零存整取定期储蓄存款利息的计算

零存整取利息=月储额×存期月积数×月利率

一年的存期利息＝ 月存数×78 ×（年利率÷12）    1.71%

三年的存期利息＝ 月存数×666 ×（年利率÷12）      %

五年的存期利息＝ 月存数×1830 ×（年利率÷12）    %

存期月积数=（1+存期内月数）× 存期内月数 ÷ 2

一年的存期月积数=（1+12）× 12 ÷2 =78

三年的存期月积数=（1+36）× 36 ÷ 2 =666

五年的存期月积数=（1+60）×60 ÷2 =1830 

月利率=年利率÷12 

零存整取三年、月储额2000元、利率3.78%（该利率为年利率）到期利息计算方法为：

到期利息 = 2000 × 666 × （3.78% ÷ 12）=  4195.80（元）

本金=2000 × 36 = 72000元

本息合计：72000+4195.80=76195.80（元）

这种计息方式是把先算出的每月存款到期时应付的利息作为计息基数，到期支取时，以最后存款余额乘以每元存款计息基数，即求应付利息。其计算公式：每元存款平均月数=（第一次存款月数+1）×存入次数/2/存款次数；每元存款计息基数=每元存款平均月数×月利率；应付利息=最后存款余额×每元存款计息基数。现在基本上都采取月基数计算法。

楼上团员回答比较正确，但是我估计他看不太懂，在来补充一下积数概念。

以活期为例，1号存入300元，10号存入200元，20号取100元，则该活期账户积数：300*10+500*100+400*10＝12000元，按天算则相当于每天（12000/30＝）400元。

零存整取，也是这样算的，你每月存的日期不是固定的那么，利息会有差别的。

EG：你1月1日开两个零整，然后一张是每月第一天存，另一张每月最后一天存，年底利息会有差别的，当然你存的不多，差别不大，但银行不会吃亏的，切记。

零存整取定期储蓄存款利息的计算