万能账户的投资收益的，也就是说大部分的利益还只是假设，必须要依赖保险公司在未来六、七十年保持5%以上的年投资收益和被保险人一个子不用的情况下才能维持（看见那100多万的数字也别激动，假设而己，基本上是不可能的）。汇赢本来就乏善可陈，想不到鑫享居然比汇赢还差，看来就汇赢和鑫享这对同门的险种来说，对其评价只能是没有最烂，只有更烂。

　　综述 作为同一公司的两款年金险产品，与其他公司产品相比，没有任何优势可言也就罢了，可以用“公司定价策略不同”等借口解释。但自家公司出品的两款同类型的险种，一个比一个差实在是有些说不过去。更何况作为开门红产品，寒碜得甚至有些拿不出手，真是难为了销售人员。　　然而令人费解的是，这样一款表现平平没有任何竞争力的产品，居然也能90分钟销售5个亿成为爆款。，豹槑只能感叹远离个别保险公司爆款，珍爱人民币。

　　泰康汇赢人生篇(2):泰康鑫福年金保险怎么样靠谱吗？

　　泰康鑫福是一款年金保障产品，也是泰康人寿推出的2018开门红产品，可提供生存金、特别生存金、养老金保障。那么泰康鑫福年金保险怎么样收益如何呢？如果购买泰康鑫福年金保险一年要多少钱？

　　 泰康鑫福年金保险怎么样靠谱吗？

　　据了解，泰康鑫福年金保险出生满30-62周岁均可投保，可保障至105周岁，缴费方式可选择趸交、3年、5年、10年、15年、20年交。并且若是55周岁之前投保，养老金可从65周岁开始领取至105周岁。若是55周岁之后投保，可从70周岁开始领取至105周岁。

　　 并且泰康鑫福年金保险最大的优势收益多，一份投入，可获得生存金和分红两笔百岁现金流。另外年金、分红金、养老金可按教育、婚嫁、养老等需要申请领取，若是在合同生效5年后，忘记交保费也没关系，鑫账户可抵交续期保费。

　　 其中万能账号可复利增值、保底5%，当前4%，在一定程度上可实现财富保值增值。若是在保险期内身故，万能账户还可加倍返还身故保险金。若是投保人遭受意外伤害事故，且180日内身故或高残，则可豁免剩余未交保费，被保人的保障利益继续有效。

　　 泰康鑫福年金保险多少钱？

　　 案例分析莫先生今年喜得贵子，全家在欢喜之余，决定为其投保一份年金保险，为以后的教育、养老生活提供一份支持。经过多方对比，莫先生最终在朋友的推荐下为宝宝投保了鑫福年金保障计划，每年投10万，交20年保至105周岁，20年共投200万，保额是97800元。莫先生的宝宝可获得的保障利益如下

　　 1、6-7岁每年领10万元的特别保险金。

　　 2、8-64岁每年领97800×30%=29340元的生存保险金。

　　 3、65-105岁65周岁领29340×105%=30807元；66周岁领30807×105%=323435元；67周岁领323435×105%=33967175元养老保险金。以此类推，后续每年领取金额=上一年养老金×105%，领至105周岁。(保证领取至99岁若65-99周岁期间身故，一次性给付99岁前养老金未领总和。)

　　 若65岁前不幸身故，保险公司给付已交保费与现金价值较大者。若投保人在保险期间内发生意外身故或意外高残，免交后期保费，保障不断。

　　 注上述所述的生存金、养老金在不领取的情况，可自动进入万能账户复利生息，保底年利率5%，目前是4%年利率。

　　泰康汇赢人生篇(3):人生的七张保单

　　第一份意外险

　　无论是小孩大人，收入很低也好，一份意外险是必备的，每年几百元保费就当买一套衣服钱，却能让风险提前规避，也许你能提前安排好明天该干什么，去无法预测明天会发生什么。花一点小钱把风险转移给保险公司。因为意外无处不在，生命是无常变化的，我们不是神仙无法算命，就为了家人也要早规划意外险，社保医疗或新农村医疗不报销第三方因素造成的意外事故。

　　第二份重疾险

　　因为环境因素，空气污染，人吃五谷杂粮，现代人每人一生中发生重大疾病的概率在72%左右，而社保不报销进口药，护理费，收入损失费。而一个家庭里成员因病致贫案例很多了，年轻规划费率低，早作准备，未雨绸缪。重疾的保额至少是年收入的3倍以上。

　　第三份寿险

　　你是否有房贷，车贷还有许多责任未完成，比如赡养父母，对孩子抚育，对配偶的承诺，万一发生风险你尽责了吗？有足够钱留给他们吗？要做到留爱不留债，请提前规划寿险。寿险最好为年收入5-10倍，根据贷款，负债等适当规划。

　　第四份子女教育险

　　望子成龙，望女成凤是所有做父母的心愿，教育支出成为刚性需求，而保险本金安全追求稳健收益，养成定期储蓄，应该提前规划，最好带有投保人保障豁免功能，双重保障。

　　第五份养老险

　　中国进入老龄化社会，家庭结构发生改变，养儿防老已不现实，想追求高品质的老年生活，唯有靠年轻的自己提前规划，不要等到孤苦终老才悔恨年轻挥霍。

　　第六份投资险

　　你是否是月光族，不懂控制消费，不会理财，投资渠道单一，又没时间打理呢？那就让保险公司为你节约时间，养成强制储蓄习惯，长期定投分享复利价值吧。利率虽不很高但是积少成多，长期每月定投对于不会理财月光族还是适合的方式，比如投连险。

泰康汇赢人生